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咱们身边不少退休的朋友，辛苦了大半辈子，总想着换个舒服点的房子养老，或者给子女留点家底。可一提到贷款买房，就犯嘀咕：我都退休了，还能从银行贷到钱吗？今天呀，咱就好好聊聊这事，把退休人员贷款买房的条件、流程掰开揉碎了说，保证新手朋友也能看明白。
一、退休人员真的能贷款买房吗？
这估计是大家最关心的问题了。其实呀，银行并没有明文规定说退休人员不能贷款买房，关键还是得看你符不符合人家的要求。但话说回来，退休后收入来源、年龄这些因素，确实会影响贷款审批。
为啥这么说呢？你想啊，银行放贷最怕啥？怕钱收不回来呗。退休人员不像在职职工有稳定的工资增长，退休金相对固定，银行会担心还款能力。而且年龄大了，贷款年限可能也上不去，这些都是要考虑的。那到底啥情况能贷，啥情况难贷呢？接着往下看。
二、退休人员贷款买房，得满足这些条件
要想顺顺当当贷到款，这些硬杠杠可得满足，少一样都可能卡壳。
- 年龄别超标
多数银行要求，借款人年龄加上贷款年限，不能超过 70 岁。打个比方，如果你 60 岁退休，最多能贷 10 年；要是 65 岁，那就只能贷 5 年了。当然，也有少数银行放宽到 75 岁，这就得看当地银行的政策了。
为啥对年龄卡这么严？主要是考虑到随着年龄增长，还款能力可能会下降，银行也是为了降低风险。不过小编觉得，这个规定也不是铁板一块，要是你身体硬朗，还有其他稳定收入，说不定能和银行商量商量。
- 收入得达标
退休金是退休人员的主要收入来源，银行会看你的退休金能不能覆盖月供。一般来说，月供不能超过退休金的 50%。比如你每个月退休金 5000 块，那月供最多 2500 块。
要是退休金不够咋办？别着急，如果你有其他收入，像房租、理财收益啥的，也能算进去，但得提供相关证明，比如租赁合同、理财合同等。小编建议，提前把这些材料准备好，能省不少事。
- 信用得良好
不管是谁贷款，信用记录都是银行必看的。要是你以前有过逾期还款、欠贷不还的记录，那贷款审批可就悬了。所以呀，平时一定要爱护自己的信用，按时还信用卡、还其他贷款。
有人可能会问，年轻时不小心有过逾期，现在还能贷吗？这得看逾期的严重程度。如果只是偶尔一次，而且早就还清了，可能影响不大；但要是多次逾期，或者逾期时间很长，那难度就大了。
- 首付得够
和年轻人一样，退休人员贷款买房也得付首付。首套房首付比例一般是 20%-30%，二套房可能更高，具体得看当地政策。这笔钱得是你自己的，不能是借来的，银行会查资金来源。 - 可以找担保人
要是你担心自己条件不够，不妨找个担保人。担保人最好是在职职工，有稳定收入和良好信用。有了担保人，银行会觉得还款更有保障，审批通过率也能高一些。
那找子女当担保人靠谱吗？当然靠谱，毕竟子女和你关系近，银行也更认可。但小编得提醒一句，担保人可不是随便当的，要是你还不上贷款，担保人就得承担还款责任，这点可得和子女说清楚。
三、贷款买房的流程，一步都不能错
知道了条件，再来说说流程。其实和年轻人贷款买房差不多，就是有些细节得特别注意。
- 选好房子，签购房合同
首先得选好自己心仪的房子，和开发商签购房合同，别忘了交定金。签合同的时候一定要仔细看条款，比如交房时间、违约责任等，有不懂的地方赶紧问清楚，别稀里糊涂就签了字。 - 向银行提交申请
带着购房合同、身份证、户口本、退休证、退休金证明、银行流水、信用报告等材料，到银行填写贷款申请表。材料一定要齐全，缺一样都得跑第二次，多麻烦。
有人可能会问，银行流水要打多久的？一般是近 6 个月的，得能看出你的退休金稳定发放。要是还有其他收入，相关的流水也得打出来。
- 银行审核
银行会对你的材料进行审核，还可能打电话核实情况。审核内容包括你的年龄、收入、信用、房子价值等。这个过程一般要 1-2 周，耐心等着就行，别天天催，催也没用。
审核没通过咋办？先问问银行原因，要是因为材料不全，赶紧补上；要是因为收入不够，看看能不能增加担保人。实在不行，也可以换家银行试试，不同银行的政策可能不一样。
- 签贷款合同
审核通过后，就可以和银行签贷款合同了。合同里会写清楚贷款金额、利率、还款方式、还款年限等，一定要看仔细，有疑问当场提，确认无误再签字。
还款方式有等额本金和等额本息两种，选哪种好呢？等额本息每个月还款额一样，压力比较平均；等额本金前期还款多，后期少，总利息更少。小编觉得，退休人员收入稳定，选等额本息可能更合适，不会有太大的还款压力波动。
- 办理抵押登记
签完合同后，要到不动产登记中心办理房产抵押登记，把房子抵押给银行。这个环节可能需要交一些手续费，具体金额看当地规定。 - 银行放款
抵押登记办好后，银行就会把贷款打到开发商的账户上。到这一步，贷款就算办下来了，接下来就是按月还贷款了。
四、这些小贴士，能帮你少走弯路
除了条件和流程，这些事情也得知道，关键时候能派上用场。
- 提前了解银行政策
不同银行对退休人员贷款的政策不一样，有的宽松，有的严格。在申请贷款前，多跑几家银行问问，对比一下，选最适合自己的。别嫌麻烦，这一步能帮你节省不少成本。 - 量力而行
贷款买房不是小事，得根据自己的经济实力来。别一心想着买大房、好房，结果还款压力太大，影响晚年生活质量。小编觉得，房子够住就行，关键是住得舒心。 - 保持良好的还款习惯
贷到款后，一定要按时还款，别逾期。逾期不仅会影响信用，还可能产生罚息，实在不划算。可以设置自动还款，避免忘记。 - 考虑其他购房方式
要是贷款实在困难，也可以考虑其他方式，比如和子女共同买房，由子女申请贷款；或者先全款买房，再办理抵押贷款。不过这些方式各有优劣，得仔细权衡。
五、结尾的一些想法
看到这里，可能有朋友会说，退休了还贷款买房，折腾啥？其实呀，每个人的想法不一样，有的想换个环境养老，有的想给子女留份财产，只要经济允许，也没啥不可以的。
据我了解，现在越来越多的退休人员选择贷款买房，银行也在慢慢放宽政策。不过有个数据得提一下，退休人员贷款的审批通过率确实比年轻人低，大概在 60% 左右，所以准备工作一定要做足。
总之，退休人员贷款买房虽然有难度，但不是不可能。只要符合条件，按照流程一步步来，还是有机会的。希望这篇文章能帮到那些想贷款买房的退休朋友，祝大家都能买到满意的房子，安享晚年。
