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想贷款却不知道自己能贷多少？是不是看着各种贷款产品一头雾水，不知道哪款适合自己，额度又能有多少？别担心，今天这篇文章就来好好聊聊个人贷款额度的那些事儿，不管你是想做信用贷、抵押贷，还是其他类型的贷款，看完估计就能心里有数了。一起往下看吧！
常见的个人贷款类型，额度差别大吗？
说到个人贷款，类型可不少，不同的贷款类型，额度差别有时候还挺大的。那常见的有哪些呢？
最常见的就是信用贷款了，不用抵押不用担保，全靠个人信用。还有抵押贷款，比如用房子、车子做抵押的；另外，像质押贷款，比如把存款、理财质押出去的，也挺常见。
有人可能会问，这些贷款的额度一般都在什么范围呢？我们来具体说说：
- 信用贷款：一般情况下，额度在 1 万到 50 万之间。不过呢，要是你的工作单位好，比如是国企、事业单位的正式员工，征信也特别棒，那额度可能会更高，有的能到 100 万呢。
- 抵押贷款：这个主要看抵押物的价值。比如房子抵押贷款，通常能贷到房产评估价的 70% 左右；车子的话，一般是评估价的 50%-70%，但车子贬值快，所以额度相对会低一些。
- 质押贷款：因为有存单、理财这些东西做质押，风险比较低，所以额度通常能到质押物价值的 90% 左右，有的甚至能到 100%。
为了让大家更清楚，我做了个表格对比：
| 贷款类型 | 额度范围 | 主要依据 | 审批速度 |
|---|---|---|---|
| 信用贷款 | 1 万 - 100 万 | 个人信用、收入 | 较快，通常 1-3 天 |
| 抵押贷款 | 房产评估价 70% 左右；车辆 50%-70% | 抵押物价值 | 较慢，通常 1-2 周 |
| 质押贷款 | 质押物价值的 90%-100% | 质押物价值 | 较快，通常 1-5 天 |
哪些因素在悄悄影响你的贷款额度？
知道了不同类型贷款的大致额度范围，可为啥有的人能贷到高额度，有的人却不行呢？这就涉及到影响贷款额度的因素了。
收入情况肯定是跑不了的。收入高、而且稳定的人，贷款机构会觉得你还款能力强，额度自然就容易给得高。这里要说一句，收入稳定性比收入高低更重要，比如一个月入 2 万但不稳定的自由职业者，可能还不如月入 1.5 万但稳定工作 5 年的人贷到的多。
征信也特别关键。要是征信上有逾期记录，哪怕就一两次，也可能让额度大打折扣，严重的甚至会被拒贷。所以平时一定要爱护自己的征信，按时还款。
还有负债情况，如果已经有很多贷款在还了，那新申请的贷款额度可能就会被压低，毕竟贷款机构得考虑你总的还款压力。
对了，贷款用途也会有影响。比如消费贷和经营贷，经营贷通常额度会更高一些，因为企业经营可能需要更多的资金周转。
有人会问，那自由职业者没有固定收入，能贷多少呢？其实自由职业者可以提供银行流水、纳税证明等，部分机构会根据这些来评估，额度可能在 3-20 万之间，具体看你的材料是否充足。
怎么快速估算自己能贷多少？试试这几个小方法
了解了影响因素，那能不能自己先估算一下大概能贷多少呢？当然可以。
信用贷款的估算：一般是你月收入的 10-15 倍左右。比如你月收入 1 万，那大概能贷 10 万 - 15 万。不过这只是个大概的数，还要结合征信等其他情况来看。
抵押贷款的估算：就拿房子来说，先大概估一下自己房子的市场价，然后乘以 70%，差不多就是能贷到的额度了。比如房子市场价 100 万，那大概能贷 70 万左右。
质押贷款：这个简单，用你的质押物价值乘以 90%，基本就能算出个大概了。
但要注意哦，这只是估算，实际额度还是以贷款机构的审批结果为准。
申请贷款时，这几点能帮你提高额度哦！
要是觉得估算出来的额度不够用，有没有什么办法能提高一点呢？当然有，小编给大家几个小建议：
- 申请贷款前，先检查一下自己的征信报告，看看有没有错误的记录，有的话及时更正。平时也要保持良好的还款习惯，别逾期。
- 提供更全面的收入证明，除了工资流水，要是有兼职收入、理财收益等，也可以提供给贷款机构，让他们知道你还有其他收入来源。
- 选择合适的贷款机构，不同的机构审核标准不一样，有的机构可能更看重收入，有的更看重征信，多对比几家，说不定能找到更适合自己的。
- 要是有抵押物或者质押物，尽量选择抵押贷款或质押贷款，这些类型的贷款额度通常比信用贷款高。
有人可能会说，我着急用钱，能不能让额度审批快一点、高一点？其实啊，着急也没用，还是得把材料准备齐全，如实填写信息，这样审批才能又快又顺利。要是为了提高额度就弄虚作假，被查出来可就麻烦了，不仅贷不到款，还可能影响征信。
不同人群，贷款额度会有特殊情况吗？
刚参加工作的年轻人，收入不高，能贷到多少呢？一般来说，刚工作没多久的，信用贷款额度可能在 1 万 - 10 万之间，毕竟工作年限短，收入也还没稳定下来。但要是学历高，比如是硕士、博士，有的机构可能会给更高一点的额度。
那退休人员呢？退休人员只要年龄不太大，比如在 65 岁以下，有退休金，征信也好，也是可以申请贷款的，额度可能在 5 万 - 30 万之间，具体看退休金的多少和身体状况等。
个体工商户想贷款用于经营，额度会怎么样？个体工商户可以申请经营类的贷款，要是有营业执照，经营状况良好，有银行流水，额度可能会比普通的信用贷款高，有的能到 50 万以上，甚至更高，这得看经营规模和盈利能力了。
其实啊，个人贷款额度没有一个固定的数字，它受很多因素影响，不同的人、不同的贷款类型，额度都会不一样。在申请贷款之前，最好先了解清楚自己的情况，看看适合哪种贷款类型，再去对比不同的贷款机构。
还有一点，小编觉得很重要，就是贷款额度不是越高越好，够用就行。毕竟贷了钱是要还的，还要付利息，额度太高，还款压力也大，万一还不上，影响了征信就不好了。所以申请的时候，要根据自己的实际需求来，理性贷款。
希望这篇文章能帮到想了解个人贷款额度的朋友，要是还有什么不清楚的，也可以去咨询一下专业的贷款顾问，他们会给你更详细的建议。祝大家都能顺利贷到自己需要的钱，把事情办好！
