图片由www.webtj.cn匿名网友分享
你有没有过这样的经历？急着用钱想申请贷款，填完资料却被秒拒，客服只说 “综合评分不足”，追问下去才发现，自己竟然成了别人口中的 “贷款黑户”。这时候肯定一头雾水，贷款黑户到底是什么？怎么就突然成了黑户？成了黑户还能贷到钱吗？别慌，今天小编就带大家把这些问题一个个理清楚，看完这篇，关于贷款黑户的事儿你就全明白了。
► 一、贷款黑户到底是什么意思？
咱们先来说说，贷款黑户是什么意思。简单讲，就是在金融机构的信用记录里有严重违约行为，被标记为高风险客户，导致很难再申请到贷款的人。但这里要注意哦，它和征信黑名单不是一回事，征信黑名单一般指有逾期记录的人，而黑户是比这更严重的情况。
那怎么才算黑户呢？通常是连续逾期超过 90 天，或者累计逾期次数超过 6 次，还有就是存在恶意拖欠、骗贷等行为，这些情况都可能让你变成黑户。银行和贷款机构会把这类客户放进 “黑名单”，下次再申请贷款，基本都会被拒。
有些朋友可能会说，我没欠银行的钱啊，怎么也成了黑户？这你就不知道了吧，除了银行贷款，信用卡逾期、网贷不还、甚至为别人做担保对方没还钱，这些都会影响你的信用，一不小心就可能成了黑户。
► 二、为什么会变成贷款黑户？这些原因要避开
知道了贷款黑户是什么意思，那为啥会变成黑户呢？小编总结了几个常见原因，大家可以对照看看，有则改之无则加勉。
最常见的就是逾期不还。比如信用卡忘了还，贷款到期没动静，一开始可能只是产生罚息，但超过一定时间，就会被记录到征信里。有些朋友觉得欠的钱不多，拖着没关系，殊不知逾期时间越长，后果越严重，最后就成了黑户。
还有就是频繁申请贷款。现在网贷很方便，有些朋友急用钱就到处申请，却不知道每次申请都会被查征信，申请次数多了，征信报告上就会留下很多查询记录，金融机构会觉得你很缺钱，还款能力有问题，也可能把你归为高风险客户，慢慢就成了黑户。
另外，为别人做担保也有风险。要是你给别人做了贷款担保，对方没按时还钱，你作为担保人就要承担责任，要是你也没帮忙还，那你的信用记录也会受影响，搞不好就成了黑户。
还有些特殊情况，比如身份信息被冒用。别人用你的身份证办了贷款或信用卡，然后没还钱，这时候你可能莫名其妙就成了黑户。这种情况虽然少见，但也得留意，定期查下自己的征信报告很有必要。
► 三、成了贷款黑户，会有哪些影响？
很多朋友不知道，成了贷款黑户影响可大了，可不止是贷不到款那么简单。
首先，肯定是贷款难。不管是银行贷款还是网贷，申请的时候机构都会查征信，黑户基本都会被拒，就算有些不查征信的小贷，利息也高得吓人，还可能遇到套路贷，让你越陷越深。
然后，办信用卡也会受影响。银行审批信用卡很看重征信，黑户想办信用卡，基本没可能，就算以前有信用卡，也可能被降额或冻结。
对生活的影响也不小。现在很多地方都和征信挂钩，比如租房、找工作，有些房东或公司会查征信，黑户可能会被拒绝。甚至连坐飞机、高铁，住星级酒店都可能受限制，因为如果逾期严重被起诉，成了失信被执行人，这些高消费就会被禁止。
还有，影响家人。要是已婚，夫妻一方是黑户，另一方申请房贷、车贷的时候也可能受影响，因为贷款会查家庭的信用状况。
► 四、成了贷款黑户，该怎么办？能恢复吗？
成了黑户，大家最关心的肯定是能不能恢复，该怎么做。别灰心，还是有办法的，不过需要时间和耐心。
首先，得把欠款还清。不管是欠银行的还是网贷的，先把所有逾期欠款连本带息还清，这是恢复信用的第一步。要是有罚息和违约金，也要一并结清，不然欠款一直存在，信用就没法恢复。
然后，保持良好的信用记录。还清欠款后，不要以为就没事了，要养成按时还款的习惯，比如用信用卡的时候按时还，申请小额贷款也按时还，慢慢积累良好的记录，新的良好记录会覆盖旧的不良记录。
要是逾期记录有问题，比如是身份信息被冒用导致的，或者银行系统出错造成的，可以向征信中心提出异议申请。准备好相关证据，提交给征信中心，他们会核实，要是情况属实，就会修改征信报告。
另外，要注意，不良信用记录在征信报告上会保留 5 年，从还清欠款那天开始算，5 年后就会自动消除。所以就算成了黑户，只要及时处理，保持良好记录，5 年后就能恢复正常。
► 五、黑户想贷款，有哪些渠道？
有些朋友成了黑户，但确实急用钱，这种时候该怎么办呢？有没有能贷到款的渠道？小编提醒大家，黑户贷款风险高，一定要谨慎，尽量选正规渠道。
可以试试抵押贷款。如果有房产、车等抵押物，就算是黑户，也可以申请抵押贷款，因为有抵押物，机构的风险低一些，不过利息可能比正常贷款高，额度也看抵押物的价值。
找担保人。要是有信用好、有还款能力的朋友或家人愿意做担保人，也可以试试申请贷款，担保人要承担连带责任，所以一定要和担保人说清楚情况，别连累别人。
还有一些不查征信的网贷平台，不过这类平台良莠不齐，有些利息超高，还有各种手续费，很容易陷入套路，所以一定要仔细甄别，选口碑好、正规的平台，并且要算清楚成本，能不借就不借。
另外，有些小额贷款公司可能对黑户要求宽松一些，但同样要注意利息和合同条款，别被坑了。
► 六、怎么避免成为贷款黑户？
最好的办法还是别成为黑户，大家平时要注意维护自己的信用。
首先，按时还款。不管是贷款还是信用卡，设置自动还款，或者记在日历上，千万别逾期，就算还最低还款额也行，至少不会逾期。
然后，不要频繁申请贷款和信用卡。申请前想清楚自己是不是真的需要，别一时冲动就申请，不然查询记录太多，对征信不好。
定期查征信报告。可以通过央行征信中心官网或者线下网点查询，每年至少查一两次，及时发现问题，有错误也好及时处理。
合理使用信贷产品。别过度借贷，根据自己的还款能力来，不然收入不够还贷款，很容易逾期。
小编觉得，信用对我们来说太重要了，一旦成了贷款黑户，影响很大，恢复起来也费时间。所以大家平时一定要重视自己的信用记录，按时还款，合理借贷。要是不小心成了黑户，也别太着急，按照上面说的办法一步步来，慢慢恢复。希望这篇文章能帮到有需要的朋友，要是还有其他问题，也可以留言问小编哦。
