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你是不是也有过这种时候？想买房首付差一截，中介说可以贷款；创业缺启动资金，朋友建议去贷款；甚至手机上总弹出 “一键贷款” 的广告，但你盯着 “贷款” 俩字，心里直犯嘀咕：贷款到底是啥意思？是不是像别人说的那样，一沾就甩不掉？别慌，今天小编就用大白话，把贷款这事儿讲透，保证你看完就全清楚了，哪怕是第一次接触贷款的新手，也能明明白白。
► 贷款到底是啥？说白了就是这么回事
要问贷款是什么意思，其实特简单。你可以把它理解成 “向别人借钱”，只不过这个 “别人” 通常是银行、正规网贷平台这些地方，而且借钱的时候，得说好啥时候还、多还多少。你借的本金，加上多还的利息，就是总共要还的钱。
比如你想买辆 10 万的车，手里只有 6 万，差的 4 万就可以向银行贷款。银行同意后，会把 4 万给你，你拿着钱把车买了。之后每个月还一部分钱给银行，可能还 3 年，每个月还 1200 多，这里面就包含了本金和利息。这样一来，你不用等攒够 10 万再买车，现在就能开上，只是之后要慢慢还。
不过话说回来，贷款和跟朋友借钱不一样。跟朋友借可能不用利息，到期还本金就行；但贷款必须给利息，毕竟人家把钱借给你，也是有成本的。而且贷款有明确的合同，写清楚了还款时间、金额，一旦没按时还，麻烦就来了。
► 为啥要贷款？这些情况可能用得上
有人可能会说，有钱就买，没钱就等，为啥要贷款呢？其实生活里好多事，不是等就能解决的。就像买房，一套房几百万，普通人很难一下子拿出这么多钱，这时候贷款就能帮你先把房买了，然后分几十年还，虽然要多还利息，但至少能早点有个家。
创业的朋友更需要贷款。开个小店、进批货，都得有启动资金，自己钱不够，向银行申请经营贷，把生意做起来，赚了钱再还，这样才能抓住机会。还有万一家里人生了重病，急需一大笔医药费，手里没那么多现金，贷款就能解燃眉之急，先治病再说。
但有些朋友贷款是为了买奢侈品、旅游，小编觉得这就得掂量掂量了。毕竟这些消费不是必须的，贷款买了，之后每个月还款会压力很大，要是收入不稳定，很容易还不上。
► 贷款有哪些种类？别被名字绕晕了
贷款的名字五花八门，什么信用贷、抵押贷、房贷、车贷，听着头疼，其实分类没那么复杂。按要不要抵押东西来分，主要有两种：抵押贷和信用贷。
抵押贷就是你得把值钱的东西押给贷款机构，比如房子、车子。要是还不上钱，机构就有权把这些东西卖了抵债。这种贷款额度一般比较高，利息也相对低一点，因为机构有保障。
信用贷就不用抵押，全看你的信用好不好。贷款机构会查你有没有按时还信用卡、之前有没有欠过钱，信用好的话，就能贷到钱。不过额度通常不高，几千到几十万不等，利息也可能比抵押贷高，毕竟机构没拿到你的抵押物，风险大一些。
按用途分的话，房贷是专门用来买房的，车贷用来买车，消费贷可以用来装修、买家电这些，经营贷是给做生意的人周转的。不同的贷款，申请条件、利息都不一样，申请的时候得说清楚用途，不能乱用，比如把房贷的钱拿去炒股，这是不允许的。
► 想贷款该咋操作？一步步教你
说了这么多，要是真需要贷款，该怎么做呢？首先得搞清楚自己要贷多少钱、用多久、能承受多少利息。然后看看自己符不符合条件，一般来说，得年满 18 岁，有身份证，有稳定的收入，比如上班的有工资流水，做生意的有营业执照。
接下来就是选贷款机构了。银行肯定是首选，安全靠谱，利息也低，但审核严，流程可能慢一点。正规的网贷平台也可以，申请方便，手机上就能操作，到账快，但得看清楚平台有没有资质，别找那些没听过的小平台，容易被骗。
准备材料也很重要。身份证是必须的，收入证明也得有，比如最近半年的工资流水。要是办抵押贷，还得带房产证、车辆登记证这些。材料准备好了，就可以提交申请，线上线下都行。提交后，机构会审核你的资料，可能还会打电话问你一些情况，比如贷款用途、收入来源，如实回答就行。
审核通过后，会让你签合同，合同里的每一条都得看仔细，特别是还款时间、利息多少、逾期会怎么样，有不懂的赶紧问，别稀里糊涂就签字。签完合同，钱很快就会打到你的银行卡上，这时候就能用了，但千万别忘了按时还款。
► 贷款还不上会咋样？这些后果得心里有数
有人觉得，贷到钱就万事大吉了，其实还款才是关键。要是没按时还，首先会影响信用。你的逾期记录会被记到征信报告里，以后再想贷款买房、买车，或者办信用卡，可能就办不下来了。甚至找工作、租房子，有些地方也会查征信，这影响可不小。
其次，会罚钱。逾期一天，就会按天算罚息，本来该还 1000，逾期几天可能就变成 1050 了，越拖越多，压力越来越大。要是逾期时间太长，比如超过 3 个月，贷款机构可能会起诉你，法院判决后，可能会冻结你的银行卡，甚至拍卖你的房子、车子来还钱。
所以啊，贷款前一定要想清楚，自己每个月能不能按时还。别觉得能贷到多少就贷多少，得留有余地。要是真的遇到困难，比如失业了暂时还不上，别躲着不接电话，赶紧跟贷款机构联系，看看能不能延期还款，或者先还利息，说不定能找到解决办法。
► 新手贷款要注意啥？这些坑别踩
第一次贷款的朋友，很容易被一些花言巧语骗了。比如有些小广告说 “无抵押、秒到账、利息低到不用还”，这种多半有问题。天下没有免费的午餐，利息特别低还不用抵押，或许是骗局，可能藏着高额手续费，或者是高利贷，借 1 万最后可能要还 10 万，千万不能信。
还有，别频繁申请贷款。每次申请，机构都会查你的征信，查多了，征信报告上就会留下很多查询记录，人家会觉得你很缺钱，再贷款的时候就难了。小编见过有人为了试试自己能贷多少，一天申请好几个平台，结果后来真要贷款买房，被银行拒了，特别后悔。
另外，贷款用途要合规。比如申请房贷就只能用来买房，不能拿去买股票、理财，要是被机构发现乱用，可能会要求你提前还款，还会影响信用。具体不同机构对用途的审核细节，小编也没法说全，可能得自己多问几句。
小编觉得，贷款这东西，本身没好坏，就看你怎么用。用对了，能帮你解决大问题，让生活更顺；用错了，可能会让你背上一身债，喘不过气。所以啊，贷款前一定要想清楚自己的需求，多对比几家机构，算好利息和还款压力，别冲动。要是还有啥不懂的，多问问身边贷过款的人，或者去银行网点问问工作人员，总比自己瞎琢磨强。希望这篇文章能帮到你，让你对贷款不再迷糊。
