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手里有辆还在还贷款的车，想卖掉换辆新的？但心里直打鼓：这没还完贷款的车到底能不能卖？卖了会不会影响征信？毕竟谁也不想因为卖辆车，最后搞得征信出问题，影响以后贷款买房啥的。作为过来人，今天就跟新手朋友们好好捋捋这事儿，保证说得明明白白。
一、没还完贷款的车，到底能不能卖？
先给个明确答案：能卖，但不是直接就能卖。
为啥呢？你想啊，贷款买车的时候，车子其实是抵押给银行或者贷款机构的，绿本（机动车登记证书）也押在他们那儿。这时候车子的产权不全，你只有使用权，没有完全的处置权。就像你租的房子，总不能直接卖给别人吧？道理是一样的。
那要卖的话，关键在哪？得先把贷款还清，办理解押手续，让车子变回 “全款车”，这时候才有资格正经卖掉。要是没解押就想卖，别说过户了，就算签了合同，法律上也不认，后续麻烦一堆。
有人可能会说，我见过有人没解押就把车卖了啊？那多半是私下签了协议，买方先把车开走，剩下的贷款由买方还。这种操作风险大到离谱，后面专门说，新手千万别学。
二、卖车过程中，哪些操作会影响征信？
这应该是大家最关心的问题了。毕竟征信这东西，一旦出问题，影响可不是一天两天的。我总结了下，这 3 种情况最容易让征信 “受伤”：
- 卖车期间断了月供
不管你是打算自己还、让买家还，还是找第三方垫资，只要贷款还没还清，月供就不能断。我有个朋友，卖车时跟买家约定好由对方还月供，结果买家拖了两个月没还，银行直接把逾期记录记在了我朋友名下，征信一下就花了。后来费了老大劲才让买家把钱补上，但逾期记录至少要保留 5 年，太不值了。 - 解押不及时，导致抵押状态未消除
还清贷款后，得赶紧让贷款机构开结清证明，然后去车管所办理解押。有些朋友以为还完钱就没事了，忘了解押，结果车子一直处于抵押状态。这时候要是想再贷款，银行查到名下有未解押的车辆，可能会觉得你还款能力有问题，影响审批。 - 垫资后产生纠纷，导致还款逾期
找第三方垫资的时候，要是没签清楚合同，比如垫资公司拖延解押，或者双方对费用有争议，导致贷款没按时还清，逾期记录照样会记在你头上。之前就听说过，有车主找了家小中介垫资，结果中介把钱挪去别的地方，没及时还贷款，车主自己背了逾期。
所以说，影响征信的不是 “卖车” 这个行为本身，而是卖车过程中出现的 “贷款逾期”“抵押未解除” 这些操作。只要流程走对了，完全可以避开。
三、合法卖车 + 不影响征信的 3 个步骤
新手朋友别慌，只要跟着这 3 步走，既能顺利卖掉车，又能保住征信：
步骤 1：先算清 “两笔钱”，心里有底
- 剩余贷款：打贷款机构的客服电话，问清楚还剩多少本金没还，有没有利息没结清。最好让对方发个明细，免得口头说的跟实际扣的不一样。
- 违约金：很多贷款合同里写了 “提前还款要付违约金”，有的是剩余本金的 1%，有的是按未还月份算。比如你还剩 5 万贷款，违约金 1%，那就是 500 块，这点钱得提前算进去，免得卖车赚的钱还不够扣。
我之前帮表哥卖车时，就差点忘了算违约金。他贷款合同里写着提前还款要付剩余贷款的 2%，还好打电话问了，不然最后结账时发现少了一千多，多尴尬。
步骤 2：选对解押方式，避开逾期风险
解押的核心是 “把剩余贷款还清”，具体怎么还，有 3 种方式，新手可以根据自己情况选：
- 自己凑钱还：手里有钱的话，直接一次性还清，最省心。还清后让贷款机构尽快寄解押材料，一般 1-3 天就能收到，收到后赶紧去车管所解押，当天就能办完。
- 让买家垫资还：跟买家商量好，让对方先拿出钱来还贷款，解押后再过户，剩下的车款多退少补。但一定要签书面协议，写清楚 “垫资的钱是用来还贷款的”“解押后 3 天内必须过户”“如果买家反悔，垫资的钱不退”，最好找个第三方（比如二手车市场的工作人员）作证。
- 找正规第三方垫资：没钱又找不到愿意垫资的买家，可以找银行合作的正规垫资公司。一定要选有资质的，提前问清楚服务费（一般是垫资额的 2%-5%），签合同前把所有条款看明白，尤其是 “如果垫资后卖不掉车，怎么还款”“逾期责任谁承担” 这些内容。
步骤 3：解押 + 过户，一步都不能少
解押完不是结束，必须马上过户。过户前要查清楚车子有没有违章、有没有未处理的事故，交强险有没有过期。这些没处理好，过户会被卡住，拖延时间。
过户当天，带上身份证、行驶证、解押后的绿本，跟买家一起去车管所。办好过户后，记得让买家把剩余车款结清，最好走银行转账，别收现金，免得说不清楚。
四、新手常踩的 3 个坑，避开能省不少事
- 轻信 “不过户先卖车” 的说法
有人图省事，觉得签个合同把车交出去，让买家接着还贷款就行。这纯属给自己挖坑！一旦买家不还贷款，银行只会找你催债，逾期记录记在你名下。更糟的是，要是买家开车出了大事，车主信息还是你，可能要承担连带责任。 - 忽略保险和违章
卖车前没处理违章，过户时会被车管所拦下，得先交罚款、扣分才能继续。保险没过户的话，买家开车出事故，保险公司可能拒赔，最后还是找你麻烦。我邻居就因为没过户保险，买家撞了人，对方把他也告了，虽然最后没担责任，但跑了好几趟法院，太折腾。 - 没查清楚贷款合同细节
有些朋友贷款时没细看合同，卖车时才发现 “必须还满 1 年才能提前还款”“提前还款要收 3 个月利息当违约金”。这时候要么白白多交钱，要么得等够时间才能卖，耽误事。所以卖车前，一定把贷款合同找出来翻一翻，或者直接打电话问客服，别嫌麻烦。
最后再啰嗦一句，没还完贷款的车能卖，但核心是 “先解押，再过户”，只要保证贷款不逾期、解押及时、手续齐全，征信就不会受影响。新手朋友们别被网上乱七八糟的说法吓住，也别图省事走捷径，按流程来，其实没那么复杂。
我身边卖过贷款车的朋友，只要提前做足准备，基本都顺顺利利的。记住，小心驶得万年船，卖车虽然是小事，但跟征信挂钩，多花点时间把细节弄清楚，总比后面出问题强。希望这些能帮到你，祝你卖车顺利！
