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想申请个人信用贷款却不知道从哪儿下手？条件搞不清、流程记不住，是不是很头疼？别担心，今天小编就来给大家好好说道说道，个人信用贷款的那些事儿，看完这篇，保准你心里明明白白的。一起往下看吧！
一、先搞懂：啥是个人信用贷款？
可能有些朋友还不太清楚，个人信用贷款到底是啥。简单说，就是银行或贷款机构，根据你的信用情况，不用你抵押东西、不用找人担保，直接给你放的贷款。咱们平时说的 “无抵押贷款”，大多指的就是这个。
那为啥越来越多人选它呢？因为方便啊，不用折腾抵押品，流程相对快些。但也正因为没抵押，机构对咱们的信用、还款能力就看得特别重。
二、申请个人信用贷款，得满足啥条件？
这肯定是大家最关心的问题了。不同机构要求可能有点差别，但大体上差不离。
1. 基本条件得达标
- 年龄得在 18-65 周岁之间，这是硬性要求，太小或太大都不行；
- 得是咱们国家的合法公民，有有效身份证件，像身份证、户口本这些；
- 得有稳定的工作和收入，一般要求工作满 6 个月以上，有些机构可能要 1 年，这样才能证明你有能力还钱；
- 信用记录得好，征信报告里不能有严重逾期，比如连续 3 次、累计 6 次逾期，基本就很难通过了。
2. 这些是加分项，能帮你提高通过率
- 如果你在国企、事业单位、上市公司上班，工作稳定，机构会更认可；
- 收入越高越好，比如月薪过万，还款能力强，额度可能也会更高；
- 名下有房产、车产（不用抵押），能证明你经济实力，也是加分的；
- 要是在申请的银行有储蓄卡、信用卡，且用得好，可能更容易通过。
3. 有啥情况会被拒？
有些朋友可能会问，“我好像条件都符合，为啥还是被拒了？” 其实可能是这些原因：
- 征信报告里有太多查询记录，尤其是近 3 个月内，频繁申请贷款、信用卡，机构会觉得你很缺钱，风险高；
- 收入不稳定，比如自由职业者，没有固定工资流水，可能会被拒；
- 填写的信息不一致，比如工作单位、住址填错，或者和征信报告里的对不上。
| 机构类型 | 年龄要求 | 工作年限要求 | 征信要求 | 收入要求 |
|---|---|---|---|---|
| 银行 | 18-60 周岁 | 通常 6 个月以上 | 无严重逾期，查询少 | 月薪 3000 以上（部分银行 5000+） |
| 网贷平台 | 18-65 周岁 | 部分无要求，部分 3 个月以上 | 容忍轻微逾期，查询适中 | 月薪 2000 以上，可接受现金收入 |
| 消费金融公司 | 18-60 周岁 | 通常 3-6 个月 | 无严重逾期 | 月薪 2500 以上 |
三、申请流程是啥样的？一步一步教你
搞清楚条件了，那流程该怎么走呢？其实不复杂，跟着步骤来就行。
1. 先准备材料，别漏掉啥
很多人第一步就卡在这里，材料没准备齐，来回跑好几趟。咱们提前准备好这些，能省不少事：
- 身份证原件及复印件，有些机构要正反面都印；
- 收入证明，一般是单位开的在职证明 + 近 3-6 个月的工资流水，自由职业者可能要提供其他收入证明，像支付宝、微信的流水有时候也能用；
- 居住证明，比如房产证、租赁合同，或者最近的水电费账单，能证明你住在哪儿就行；
- 征信报告，有些机构会帮你查，自己提前查一份也挺好，心里有底（每年可以免费查 2 次，在央行征信中心官网就能弄）。
准备材料时容易漏啥？哦对了，婚姻状况证明，已婚的可能要结婚证，离异的可能要离婚证，虽然不是所有机构都要，但带上总没错。
2. 选个合适的机构，该怎么挑？
现在能办信用贷款的地方不少，银行、网贷平台、消费金融公司…… 该选哪个呢？
- 如果你征信好、收入稳定，优先选银行，利息低，额度也可能更高；
- 要是急着用钱，网贷平台可能快些，有些当天就能放款，但利息可能高点；
- 消费金融公司呢，介于两者之间，对征信的要求可能比银行松点。
网友小王就分享过：“我当时急着用钱，对比了好几家，银行审批要 3 天，网贷平台当天就到了，虽然利息多了点，但解了燃眉之急。” 不过小编还是建议，不急的话多对比，选性价比高的。
3. 提交申请，线上线下都行
现在申请方式挺多的：
- 线下：去机构的网点，找客户经理，填申请表，把材料交上去；
- 线上：在官网、APP 或者微信公众号上操作，上传材料照片，填信息就行，更方便。
提交的时候要注意啥？信息得填对，特别是手机号、银行卡号，填错了可能影响放款。还有，工作单位、收入这些别瞎填，机构会核实的，造假被发现，以后再想贷款就难了。
4. 等待审核，一般要多久？
提交申请后，就等着机构审核了。审核啥呢？主要看你的信用记录、收入情况、工作稳定性这些。
- 银行可能慢些，3-7 天很常见；
- 网贷平台快的话几小时，慢的 1-2 天。
审核时会打电话吗？大部分会的，可能打给你本人，核实信息；也可能打给单位，确认你是不是在那上班。所以要保持电话畅通，别漏接，不然可能直接被拒。
5. 审核通过后，签约、放款
审核过了，就可以签约了。签约时一定要仔细看合同，利息怎么算、还款日期、逾期了会怎样，这些都要看清楚，有不懂的赶紧问，别稀里糊涂就签了。
签完约，钱就会打到你提供的银行卡里。到账时间也不一样，银行可能 1-3 天，网贷平台很多当天就能到。
四、还款的时候要注意啥？
贷到钱不是结束，按时还款很重要，不然影响征信就麻烦了。
- 记好还款日期，设个闹钟或者让银行自动扣款，别逾期；
- 还款方式有等额本金、等额本息，还有先息后本，选的时候根据自己的收入情况来，别让还款压力太大；
- 要是实在还不上了，别拖着，赶紧给机构打电话，看看能不能延期，或者协商别的办法，逾期越久影响越坏。
结尾的一点小建议
申请个人信用贷款，其实没那么难，关键是把条件搞清楚，流程走对。咱们平时要爱护自己的征信，按时还信用卡、还房贷，别乱借钱。选择机构的时候多对比，别只看利息，还要看正规性，别找那些乱七八糟的小贷公司，容易掉坑里。
希望这篇文章能帮到想申请信用贷款的朋友，有啥疑问可以在评论区问，小编看到会回复的。
