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提到贷款，大家可能先想到借钱、还钱，但对于贷款凭证，很多新手小白可能没什么概念。贷款凭证有哪些呢？是不是只有一张合同？其实不是的，不同的贷款场景、不同的机构，凭证的种类差别还挺大。今天就给大家好好说说，让你一文搞懂贷款凭证那些事儿。
一、基础类贷款凭证：所有贷款都离不开的 “标配”
不管你办的是哪种贷款，有几样凭证几乎是少不了的，就像盖房子得有地基一样。
首先是借款合同。这绝对是 “大哥大” 级别的凭证，上面会清清楚楚写着贷款金额、利率、还款期限、还款方式，还有借贷双方的权利义务。不管是银行贷款还是网贷，都会有这个，只不过银行的合同可能厚厚一沓，网贷的是电子合同。有人会问，电子合同靠谱吗？当然靠谱，只要是正规平台，电子合同和纸质合同具有同等法律效力，而且更容易保存，不怕弄丢。
然后是借据或放款凭证。这个就像是 “钱已到账” 的证明。银行放贷后，可能会给你一张借据，上面写着放款日期、实际放款金额；网贷的话，一般是在 APP 里给你一个放款通知，截图保存好就行。小编觉得这个凭证很重要，万一以后和机构对不上放款时间，这个就是证据。
还有还款计划表。这个对新手来说太有用了，上面会写着每个月该还多少钱，本金多少、利息多少，什么时候是还款日。很多人借了钱，过几个月就忘了还款金额，有了这个表，一目了然。不过现在很多机构不单独给这个表了，会直接在合同里附上，或者在 APP 的还款页面展示，大家记得多留意。
二、按贷款类型分：房贷、车贷的专属凭证
不同的贷款，除了基础凭证，还有自己的 “特色” 凭证，尤其是房贷和车贷，因为涉及抵押，凭证会更复杂些。
先说说房贷。除了上面说的基础凭证，购房合同和首付款发票也算间接的贷款凭证。银行审批房贷时，会看你的购房合同和首付款发票，证明你确实是买房才贷款，这些虽然不是直接的贷款凭证，但在后续处理房贷相关事宜时，经常会用到。还有一个很重要的是抵押登记证明，房贷一般会把房子抵押给银行，办完抵押后，房管部门会出具这个证明，等你还清贷款，还得用它来办理解押。
再看车贷。车贷的专属凭证里，购车发票和车辆登记证是关键。和房贷类似，这两个凭证能证明你贷款是为了买车。而且车辆登记证上会注明抵押信息，等贷款还完，需要去车管所解除抵押，这时候就得用到它。另外，有些车贷机构会给车辆保险单，因为贷款期间，车子的保险受益人可能是贷款机构，这个保单也得收好。
可能有人会问，信用贷款没有抵押，是不是就没那么多凭证了？确实，信用贷款一般只有基础凭证，但小编提醒大家，信用贷款的借款合同更要仔细看，因为没有抵押物，合同里关于逾期、提前还款的条款可能更严格。
三、特殊场景下的贷款凭证：你可能没听过的 “小众” 凭证
除了常见的，还有些特殊场景下的贷款凭证，虽然不常用，但遇到了别懵。
比如展期协议。如果你暂时还不上款，和机构协商了延期还款，这时候会签一个展期协议，这个协议也是重要的贷款凭证，上面会写着新的还款期限和利率，原来的合同和这个协议要一起保管。
还有提前还款证明。如果你提前还清了贷款，一定要让机构给你开这个证明，上面写着贷款已结清，没有欠款。尤其是房贷，拿着这个证明才能去办理解押，不然房子一直处于抵押状态，想卖都卖不了。
另外，催收通知也算一种凭证。如果机构不当催收，比如骚扰你的家人朋友，这个通知可以作为证据维权。不过希望大家都用不上这个，但知道有这么个东西总是好的。
四、电子凭证 vs 纸质凭证：该选哪个？有啥区别？
现在很多机构都用电子凭证了，和纸质凭证比，各有各的好处，咱们来对比一下：
| 类型 | 优点 | 缺点 | 适用人群 |
|---|---|---|---|
| 电子凭证 | 易保存，不怕丢；随时查看，不用找地方放 | 需要电子设备查看；担心平台倒闭丢失 | 年轻人，习惯用手机的人 |
| 纸质凭证 | 直观，拿在手里踏实；不需要电子设备 | 容易丢，占地方；时间长了可能损坏 | 中老年人，喜欢纸质文件的人 |
小编觉得，不管是电子还是纸质，关键是要保存好。电子凭证可以备份到云盘或电脑，纸质凭证可以放在文件袋里，标上贷款类型和到期日，这样用的时候一下子就能找到。
五、这些关于贷款凭证的 “坑”，新手一定要避开
知道了贷款凭证有哪些，还要知道怎么避免踩坑，不然凭证再多也没用。
第一个坑是不仔细看凭证内容。很多人签合同的时候，觉得都是制式条款，直接翻到最后签字，这可不行。尤其是利率部分，要看清楚是固定利率还是浮动利率，浮动的话怎么调整；还有逾期罚息，是按天算还是按月算，这些都关系到你的钱袋子。
第二个坑是凭证丢失不及时补办。有人觉得凭证丢了无所谓，反正记着还款就行。但真到需要的时候，比如提前还款、卖房子，没凭证就麻烦了。补办流程一般是向机构申请，可能要填表格、等审批，费时费力。所以一旦发现丢了，赶紧补办，别拖延。
第三个坑是分不清有效凭证和无效凭证。有些机构给的凭证没有盖章，或者是复印件没盖章，这样的凭证可能没用。正规的凭证，纸质的要有公章，电子的要有电子签名或机构的电子公章，大家拿到后先检查一下这个。
六、关于贷款凭证的几个冷知识，你可能不知道
最后给大家分享几个冷知识，能帮你更好地管理贷款凭证。
第一个，贷款凭证可以作为个人征信的辅助证明。如果你的征信报告上有错误，比如显示有逾期但你实际没逾期，拿着还款凭证可以去申请更正。
第二个，有些贷款凭证可以抵扣个税。比如房贷的还款凭证，其中的利息部分，在申报个税时可以作为专项附加扣除，能帮你少交一笔税。具体怎么操作，可以咨询税务部门，别浪费了这个福利。
第三个，据某金融平台统计，有超过 40% 的用户因为凭证不全，在办理贷款相关业务时被耽误了时间。所以说，好好保管凭证，能让你在需要的时候更顺利。
小编觉得，了解贷款凭证不只是为了应付当下的贷款，更是为了维护自己的金融权益。把凭证管理好，就像给你的贷款加了一把 “安全锁”，既能避免纠纷，又能让自己心里踏实。希望今天说的这些，能帮到刚接触贷款的朋友们。
