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咱在生活里，总会碰上手头紧的时候，这时候不少人就会琢磨着去银行贷点款救救急。但一提到贷款，大家心里就会冒出一个疑问：银行贷款都会上征信吗？这征信报告，就好比咱在金融世界里的 “身份证”，上面清清楚楚记着咱的借贷、还款这些事儿。那银行贷款和征信之间，到底有着怎样千丝万缕的联系呢？今天咱就来好好唠唠，让大伙彻底弄明白这事儿。
啥是征信系统，为啥这么重要
咱先来说说征信系统是个啥。简单来讲，征信系统就是国家设立的一个超大型金融信用信息基础数据库，归中国人民银行管着。这个数据库可厉害啦，就像一个大管家，把咱在金融机构的各种信用交易信息，比如贷款、信用卡使用情况啥的，都给记录下来。它存在的意义可大了去了，对金融机构来说，能帮它们判断把钱借给咱安不安全，降低放贷的风险；对咱普通人而言，良好的征信记录就是咱的 “信用名片”，以后再想贷款、办信用卡啥的，就能顺顺利利的。比如说，你要是一直按时还贷款，在银行眼里，你就是个讲信用的优质客户，下次你再去贷款，银行说不定给你的利率都能低一些，额度也能高一些。
银行贷款一般都会上征信
大部分情况下，银行贷款那是肯定会上征信的。为啥这么说呢？因为根据中国人民银行 2005 年发布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，商业银行得按照规定，准确、完整、及时地把咱的个人信用信息报送到个人信用数据库里。也就是说，只要你从银行贷了款，这笔贷款的相关信息，像贷款金额、期限、还款情况等等，都会被银行如实上报到征信系统里。打个比方，你找银行贷了一笔住房贷款，每个月还款是按时还，还是逾期了，这些信息都会在你的征信报告里体现出来。而且不只是银行，那些经过国务院银行业监督管理机构批准的，专门做信贷业务的其他金融机构，像消费金融公司啥的，它们的贷款也是要上征信的。所以说，一般正规持牌机构的信贷业务，上征信就是最基本的要求之一。
哪些银行贷款可能不上征信
虽说银行贷款大多会上征信，但也有那么几种特殊情况，可能不会上征信。
第一种情况，新成立的法人银行，还没接入央行征信系统呢。接入央行征信系统可不是一件简单的事儿，对系统、数据量、人员等方面都有着挺高的要求，得把所有条件都满足了，才有可能正式接入。在这之前，这家银行发放的贷款，就不会在央行征信系统里有记录。不过这种情况比较少见，而且随着银行的发展，接入征信系统也是迟早的事儿。
第二种情况，已经接入央行征信系统的银行，要是违反了相关法律法规，被暂停接入了。在暂停接入期间发放的贷款，自然也就不会上报到征信系统里。但这种因为违规被暂停接入的银行，肯定是少数，而且一旦违规问题解决了，恢复接入后，后续的贷款还是要正常上征信的。
第三种情况，个别信贷产品比较特殊，不在个人信用报告里记录。比如说公积金贷款，过去就有部分公积金贷款产品是不纳入个人征信里的。不过现在政策也在不断调整变化，越来越多的公积金贷款信息也开始被纳入征信系统进行记录了。所以，对于正常、合规的银行机构和产品来说，贷款不上征信这种情况，是非常罕见的。
贷款上征信对咱有啥影响
首先，要是咱的征信记录良好，那好处可太多了。就像前面说的，在金融机构眼里，你就是个优质客户。以后你再去申请贷款、信用卡，成功率就会高很多，而且银行还可能给你更优惠的利率、更高的贷款额度。比如说，同样是申请房贷，信用良好的人可能贷款利率能比别人低个零点几个百分点，别小看这零点几个百分点，贷款金额大、贷款期限长的话，能省下不少利息钱呢。
但是，要是你的征信记录里有不良记录，比如说贷款逾期还款了，那麻烦可就大了。不良记录会在你的征信报告里保留 5 - 7 年，在这期间，你再申请贷款、信用卡，很可能就会被拒绝。而且，现在社会信用体系越来越完善，征信的影响范围也越来越广，除了金融领域，像租房、求职，有些时候人家可能也会查看你的征信报告。要是看到你征信有问题，说不定租房都不好租，找工作也会受影响。我就知道有个朋友，因为之前贷款逾期，信用记录不太好，结果在找工作的时候，一家挺不错的公司因为他的征信问题，最后没录用他，可把他后悔坏了。
要是不想贷款上征信，有办法吗
一般来说，从正规银行贷款，想不让它上征信，基本是不太可能的事儿，毕竟这是有相关规定要求的。但有些朋友可能会想，我实在不想让贷款记录出现在征信报告里，该怎么办呢？其实，有一种情况，就是通过一些非正规的、没有接入央行征信系统的民间借贷机构去借款，这种借款可能不会在央行征信系统里留下记录。但是，这种方式风险可太大了。这些非正规机构，很多都不太靠谱，利息可能高得吓人，还可能存在各种套路和陷阱，甚至还可能涉及到非法催收等问题。所以，我真心不建议大家为了不让贷款上征信，就去选择这种民间借贷机构。咱还是得通过正规、合法的途径去解决资金问题，哪怕贷款上征信，只要咱按时还款，保持良好的信用记录，对咱以后的金融生活反而是有好处的。
要是发现征信记录有问题，咋处理
咱在贷款过程中，要是发现自己的征信记录有问题，可千万别慌。首先，你得先仔细查看征信报告，看看具体是哪条记录出了问题，是还款逾期记录不对，还是贷款信息有误等等。
如果是因为自己疏忽，不小心逾期还款了，那发现后要赶紧把逾期的欠款还上，然后第一时间联系贷款银行，跟银行说明情况，态度诚恳一点，看看能不能让银行通融通融，别把这次逾期上报到征信系统里。要是银行还没上报，而且觉得你的情况情有可原，说不定就不会上报了。就算已经上报了，你后续也要按时还款，用良好的还款记录慢慢覆盖掉之前的不良记录。
要是发现征信记录里的贷款信息根本不是自己的，比如说可能是个人信息被冒用，别人用你的信息贷了款，这种情况可就严重了。这时候，你要马上联系相关银行，向银行说明情况，要求银行进行核实。同时，你还得去当地的人民银行征信中心提交异议申请，把事情的来龙去脉说清楚。银行和征信中心会进行调查核实，如果确实是信息有误，他们会在规定的时间内，一般是 15 个工作日左右，帮你把错误的征信记录给修正过来。
