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开小超市、小卖部的老板们，是不是偶尔会遇到手头紧的情况？比如想进一批货，或者店面稍微装修下，可手里的钱周转不开。这时候，有人可能就会琢磨了：我有烟草证，这证能不能帮我贷点款呢？毕竟这证也是辛辛苦苦办下来的，要是能派上这用场就好了，对吧？今天就跟大伙儿好好聊聊这个事儿，保证说得明明白白，新手也能看懂。
有烟草证到底能不能贷款？
说真的，这个问题没有绝对的答案。你要说能吧，确实有老板凭着烟草证贷到过钱；你要说不能吧，也有人拿着证跑了好几家机构，最后还是没成。
其实啊，烟草证本身不算是什么硬通货，不像房产那样能直接抵押。但它好在能证明一件事：你这生意是正规的，而且还在持续经营。尤其是那些做了好几年的烟酒店，烟草证的等级可能还不低，每个月进烟的量也稳定，这些信息对放贷的机构来说，都是评估你还款能力的参考。
我之前听一个开便利店的朋友说，他去年就凭着烟草证在当地的农商行贷了 10 万块，说是银行专门有个针对烟草零售户的贷款产品。不过他也说了，光有证不行，还得提供最近半年的烟草进货单，还有店里的流水记录。所以你看，烟草证更像是个 “敲门砖”，能帮你打开一些专门贷款产品的门，但能不能进去，还得看你其他条件够不够。
想靠烟草证贷款，得满足些啥条件？
这就得看具体机构的要求了，不同地方差别可能还不小，但大致上有这么几条是跑不掉的。
烟草证本身得 “合格”
首先，你的烟草证得是有效的，别过期了，或者因为违规被暂扣、吊销了，那肯定不行。一般来说，那些做了一年以上的店，申请起来会容易点，刚拿到证没几个月的，可能人家不太敢冒这个险。
还有啊，你平时卖烟得规矩，别搞什么串货、卖假烟之类的，要是烟草局那边有不良记录，贷款的时候也容易被拒。
个人信用得说得过去
不管你用啥证贷款，个人信用都是绕不开的坎。你想啊，要是你之前欠了钱没还，征信报告上一片红，人家怎么敢再把钱借给你呢？所以说，平时信用卡、房贷啥的，能按时还就尽量按时还。
当然了，偶尔一次不小心逾期了几天，后面赶紧还上了，可能影响不大，但要是逾期次数多了，或者有那种欠了一大笔钱一直不还的情况，那估计就难了。
经营状况得能拿出证据
光有证、信用好还不够，你还得证明你的店确实在好好经营。一般来说，人家会让你提供最近 3 到 6 个月的烟草进货凭证，还有店里的银行流水。进货越多、流水越稳定，说明你生意做得不错，还款能力也就有保障，人家才愿意贷给你。
有些地方可能还会要求你提供营业执照、店面租赁合同这些，反正就是能证明你这店是正经开着的，不是空壳子。
贷款流程大概是这样的
先找对地方
不是所有银行或贷款机构都做这个业务，你得先打听打听。一般来说，当地的农商行、信用社这些，可能更愿意给小商户放款，你可以先去问问。还有一些正规的小额贷款公司，也可能有相关的产品，但一定要选那种有资质、口碑好的，别被坑了。
现在网上也有些平台说能办，但我总觉得还是线下实体店更靠谱点，有啥不明白的能当面问清楚。
准备好材料去申请
确定好地方之后，就按人家的要求把材料准备齐。通常就是身份证、烟草证、经营流水、进货单这些，具体的可以提前打电话问问，省得跑冤枉路。
把材料交上去之后，人家就会开始审核了。可能会有人给你打电话，问问你店里的经营情况，比如每个月大概能卖多少烟，有没有欠别人钱之类的。也有可能会派人到你店里看看，实地了解一下情况。
审核过了就签合同、拿钱
要是审核通过了，就可以签贷款合同了。这时候可得看仔细了，合同上写的贷款额度、利息多少、分多少期还、每个月要还多少钱，这些都得弄明白，有不懂的千万别不好意思问，一定要问清楚了再签字。
签完合同，过不了几天，钱应该就能打到你卡上了。到这儿，整个流程就算差不多走完了。
额度和利息大概啥样？
这个还真没个准数。我那个朋友，他店里每个月烟能卖个两三万，最后贷了 10 万，说是分 12 期还。另一个开小超市的邻居，据说只贷到了 5 万。所以你看，额度多少跟你的经营情况、信用好坏都有关系。
利息也是一样，不同的机构不一样，有的可能高点，有的可能低点。你得多问几家，对比对比，选个最合适的。不过话说回来，不管利息多少，按时还钱都是最要紧的，不然影响了信用，以后再想办啥业务就难了。
这些事儿你得注意
别信 “无门槛”“秒批” 的说法
但凡说只要有烟草证，啥条件都不用，就能立马放款的，你可得多留个心眼。哪有那么好的事啊？肯定是有猫腻的，要么利息高得吓人，要么就是骗你钱的。
保护好个人信息
申请的时候肯定要填不少个人信息，比如身份证号、银行卡号这些，一定要在正规渠道提交，别随便在不知名的网站或 APP 上填，小心信息泄露。
贷款用途要想清楚
这钱最好是用在店里的经营上，比如进货、装修啥的，别拿去干别的。要是用得不当，影响了店里的生意，到时候还不上钱，麻烦就大了。
至于那些说只要有烟草证就能贷几十万的，具体怎么操作的，我还真没见过实际案例，可能是我见识少吧，这个得你们自己去了解了。
举个例子给你看看
我认识个姓李的老板，开了家烟酒超市，干了三年多，烟草证是二级的。前阵子想进一批高档白酒，差点钱，就抱着试试的心态去当地信用社问了问。
人家让他提供了最近半年的烟草进货单，还有每个月大概 5 万左右的银行流水，他都准备好了交上去。过了一个星期，信用社给他打电话说批了，贷了 8 万，利息也还算合理，分 10 个月还。李老板说，拿到钱的时候心里踏实多了，货进回来没多久就卖了不少，还款压力也不大。
不过他也说了，当时审核的时候，人家问得可细了，连他店里雇了几个人都问了，所以准备材料的时候千万别糊弄。
最后说几句我个人的看法
有烟草证确实有可能贷到款，但不是说有证就一定能成，还得看你的经营情况、个人信用这些。如果你正好需要周转，不妨去正规的机构问问，把材料准备齐全了， chances 还是有的。
不过也别抱太高期望，毕竟这种贷款额度一般不会特别大，主要还是帮你解决短期的小麻烦。而且一定要记住，贷款这事儿得量力而行，别因为能贷到钱就乱花，到时候还不上可就麻烦了。
