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在外地打拼的你，是不是急着用钱想贷款，却对着 “外地人能不能贷”“要啥条件” 这些问题一头雾水？申请了好几次都被拒，还不知道问题出在哪？别慌，今天就好好说说外地人贷款到底要满足啥条件，让你别再瞎申请白跑一趟，看完心里能有个数。
一、为啥外地人贷款总觉得难？
咱们先琢磨琢磨，为啥很多外地人觉得贷款比本地人难？其实也不难想，贷款机构怕啥？怕放出去的钱收不回来呗。你在外地，万一还不上钱跑了，他们找起来也麻烦。所以啊，他们会通过各种条件来判断你是不是 “靠谱”。
不过话说回来，难不代表贷不到，只要你满足他们的要求，一样能顺利拿到贷款。关键是你得知道这些要求到底是啥，别瞎碰运气。
二、贷款前，这些基础条件得先达标
不管你是想贷房贷、信用贷还是别的，有几个基础条件是跑不掉的，少一个都可能白搭。
- 年龄得在合适的范围：一般来说，得满 18 岁，岁数太大也不行，大多是 60 岁以内，有的可能放宽到 65 岁。毕竟年纪太小没收入，太大了还款能力可能跟不上。
- 身份得合法：身份证肯定得有，而且得在有效期内。要是外国朋友，护照啥的也得准备好，证明你能在这儿合法生活。
- 得在本地住够时间：这是外地人和本地人不一样的地方，通常得在本地住满半年以上。怎么证明？租房合同、水电费单子、物业开的证明都行，反正能说明你在这儿稳定住着。
你可能会问，住的时间不够咋办？那大概率是申请不了的，机构会觉得你不稳定。所以啊，刚到一个城市没多久的朋友，别急着贷款，先稳住再说。
三、还款能力，贷款机构最看重这个
你想啊，机构把钱借给你，最怕啥？怕你还不上。所以你的还款能力，是他们盯得最紧的。
- 收入得稳定：工资流水是最直接的证明，一般得最近半年的，每个月进账差不多，别忽高忽低。自由职业者咋办？可以拿经营收入的流水，比如微信、支付宝的收款记录，不过有的机构可能不认，得提前问清楚。
- 工作不能老换：在一个单位干的时间越长，机构越放心。要是你一年换三个工作，他们可能会想，你下个月是不是就没收入了？
- 信用得干净：征信报告上别出现啥逾期记录，尤其是连三累六（连续三次逾期，或者累计六次），基本就没戏了。要是有过逾期，最好能解释清楚原因，比如忘了还不是故意的。
虽然收入高是好事，但如果不稳定，贷款机构可能也会犹豫。不过话说回来，要是你能提供其他资产证明，比如存款、理财啥的，说不定能弥补这个问题。
| 还款能力证明 | 适合人群 | 注意点 |
|---|---|---|
| 工资流水 | 上班族 | 得是银行代发，现金发的不算 |
| 经营流水 | 小老板、自由职业 | 得能看出规律，别乱七八糟的 |
| 资产证明 | 有存款、房子的人 | 得是你自己的，别人的不算 |
四、不同贷款类型，条件还不一样
贷款也分好多种，房贷、信用贷、抵押贷，每种的条件都有点差别，咱们分开说说。
3.1 想在外地买房？房贷的条件更严
很多外地人想在工作的城市买房，房贷的条件可比别的贷款严多了。
- 得有购房资格：不少城市限购，外地人得交够社保或个税才行，有的要交满 1 年，热门城市可能要 2-3 年。没交够？那连买房的资格都没有，更别说贷款了。
- 首付比例可能更高：本地人首套房首付可能 20% 就行，外地人说不定得 30%，二套房就更高了，具体看当地政策。
- 得有本地联系人？ 有的银行可能会让你留个本地联系人的电话，万一找不到你能联系上，不过不是所有银行都这样。
这里有个事儿我没完全弄明白，就是不同城市对 “连续缴纳社保” 的认定，中间断了一个月补上算不算？有的说算有的说不算，这个得你自己去问当地房管部门，别听别人瞎传。
3.2 不想抵押？信用贷的条件是这样
信用贷不用抵押东西，全看你的个人信用，条件相对简单点，但也有讲究。
- 额度一般不高：普通人最多可能也就二三十万，要是你收入高、信用好，可能会多一点，但不会像抵押贷那么多。
- 用途得说清楚：信用贷只能用来消费，比如装修、买家电，不能拿去买房、炒股，机构可能会查你的资金流向。
- 查询记录别太多：申请信用贷前，要是你查了好几次征信，机构可能会觉得你急着用钱，风险高，就不太愿意批。
五、这些材料，一次备齐省事儿
材料准备得不全，跑几趟都批不下来，多糟心。这些东西最好提前准备好，省得临时抓瞎。
- 身份证明：身份证原件和复印件，户口本也最好带上，有的机构要看。
- 居住证明：前面说过的租房合同、水电费单子，有房产证的话更好，能证明你在这儿住得稳。
- 收入证明：单位开的在职证明，加上银行流水，自由职业者就多准备点经营相关的材料。
- 信用报告：自己先去央行征信中心查一份，看看有没有问题，有问题提前处理。
关于自存流水（就是自己往银行卡里存钱）能不能算有效收入证明，不同机构说法不一，具体我也没完全搞明白，建议申请前直接问机构的人，别自己瞎猜。
六、申请贷款时，这些坑别踩
知道了条件，也准备了材料，申请的时候还有些细节得注意，不然可能功亏一篑。
- 别同时申请好几家：你以为多申请几家总能过一个？其实不对，每家机构都会查你的征信，短时间内查太多次，征信报告就花了，反而更难通过。
- 别隐瞒信息：收入多少就说多少，别造假，机构很容易查出来，一旦发现造假，不仅这次贷不到，以后再贷也难了。
- 看清合同再签字：利息多少、还款时间、违约金咋算，这些都得看清楚，别稀里糊涂签字，回头后悔都来不及。
七、小编的一点心里话
其实外地人贷款没那么可怕，难就难在你不了解规则瞎撞。我觉得吧，最好的办法就是多问，多跑几家银行或贷款公司，对比一下他们的条件，选最适合自己的。
还有啊，平时就得注意维护自己的信用，别小看信用卡逾期那几块钱，影响可大了。收入不稳定的朋友，也别太焦虑，慢慢积累点资产，比如存点钱、买点理财，以后贷款也能更容易些。
希望这些能帮到你，祝在外地打拼的你，都能顺顺利利贷到款，解决资金难题。
