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想用公积金贷款装修，却不知道从哪儿下手？担心流程太复杂，自己一个新手搞不定？别着急，今天这篇文章就专门给小白们讲清楚，公积金贷款装修的申请条件和流程到底是啥，跟着步骤走，保准让你少走弯路。
一、先搞懂申请条件，不符合条件一切白搭
很多人上来就问流程，其实第一步得看自己够不够资格。那申请公积金贷款装修，到底要满足哪些条件呢？
首先，公积金缴存得达标。一般来说，得连续足额缴满 6 个月以上，部分城市可能要求 12 个月，比如北京、上海这些大城市。为啥有这规定？因为公积金中心得确保你有稳定的缴存能力，毕竟贷款可不是小事。
其次，房子得是自己的。你得是装修房屋的产权人或者共有人，还得能拿出房产证或者购房合同。要是租的房子，那肯定没法用公积金贷款装修，这点得记牢。
然后，装修得是真事儿。不能虚构装修项目套取贷款，得提供正规的装修合同，预算表也得有。之前就有用户因为合同不规范被拒了，后来重新找装修公司签了合同才通过，这一点千万别马虎。
还有，信用得过关。征信报告上不能有严重逾期，更不能是失信被执行人。银行放贷前都会查征信，信用不好的话，大概率会被拒。
最后，名下没有未还清的公积金装修贷款。要是之前贷过还没还完，得先结清才能再申请。
有人可能会问，“我公积金断缴过，还能申请吗？” 一般来说，断缴后补缴的不算连续缴存，所以最好保持连续缴存，别中途断了。
二、申请流程分 6 步走，一步都不能错
条件都满足了，接下来就是走流程了。别觉得流程复杂，跟着下面的步骤来，新手也能轻松搞定。
第一步，准备材料。这是最关键的一步，材料不齐会耽误时间。需要准备的有：
- 身份证原件及复印件
- 户口本原件及复印件
- 房产证或购房合同原件及复印件
- 公积金缴存证明（可在公积金中心官网打印）
- 装修合同（得有装修公司公章）
- 装修预算表
- 个人征信报告（去银行网点或者通过央行征信中心官网获取）
- 收入证明（单位盖章，证明你有还款能力）
每个城市可能会有额外要求，比如有的城市要房屋评估报告，最好提前打当地公积金中心电话问问，电话在官网能查到。
第二步，提交申请。可以线上也可以线下。线上的话，登录当地公积金管理中心官网或者 APP，按提示填信息、传材料；线下就带着材料去公积金中心服务大厅，找工作人员拿表填写。线上更方便，不用跑一趟，推荐优先选线上。
第三步，等待审核。公积金中心会审核材料，看你符不符合条件。一般 10-15 个工作日出结果，要是材料有问题，会通知你补充，所以留的联系方式得畅通。
第四步，签贷款合同。审核过了，就可以去签合同了。签的时候一定要仔细看条款，贷款额度、利率、还款方式这些都得弄明白，有不懂的当场问清楚，别稀里糊涂就签了。
第五步，办抵押手续。大部分城市都要求用装修的房子做抵押，得去房产局办抵押登记，这个手续办好后，房子的产权才受法律保护，银行也才敢放款。
第六步，放款。抵押手续办完后，公积金中心会把钱打到指定账户，一般是装修公司的账户，也有的城市可以打到自己卡上，具体看当地规定。放款后，就可以开始装修了，记得按合同约定还款。
有用户分享经验说，“线上提交材料的时候，照片一定要拍清晰，不然容易审核不通过，得重新上传，耽误时间。” 这点大家要注意。
三、额度、利率、还款方式，这些你也得知道
光知道条件和流程还不够，额度、利率这些也很重要，关系到你要还多少钱。
先说说额度。不同城市不一样，一般最高能贷 50-100 万。比如广州最高 50 万，成都最高 60 万。额度多少取决于你的公积金缴存余额、缴存基数、房价等，缴存越多、余额越多，能贷的额度可能就越高。
再看利率。公积金贷款装修利率比商业贷款低不少，目前五年期以上利率是 3.25%，五年期以下是 2.75%，具体以当地规定为准。和商业贷款比，能省不少利息，这也是大家愿意用公积金贷款的原因。
还款方式有两种，等额本息和等额本金。等额本息是每个月还一样多的钱，适合收入稳定的人；等额本金是前期还得多，后期越来越少，总利息更少，但前期压力大。可以根据自己的情况选，选之前最好算算两种方式的总利息，再做决定。
有人会问，“要是还款压力大，能申请延长还款期限吗？” 一般来说可以，但得向公积金中心申请，批准后才能延长，延长后的期限不能超过最长贷款期限。
四、不同城市政策对比，看看你所在城市有啥不同
为了让大家更清楚，小编整理了几个大城市的政策对比，方便大家参考。
| 城市 | 缴存要求 | 最高额度 | 利率 |
|---|---|---|---|
| 北京 | 连续缴存 12 个月 | 100 万 | 五年期以上 3.25% |
| 上海 | 连续缴存 6 个月 | 80 万 | 五年期以上 3.25% |
| 广州 | 连续缴存 6 个月 | 50 万 | 五年期以上 3.25% |
| 成都 | 连续缴存 12 个月 | 60 万 | 五年期以上 3.25% |
从表中能看出，缴存要求和额度有差异，所以一定要了解自己所在城市的政策。
五、这些坑你可别踩，过来人的经验分享
小编整理了一些用户的踩坑经历，大家可以借鉴一下，避免犯同样的错。
有用户说，“我之前因为装修合同不规范被拒了，后来重新找了有资质的装修公司签合同才通过。” 所以装修公司得选正规的，合同得规范。
还有人说，“我以为缴存年限够了就行，没注意余额，结果额度很低。” 所以平时别随便提取公积金，余额越多，能贷的额度可能就越高。
也有用户分享，“提前打电话咨询清楚，准备材料的时候就顺利多了，没跑冤枉路。” 这说明提前咨询很重要。
小编建议，申请前最好列个清单，把要做的事、要准备的材料都写上，一步步来，就不会乱。要是自己没时间，也可以找家人帮忙，但材料必须是自己的，不能用别人的。
总之，公积金贷款装修虽然看起来有点复杂，但只要满足条件，按流程走，注意细节，新手也能顺利申请下来。用公积金贷款装修，能帮你减轻不少经济压力，把房子装成自己喜欢的样子。希望这篇文章能帮到你，祝你申请顺利！
