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很多新手朋友拿到信用卡后，只知道刷卡消费，却不知道信用卡还能用来贷款。其实呀，信用卡贷款是很方便的融资方式，尤其适合短期资金周转。但具体怎么操作呢？步骤复杂吗？今天小编就来好好跟大家说说，哪怕是刚接触信用卡的小白，看完也能轻松学会。
一、先弄明白：信用卡贷款到底是啥？和普通贷款有区别吗？
可能有人会问，信用卡本身就能刷卡消费，为啥还要用它贷款呢？这就要说说信用卡贷款的特点了。信用卡贷款，简单说就是银行根据你的信用卡使用情况和信用记录，给你一笔可以提现或转账的资金，这笔钱可以用于各种消费，像装修、旅游啥的都行。
那它和普通贷款比，有啥不一样？最大的区别就是，信用卡贷款不需要像普通贷款那样提供一堆复杂的材料，审批速度也快得多，很多时候当天申请当天就能到账。不过额度一般不会特别高，大多在几万到几十万之间，具体得看你的信用情况。
二、信用卡贷款前，这些条件得满足，不然白忙活
想用车信用卡贷款，不是说有张卡就行，得满足银行的基本要求。咱们来看看常见的条件有哪些：
- 信用卡状态正常，没有逾期、冻结这些情况。要是你的卡还在逾期中，那肯定申请不了，银行可不会愿意把钱借给有信用问题的人。
- 用卡时间通常得满 6 个月以上，部分银行可能要求更久。刚办的新卡，银行还没足够的数据评估你的信用，一般不会给贷款额度。
- 信用记录良好，征信报告上不能有太多不良记录。偶尔一次轻微逾期可能影响不大，但要是逾期次数多了，或者有过严重逾期，基本就没戏了。
- 有稳定的收入来源，能证明自己有还款能力。银行会担心你借了钱还不上，所以收入稳定很重要，像上班族、个体户只要能提供收入证明都行。
小编觉得，大家平时一定要爱护自己的信用，按时还款，不然不仅影响信用卡贷款，以后办其他贷款、房贷啥的都会受影响。
三、信用卡贷款的几种常见方式，总有一种适合你
知道了条件，再来看看有哪些方式可以用信用卡贷款。不同方式各有特点，咱们一个个说：
● 现金分期
这是最常见的一种方式，就是把信用卡里的额度转换成现金，打到你的储蓄卡上，然后分期还款。申请流程也简单，在手机银行 APP 上就能操作。
那现金分期适合啥情况呢？要是你需要一笔现金，而且能接受分期还款，选它就挺合适。不过它的手续费率一般在 0.7%-1.5% 之间，不同银行不一样，大家申请的时候得看清楚。
● 账单分期
账单分期不是直接贷现金，而是把你当月的信用卡账单分成几期来还，这样能减轻当月的还款压力。比如你这个月刷了 1 万块，分 12 期还，每个月就只要还几百块，压力小多了。
但要注意，账单分期只能针对已出的账单金额，而且申请时间有限制，一般得在账单日到还款日之间申请。
● 信用卡贷款产品
很多银行都有专门的信用卡贷款产品，像交通银行的 “好享贷”、招商银行的 “e 招贷” 这些。这些产品额度相对较高，申请也方便，在银行 APP 上找到对应的入口就能申请。
这些产品和现金分期有啥区别呢？它们一般是独立于信用卡额度的，不会占用你的信用卡消费额度，而且期限更灵活，有的能分 36 期甚至更久。
四、信用卡贷款的具体步骤，一步一步教你操作
说了这么多方式，那具体怎么操作呢？以现金分期为例，给大家讲讲步骤：
第一步：打开你信用卡所属银行的手机 APP，登录自己的账号。要是还没下载 APP，先在应用商店里下载一个，注册登录就行。
第二步：在 APP 首页找到 “信用卡” 板块，里面一般会有 “现金分期” 或者 “借钱” 的入口，点进去。不同银行的界面可能不一样，找不到的话可以在搜索栏搜 “现金分期” 试试。
第三步：进入现金分期页面后，会显示你可申请的额度，输入你想贷款的金额，然后选择分期期数。期数一般有 3 期、6 期、12 期、24 期等，期数越多，总手续费越高，大家根据自己的还款能力选。
第四步：填写收款的储蓄卡信息，得是你本人名下的储蓄卡，不然钱转不过去。填完后确认一下，看看金额、期数、手续费这些对不对。
第五步：提交申请，等待银行审批。一般几分钟就能出结果，审批通过后，钱很快就会打到你的储蓄卡上，快的话当天就能到。
是不是很简单？其实现在银行的 APP 都做得很人性化，跟着提示一步步来，新手也能轻松搞定。
五、申请信用卡贷款的实用技巧，帮你提高成功率
虽然流程简单，但还是有些技巧能帮你提高申请成功率，少走弯路：
- 申请时间选在工作日的白天。银行的审批系统在工作日处理效率更高，要是在晚上或者节假日申请，可能会延迟审批。
- 申请金额别超过可贷额度的 80%。比如你能贷 10 万，申请 8 万左右，通过率会更高。银行会觉得你不是很缺钱，还款压力小。
- 申请前别频繁查询征信。短时间内多次查询征信，银行会觉得你很缺钱，信用可能有问题，从而影响审批。
- 尽量选择银行搞活动的时候申请。很多银行会在节假日推出手续费优惠活动，这时候申请能省不少钱，大家可以多关注银行的通知。
小编之前有个朋友，就是因为频繁查征信，申请信用卡贷款被拒了，后来隔了三个月再申请，就通过了。所以大家一定要注意这点。
六、信用卡贷款常见问题解答，帮你解决疑惑
● 信用卡贷款会上征信吗？
会的。不管哪种方式，只要你申请了信用卡贷款，银行都会把相关记录上传到征信系统。不过只要你按时还款，不会有负面影响，还能积累良好的信用记录。
● 贷款额度能循环使用吗？
有的可以，有的不行。像现金分期，还完一笔后，额度会恢复，你可以再次申请；但有的贷款产品是一次性的，还完后不能再用，得重新申请。
● 提前还款要收手续费吗？
大部分银行是要收的，有的是收剩余本金的 3%，有的是收几期的手续费。所以大家要是想提前还款，最好先打电话问问银行客服，免得花冤枉钱。
七、最后想说的一些话
信用卡贷款确实给我们提供了不少方便，但它毕竟是贷款，是要还的。大家在申请的时候，一定要根据自己的实际需求和还款能力来，别因为额度高就盲目申请，不然还不上钱，影响了信用就麻烦了。
据了解，现在用信用卡贷款的人越来越多，尤其是年轻人，不过逾期的情况也时有发生。所以小编希望大家都能理性使用信用卡贷款，让它成为我们生活的帮手，而不是负担。希望今天说的这些，能帮到刚接触信用卡贷款的朋友们，要是还有啥不清楚的，欢迎留言问我呀。
