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刚参加工作的朋友，手里积蓄不多，可难免遇到要花钱的地方，像买台电脑、交个房租，甚至来场说走就走的旅行。这时候，个人消费贷款就成了不少人的选择。但问题来了，刚工作不久，收入不稳定，征信记录也少，哪家银行的个人消费贷款既好申请，额度又够用呢？今天小编就来好好聊聊这个事儿，希望能帮到大家。
刚工作者申请贷款的难点在哪？
刚工作的朋友申请贷款，可不是件容易事。首先，收入不稳定是个大问题。很多人刚入职，工资还在试用期水平，甚至还没拿到过完整的工资条，银行很难判断你的还款能力。其次，征信记录空白。银行审批贷款时，很看重征信报告，可刚工作的人大多没办过信用卡，也没贷过款，征信报告就像一张白纸，银行没法从里面获取你的信用信息，自然会谨慎放贷。还有，工作年限短。不少银行要求申请人工作满半年甚至一年以上，刚工作的朋友很可能达不到这个要求。
那是不是刚工作的人就没法申请到个人消费贷款了？当然不是，还是有一些银行考虑到了这部分人群的需求，推出了相对容易申请、额度也还不错的产品。
适合刚工作者的银行消费贷款产品推荐
招商银行 —— 闪电贷
招商银行的闪电贷是线上申请的，操作起来很方便，不用跑银行网点。它对工作年限的要求不算太严格，有些刚工作满三个月的朋友也能申请试试。审批速度也快，提交申请后，很快就能知道结果。
额度方面，闪电贷一般能给到 1 万到 20 万，刚工作的朋友如果收入不算太低，申请到 5 万左右的额度还是有可能的。不过，它的利率会根据申请人的资质浮动，刚工作的朋友可能利率会稍微高一点，但对于急需用钱的人来说，能申请到就挺不错的。
申请的时候，你得提供身份证、工作证明，还有工资卡的流水。大家在准备资料的时候，一定要真实有效，不然可能会影响审批结果。
平安银行 —— 新一贷
平安银行的新一贷也比较适合刚工作的朋友。它的申请条件里，工作年限要求是满 6 个月，对于刚工作半年左右的人来说，这个条件还是有机会达到的。
新一贷的额度最高能到 50 万，但刚工作的朋友一般申请不到这么高，不过申请个 3 万到 10 万还是有希望的，基本能满足日常消费需求。它的审批流程也比较快，资料齐全的话，几天就能放款。
需要注意的是，新一贷会考察申请人的信用记录，虽然刚工作的人征信记录可能不多，但千万不能有逾期等不良记录，不然很难通过审批。
建设银行 —— 快贷
建设银行的快贷在申请门槛上，对刚工作的朋友也算友好。它主要是通过线上评估申请人的综合资质，包括工作情况、收入水平、信用状况等。如果你的工资是在建行代发的，那申请通过的概率会更高，额度也可能会高一些。
快贷的额度一般在 1 万到 30 万之间，刚工作的朋友如果在建行有代发工资记录，申请到 5 万到 10 万的额度还是比较常见的。利率方面，建行的快贷利率相对比较稳定，不会忽高忽低，对于刚工作的人来说，还款压力不会突然增大。
申请快贷的时候，你可以登录建行的手机银行，按照提示一步步操作，很简单易懂，小白也能轻松上手。
工商银行 —— 融 e 借
工商银行的融 e 借覆盖人群比较广，刚工作的朋友也在覆盖范围内。它对工作年限的要求不是特别苛刻，刚工作满三个月，有稳定收入的朋友可以试试申请。
融 e 借的额度最高能到 80 万，但刚工作的朋友能申请到的额度一般在 3 万到 15 万，具体多少要看你的收入和信用情况。它的一大好处是，支持随借随还，你什么时候有钱了，就可以提前还，不用支付违约金，这对于刚工作、收入不稳定的朋友来说很实用，能减少一些利息支出。
申请融 e 借需要在工行的手机银行或者网上银行操作，资料提交后，审批时间不会太长，大家可以耐心等一等。
| 银行 | 产品名称 | 工作年限要求 | 额度范围 | 申请渠道 |
|---|---|---|---|---|
| 招商银行 | 闪电贷 | 满 3 个月可尝试 | 1 万 - 20 万 | 线上申请 |
| 平安银行 | 新一贷 | 满 6 个月 | 3 万 - 10 万（刚工作者） | 线上 + 线下辅助 |
| 建设银行 | 快贷 | 无明确严格要求，代发工资者更易通过 | 1 万 - 30 万 | 手机银行 |
| 工商银行 | 融 e 借 | 满 3 个月可尝试 | 3 万 - 15 万（刚工作者） | 手机银行、网上银行 |
从上面的表格能看出，这几家银行的产品各有各的特点，刚工作的朋友可以根据自己的实际情况选择。
刚工作者申请贷款的小技巧
知道了哪些银行的产品适合，掌握一些申请技巧也能提高通过率，还可能拿到更高的额度。
首先，尽量选择自己有业务往来的银行。比如，你平时工资卡是招商银行的，那申请招行的闪电贷就可能更有优势，银行能通过你的工资流水更好地了解你的收入情况。
其次，提交资料要完整准确。工作证明要写清楚你的职位、入职时间、工资收入等信息，工资流水要能体现出稳定的收入。资料越全，银行对你的评估就越准确，审批通过的概率也就越大。
还有，不要同时申请多家银行的贷款。同时申请多家银行的贷款，会让银行觉得你很缺钱，还款能力可能有问题，从而拒绝你的申请。可以先了解清楚各个银行的产品，选择最适合自己的一家去申请。
另外，保持良好的信用记录很重要。平时使用信用卡的话，要按时还款，不要出现逾期。就算没有信用卡，也要注意其他方面的信用，比如水电费按时缴纳等。
申请贷款后需要注意的问题
申请到贷款后，也不是就万事大吉了，还有一些问题需要注意。
还款要按时，这是最重要的。一旦逾期，不仅会产生违约金和罚息，还会影响你的信用记录，以后再想申请贷款或者信用卡就难了。大家可以设置还款提醒，或者绑定工资卡自动还款，避免忘记还款。
要合理使用贷款额度。刚工作的朋友收入不高，还款能力有限，不要因为能申请到一定额度就盲目消费，要根据自己的实际需求和还款能力来使用贷款，不然很容易陷入还款困境。
如果遇到还款困难，要及时和银行沟通。如果因为特殊情况，暂时没办法按时还款，不要逃避，要主动联系银行，说明情况，看看能不能申请延期还款或者调整还款计划。银行一般会根据你的情况，给出合适的解决方案。
小编觉得，刚工作的朋友申请个人消费贷款，关键是要找到适合自己的产品，同时做好规划，合理使用贷款。根据身边一些朋友的经历，刚工作时申请到合适的消费贷款，解决了燃眉之急，后来按时还款，还积累了不错的信用记录，对以后的金融活动也有帮助。不过，每个人的情况不一样，大家还是要结合自己的实际情况来做决定。希望这篇文章能帮到刚工作不久，有贷款需求的朋友们。
