抵押贷款的还款方式有哪些？新手必看的实用还款知识都在这

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刚接触抵押贷款的新手朋友们，是不是一听到 “还款方式” 就头大？不知道哪种方式更适合自己，怕选错了多花冤枉钱？别担心，今天小编就把抵押贷款的还款方式掰扯清楚，看完这篇，保证你心里有数，还款路上少走弯路。一起往下看吧！

一、最常见的两种还款方式，你得先弄明白

咱们先从最普遍的两种方式说起，等额本息和等额本金，这俩名字听着像，但差别可不小。

1. 等额本息：每月还款金额固定，适合收入稳定的人

啥是等额本息呢？简单说，就是每个月还的钱数一模一样，包含了部分本金和利息。银行会把你贷的总本金和整个贷款期的利息加起来，再平摊到每个月。
比如你贷了 50 万，分 20 年还，可能每个月都还 3500 元左右。那为啥每个月金额不变呢？因为前期还的利息多、本金少，越往后本金占比越高，利息越来越少，总和就保持一致了。
这种方式好在哪？最大的好处是省心，每个月还款额固定，方便你做预算，工资到账后直接划扣，不用操心金额变动。对于刚工作不久、收入比较稳定的年轻人来说，压力不会忽大忽小。
但也有缺点哦，总利息会比等额本金多一点。有位网友小王就说：“我选的等额本息，每个月还 4000 块，虽然总利息高了点，但我工资固定，这样还着踏实，没那么大压力。”

2. 等额本金：前期还款多，越还越轻松

等额本金就不一样了，每个月还的本金是固定的，但利息会随着本金减少而变少，所以每个月的总还款额会越来越低。
比如同样贷 50 万 20 年，第一个月可能要还 4500 元，第二个月 4480 元，慢慢往下减。因为每个月还的本金固定，所以前期压力会大一些，但总利息能省不少。
这种方式适合谁呢？适合目前收入较高、能承受前期压力的人，比如中年家庭，或者有一定储蓄的人。网友老李分享道：“我选的等额本金，刚开始确实有点肉痛，但现在越还越少，算下来比等额本息省了好几万利息，值了。”

还款方式	每月还款额	总利息多少	前期压力	适合人群
等额本息	固定不变	相对较多	小	收入稳定、年轻人、月光族
等额本金	逐月递减	相对较少	大	收入较高、中年家庭、储蓄充足者

二、这两种还款方式，只适合短期周转的人

除了上面两种，还有先息后本和到期还本付息，这俩更适合短期用钱的情况。

1. 先息后本：前期只还利息，到期还本金

先息后本就是每个月只用还利息，贷款到期的时候，再把全部本金一次性还上。比如贷 10 万，年利率 5%，分 1 年还，那每个月只需要还 416.67 元利息，到期再还 10 万本金。
这种方式的优点是前期压力特别小，适合做生意需要短期周转的人，或者预计后期有大额资金进账的情况。但要注意，总利息不算低，而且到期还本的压力很大，要是到时候拿不出本金，麻烦就大了。
有位做小生意的张先生说：“我去年用了先息后本，每个月还利息轻松，年底回款后就把本金还上了，挺方便的，但要是回款晚了，真怕还不上本金。”

2. 到期一次性还本付息：到期连本带利一起还

这种方式更直接，贷款期间不用还一分钱，到期的时候把本金和所有利息一次性还清。比如贷 5 万，年利率 6%，借 6 个月，到期就还 5 万 + 5 万 ×6%×0.5=51500 元。
不过这种方式一般只适用于 1 年以内的短期贷款，银行很少给长期贷款用这种方式。适合那些能确定短期内有一笔钱到账的人，比如有理财到期、或者等着项目回款的。
小编得提醒一句，这种方式看着省心，其实风险不小，万一到期没钱还，逾期影响征信不说，罚息也挺重的，新手朋友一定要慎重。

三、选还款方式前，这几个问题你得问自己

知道了有哪些方式，怎么选才对呢？别跟风，得结合自己的情况。

1. 你的收入是稳定的还是波动的？

如果每个月工资固定，像上班族，那等额本息更合适，不会因为还款额变化打乱生活。要是收入忽高忽低，比如做销售的，等额本金前期压力大，可能不太适合。

2. 你能承受多大的前期压力？

刚工作没几年，手里没多少存款，就别选等额本金了，省那点利息可能还不够你吃泡面的。要是已经有房有车，收入也高，那等额本金能帮你省不少钱。

3. 你打算贷多久？

短期用钱选先息后本还行，长期贷款千万别用，不然利息会越滚越多。超过 5 年的贷款，还是老老实实选等额本息或等额本金吧。
有位网友分享经验：“我之前盲目选了等额本金，第一个月还款就差点逾期，后来才换成等额本息，虽然多花点利息，但踏实多了。所以选的时候一定要掂量自己的实力。”

四、还款时这些坑，新手一定要避开

选对了方式还不够，还款过程中也有不少要注意的地方，不然很容易吃亏。

1. 千万别逾期！逾期的后果很严重

逾期不仅会产生罚息（一般是正常利息的 1.5 倍），还会被计入征信报告，以后再想贷款、办信用卡就难了。要是连续逾期超过 3 次，或者累计逾期超过 6 次，可能会被银行起诉，甚至收走抵押物。
小编建议，最好设置自动还款，或者在手机上定个闹钟，提前把钱存进还款卡里。

2. 提前还款要不要手续费？得问清楚

有些朋友手里有闲钱了，想提前还款省点利息，这时候一定要看看贷款合同。有的银行规定，还款满 1 年后提前还款不收手续费，有的则要收剩余本金的 1%-3% 作为违约金。
比如你贷了 100 万，还了 1 年想提前还 50 万，要是收 1% 的违约金，就得多花 5000 元，这不就白省利息了吗？所以提前还款前，一定要打电话问清楚银行的规定。