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在外地打工多年，手里攒了点钱，想回老家用公积金贷款买套房，方便照顾父母，这样的想法是不是很多人都有？但问题来了，我在异地交的公积金，能用来贷老家的房子吗？会不会手续特别麻烦？今天小编就来好好聊聊这个事儿，从政策到流程，再到真实案例，一点一点说清楚，一起往下看吧！
一、异地公积金能贷老家的房吗？政策上是允许的，但有条件
首先得给大家吃个定心丸：异地缴存的公积金，是可以用来贷款买老家房子的。国家早就出台了异地公积金贷款的政策，目的就是方便大家在户籍地买房。但为啥有人说办不了？因为各地执行的时候，会有自己的具体要求，不是随便就能贷的。
那基本条件有哪些呢？咱们一条一条说：
- 连续缴存时间要够。多数城市要求在异地连续缴满 6-12 个月，比如老家在成都，你在上海工作，那得在上海连续缴满 12 个月公积金才行；要是老家在广州，连续缴 6 个月就够了。断缴过的话，可能得重新算时间。
- 账户状态得正常。申请贷款时，你的公积金账户得是 “缴存中”，不能是停缴或者封存的。要是你刚换工作，公积金断了，得让新单位续上，等满足连续缴存时间再说。
- 得有老家的购房资格。现在很多城市有限购政策，比如老家在武汉，你得先符合武汉的购房条件（比如社保年限、户籍要求），不然就算公积金符合，也贷不了。
可能有人会问，我老家在县城，没有限购，是不是就不用管购房资格了？理论上是，但最好还是问问老家的公积金中心，免得漏掉啥要求。小编觉得，这些条件不算太苛刻，主要是为了保证你是真的要回老家买房，而不是用来炒房。
二、哪些城市支持？不同城市的要求差在哪儿？
虽然国家政策允许，但不是所有城市都一样。有些城市支持得很爽快，有些则会多设几道门槛。小编整理了几个热门城市的情况，做了个表格，大家可以参考下：
| 老家城市 | 是否支持异地公积金贷款 | 额外要求 | 最高贷款额度（单人） |
|---|---|---|---|
| 北京 | 是（仅限户籍地） | 需提供老家户口本 | 120 万 |
| 成都 | 是（全国范围） | 无额外要求 | 40 万 |
| 广州 | 是 | 需老家社保 / 个税 1 年 | 60 万 |
| 西安 | 是（仅限陕西省内异地） | 需异地缴存证明 | 65 万 |
| 杭州 | 是 | 需老家户籍或居住证 | 50 万 |
从表格能看出，差异还挺大的。比如北京只允许户籍地的人用异地公积金贷款，如果你老家在北京，但户口迁到了工作的城市，可能就办不了；成都就宽松多了，不管你在哪个城市交的公积金，只要符合条件就能贷。
还有广州，除了基本条件，还得在老家交过 1 年社保或个税，这其实是为了确认你确实在老家有生活需求。西安更特殊，只支持陕西省内的异地缴存，要是你在广东工作，想回西安买房，就用不了异地公积金贷款。
所以啊，打算回老家买房的朋友，第一步就得查清楚老家城市的具体政策，别想当然觉得 “国家允许就一定能办”。怎么查？打老家公积金中心的电话（12329），或者上官网看政策，最直接也最靠谱。
三、真实用户怎么说？这几个案例能帮到你
光说政策可能有点干，小编找了几个真实用户的经历，大家可以看看他们是怎么操作的，或许能避开一些坑。
@小张（在深圳工作，老家武汉）：“我去年用深圳的公积金回武汉贷了款，流程比想象中简单。就是得让深圳的公积金中心开个《异地缴存证明》，还有近 6 个月的缴存明细，寄回老家的公积金中心就行。不过武汉要求首付 30%，比深圳低，这点还挺划算的。”
@李姐（在上海工作，老家盐城）：“我情况有点特殊，换工作时公积金断了 2 个月，本来以为办不了。后来盐城公积金中心说，只要重新连续缴满 6 个月就行，我就让新单位赶紧续上，半年后顺利贷到了。提醒大家，断缴不可怕，补上就行，但别拖太久。”
@老王（在杭州工作，老家南昌）：“南昌那边要求异地贷款得提供老家的房产证作为抵押，我当时还没买房，哪来的房产证？后来才知道，可以用所购房屋本身作抵押，是我理解错了。所以啊，有不懂的一定要多问，别自己吓自己。”
这些案例能看出来，只要符合条件，异地公积金贷款是能办成的。但每个人情况不一样，遇到问题别慌，多跟两地的公积金中心沟通，总能找到解决办法。
四、申请流程怎么走？这几步一步都不能错
搞清楚政策和条件后，就得走流程了。其实步骤不算多，跟着做就行：
第一步，准备材料。这是最关键的一步，少一样都可能耽误时间。一般需要这些：身份证、户口本（老家的）、异地公积金缴存证明和明细（由工作地公积金中心开）、购房合同、首付款发票、婚姻证明（已婚带结婚证，未婚要单身声明）。有些城市可能还要社保或个税证明，提前问清楚列个清单。
第二步，向老家的公积金中心提交申请。材料准备好后，去老家的公积金中心填贷款申请表，把材料交上去。现在很多城市支持线上申请，不用跑现场，比如成都、杭州，在官网或 APP 上就能提交，方便多了。
第三步，审核和评估。公积金中心会审核你的材料，看缴存是否符合、购房资格够不够，还会评估你买的房子值多少钱（主要是二手房，新房一般不用）。这个过程大概 10-15 个工作日，耐心等通知就行。
第四步，签合同和办抵押。审核通过后，去公积金中心签贷款合同，然后去不动产登记中心办房屋抵押手续（把买的房子抵押给银行）。这步得本人去，不能代办。
第五步，放款。抵押手续办好后，公积金中心会把贷款打到开发商或卖家的账户上，到这一步就搞定了，接下来每个月按时还款就行。
可能有人会问，工作地和老家不在一个省，会不会更麻烦？其实不会，现在全国公积金系统已经联网了，异地审核很方便，就是材料可能需要邮寄，多花几天时间而已。
最后说点小编的建议吧。异地公积金贷款买房，最关键的是 “提前准备”。提前 3-6 个月就去查老家的政策，看看自己的缴存时间够不够，购房资格有没有；提前把材料清单列好，一样一样准备，别临时抱佛脚。
还有，额度可能比在工作地贷款低一些，比如在上海能贷 60 万，回成都可能只能贷 40 万，要是不够，可以考虑组合贷款（公积金 + 商业贷款），利息比纯商贷还是低不少。
总的来说，异地工作用公积金买老家的房子，政策是支持的，只要你符合条件、材料齐全，办起来并不难。毕竟房子是用来住的，国家也鼓励大家回户籍地置业，给家人一个安稳的家。希望这些信息能帮到正在计划的你，祝大家都能顺利买到老家的房子！
