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急着用钱的时候，打开手机全是贷款广告，心里慌得很。想找银行贷款吧，又不知道到底靠不靠谱，搜了半天全是零散信息。有人说银行贷款最踏实，也有人说 “正规银行也会坑人”；有人问 “没房没车能从银行贷到钱吗”，还有人纠结 “银行贷款会不会影响征信”。今天小编就把大家常搜的这些问题，从头到尾捋一遍，保证你看完心里亮堂。
一、银行贷款到底是啥？为啥大家都纠结它可靠不可靠？
可能有朋友会说，不就是从银行借钱吗，有啥复杂的？其实不是这样的，银行贷款和咱们找朋友借钱、网上贷款不一样，它是银行按照国家规定，给符合条件的人或企业发放的，要签正规合同，还得按规定还利息和本金。
那为啥大家这么在乎它可靠不可靠？
- 一方面，谁的钱都不是大风刮来的，要是借了不靠谱的贷款，可能要多还好多利息，严重的还会影响征信，以后想买房买车都难；
- 另一方面，现在贷款的地方太多了，网贷广告到处都是，大家想找个稳妥的渠道，自然就想到银行，但又怕自己不懂里面的门道，被 “正规” 两个字骗了。
小编觉得，关心可靠不可靠是好事，说明大家借钱的时候够小心。银行贷款的 “可靠”，主要是因为它受严格监管 —— 有银保监会盯着呢，利率多少、流程怎么走都有规矩，不像有些地方，利息想涨就涨，合同写得模模糊糊。
二、不同情况下去银行贷款，你可能会搜这些问题，答案都在这
咱们借钱的用处不一样，身份不一样，遇到的问题可能也不一样。这就来看看大家常搜的几个场景，顺便说说该怎么做：
1. 普通上班族想贷点钱应急，银行贷款可靠吗？该去哪里申请？
这是很多朋友都会问的。上班族收入稳定，其实是银行比较愿意放贷的对象，但也不是说肯定能贷到。
可靠在哪呢？银行会查你的工资流水、征信记录，只要你没有逾期记录，收入能覆盖每个月的还款，一般来说利息不会乱定，合同上写得明明白白。不过审核确实比网贷严，可能要 3 到 5 天才能批下来，急着用钱的话得提前打算。
想申请的话，可以直接去银行网点找客户经理，也可以在银行官网或者手机 APP 上申请。小编建议先去网点问问，能把疑问当面问清楚，心里更踏实。有个朋友分享说：“我上个月在招行贷了 3 万，就提交了工资流水和身份证，4 天就批下来了，利息 5.3%，每个月还多少写得清清楚楚，没乱七八糟的费用。”
2. 自己开了个小店，想贷点钱扩大生意，银行贷款可靠吗？需要准备啥材料？
个体户想贷款扩大生意，银行也是支持的，但审核会比上班族严一点。可靠度不用担心，只要是正规银行，贷款合同、利率都会按规定来。
需要准备的材料有：营业执照、最近半年的经营流水、个人征信报告，有些银行可能还会要租赁合同。可以先去当地的农商行、城商行问问，这些银行对个体户的贷款政策可能更灵活。要是材料准备得全，审批会快很多，一般 1 到 2 周就能有结果。
3. 征信有点小问题，比如有过几次逾期，还能从银行贷到款吗？这种情况可靠吗？
有朋友征信上有几次逾期（不是故意不还的那种），就担心银行不给贷，或者给的贷款 “有坑”。
这种情况银行可能会贷，但利息可能比征信好的人高，额度也可能低一些。这时候更要注意：别因为自己征信有点问题就放松警惕，签合同前一定要问清楚 “有没有额外的手续费”“逾期了罚息怎么算”，避免被套路。可以多问几家银行，有的银行对轻微逾期没那么严格。
三、要是觉得银行贷款 “不可靠”，可能是踩了这些坑，教你怎么躲
有人说 “我觉得银行贷款不可靠”，大多是碰到了不愉快的事。咱们来看看可能踩哪些坑，要是碰到了该怎么办：
1. 贷款的时候被要求买保险、买理财，这算可靠吗？不买就不给贷该咋整？
有用户反映：“去银行贷款，工作人员说必须买一份保险才能批，不然利率就提高。” 这就是捆绑销售，虽然不算违法，但确实让人不舒服，还增加了成本。
碰到这种情况，可以直接问：“不买这些东西能贷款吗？利率是多少？” 如果对方说 “不能”，那就换家银行问问，现在银行竞争也挺激烈的，不是所有银行都这样。小编之前就碰到过，换了一家银行，啥都不用买，顺利贷到了钱。
2. 利率看着挺低，实际还的钱却很多，这是咋回事？该怎么避免？
“宣传说年利率 4%，贷了之后才发现是月利率 4%”—— 这种情况虽然少，但确实有。还有的是没说清楚还款方式，明明说的是 “等额本金”，实际按 “等额本息” 算，结果多还了利息。
怎么避免呢？让工作人员算清楚：“我贷 5 万，分 2 年还，每个月要还多少？总共要还多少利息？” 把数字记下来，自己再算算，别光看 “利率” 两个字。要是算出来的总利息和自己预期的差太多，就得问清楚原因。
3. 想提前还款，银行却说要收违约金，这合理吗？要是不想交该怎么办？
有些贷款合同里写着 “提前还款要收剩余本金 1% 的违约金”，这不算坑，但如果没提前说，就容易让人心里不舒服。
签合同前一定要问一句：“以后要是想提前还钱，要不要额外交钱？” 要是觉得违约金太高，可以跟客户经理商量，看看能不能降低，或者换一家不收违约金的银行。小编的一个朋友就碰到过，跟客户经理沟通后，违约金从 1% 降到了 0.5%。
四、要是不选银行贷款，会有啥后果？该怎么选才对？
有人会搜 “银行贷款和网贷哪个可靠”，其实这得看你的情况。
银行贷款的好处是：利息低、监管严、合同规范，但审核严、速度慢；网贷的好处是快、审核松，但利息可能很高，有些还会爆通讯录，催款方式特别吓人。
如果你的征信好、不急着用钱，选银行肯定更可靠；如果征信一般、急着用钱，网贷可能是没办法的选择，但一定要选有牌照的平台（比如微众银行、网商银行），别碰那些没听过的小平台。
要是不选银行贷款，选了不正规的渠道，可能会面临这些问题：利息高得离谱，借 1 万最后要还 3 万；个人信息被泄露，天天接到骚扰电话；一旦逾期，催款的会打给家人朋友，让你没脸见人。
五、最后说点小编的看法
银行贷款整体来说是可靠的，尤其是对那些征信好、有稳定收入的朋友。但它也不是完美的，可能审核严、流程慢，偶尔还会有捆绑销售的情况。
大家搜索这些问题，说到底就是想借到 “放心钱”。小编的建议是：贷款前多问几家银行，把利息多少、有啥费用、怎么还款都问清楚；签合同前逐字逐句看一遍，不懂的就问，别不好意思；贷了款之后按时还，保持好征信。
这样一来，既能利用银行贷款的可靠性，又能避开可能的坑。希望这些能帮到你，有其他问题欢迎留言哦！
