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手里的车还在还贷款，想过户给别人？是不是一头雾水，不知道从哪下手？有人说能，有人说不能，到底谁说的对？别着急，今天咱们就把这事聊透，保证你看完就明白。
一、有贷款的车，到底能不能直接过户？
咱们先把最核心的问题说清楚：有贷款的车，不能直接过户。
为啥呢？你想啊，贷款买的车，其实是把车辆的产权抵押给了贷款机构（银行、汽车金融公司这些），机动车登记证书（就是大家说的 “绿本”）会被抵押在那里。这时候，你虽然在用车、还贷款，但法律上，车辆的完整所有权并不完全在你手里。车管所那边有抵押登记记录，没解除的话，根本没法办过户。
有朋友可能会说，我都还了大半贷款了，就差几万块，也不行吗？真不行。哪怕就剩最后一期，只要没还清、没解押，产权就不清晰，过户这事儿想都别想。
二、想过户，得先解决贷款！两种办法任你选
不能直接过户，不代表没法过户。关键是先把贷款的问题处理掉，咱们有两种常用办法，各有各的门道，咱们一个个说。
1. 提前还清贷款，解押后过户（最推荐）
这是最稳妥、最常用的方式，步骤也不复杂：
- 先给贷款机构打个电话，说要提前还款，问清楚还剩多少本金、有没有违约金（有些机构满 1 年提前还不收违约金，不满的话可能收 1%-3%）；
- 把钱还进去，等机构确认到账，一般 1-3 个工作日会给你寄贷款结清证明、绿本和解押申请表；
- 拿着这些材料，还有身份证、行驶证，去车管所办理解押手续（有些城市可以线上办，比如通过 “交管 12123” APP，省事不少）；
- 解押完，绿本上会盖 “解除抵押” 的章，这时候车子就完全是你的了，想过户给谁，直接去车管所办就行。
@北京车主小张 就分享过：“我上个月卖车，提前给银行打了电话，算下来还剩 3 万多本金，没违约金。还完款第 3 天收到绿本，去车管所解押花了半小时，当天就把车过户给买家了，特顺利。”
2. 转按揭，让接手人继续还贷款（谨慎选）
这种方式就是把你的贷款转给买家，让他接着还。但说实话，小编不太推荐，因为麻烦事多：
- 不是所有机构都支持转按揭，银行尤其严，得审核买家的征信、收入，跟重新贷款差不多；
- 就算机构同意，手续费也不低，一般要收贷款金额的 2%-5%；
- 万一买家后期不还款，贷款逾期记录还是记在你名下，影响你的征信，划不来。
所以啊，除非实在没办法，不然还是优先选第一种。
三、解押 + 过户，这些材料千万别漏！
不管用哪种办法，材料准备齐了才能少跑腿。小编整理了一份清单，你照着准备准没错：
- 车主身份证原件及复印件（复印件多备 2 份，车管所经常要）；
- 买家身份证原件及复印件（如果是公司买车，还要带营业执照和公章）；
- 机动车登记证书（绿本，解押后才能拿到）；
- 行驶证原件；
- 贷款结清证明（解押时必须要，贷款机构会给你）；
- 购车发票（有些地方要，最好带上）；
- 交强险保单（有效期内的，过户时会查）。
办的时候，记得提前查下当地车管所的上班时间，别赶在周末或者节假日去，白跑一趟可不划算。
四、不同贷款类型，过户难度大比拼
| 贷款类型 | 能否直接过户 | 过户核心步骤 | 办理时长 | 推荐指数 |
|---|---|---|---|---|
| 银行贷款 | 不能 | 提前还款→解押→过户 | 7-15 天 | ★★★★☆ |
| 汽车金融公司贷款 | 不能 | 提前还款（部分可转按揭）→解押→过户 | 10-20 天 | ★★★☆☆ |
| 民间贷款 | 不能 | 协商还款→解押（流程可能不规范）→过户 | 不确定 | ★☆☆☆☆ |
从表格能看出来，银行贷款虽然流程长点，但规范，风险低；民间贷款就说不准了，有些机构连正规的解押文件都开不出来，后期很容易出纠纷，咱们尽量别碰。
五、这些问题，你肯定想问
问：解押完当天就能过户吗？
答：大部分地方可以。小编上周帮朋友办，上午 10 点解押完，下午 2 点就过户了。不过有些车管所要求解押后等 1 个工作日，最好提前打个电话问问（车管所电话网上能查到，打本地的就行）。
问：过户费要多少钱？
答：不贵，一般 200-500 块，不同城市不一样。比如上海大概 300 块，广州 200 多，这笔钱可以和买家商量谁出，一般是买家承担，也有对半分的，提前说清楚就行。
问：贷款没还清，能先签买卖合同吗？
答：可以签，但一定要在合同里写清楚 “贷款还清并解押后再办理过户”，还要约定好如果贷款还不清，合同怎么算。最好找个懂法律的朋友看看合同，免得后期扯皮。
问：车子有违章没处理，能过户吗？
答：不能。不管有没有贷款，过户前必须把违章、罚款都处理完，不然车管所不给办。可以在 “交管 12123” APP 上查，能直接交钱处理，方便得很。
六、过来人说：这些坑别踩！
@二手车商刘哥 干这行 8 年了，他说：“最常见的坑就是车主以为‘签个协议就行’，结果贷款没还完，过不了户，买家天天催，最后闹到退钱。记住，协议代替不了过户，产权没转，车子就还是你的。”
@武汉车主小陈 也踩过坑：“我之前图省事，找了个中介办转按揭，结果他收了我 5000 块手续费，最后还是没办下来，钱也没退全。后来自己跑银行，才知道转按揭根本不适合我，白花了冤枉钱。”
所以啊，能自己办的就自己办，中介水太深，除非特别靠谱，不然别轻易信。
其实说到底，有贷款的车过户，核心就一句话：先解押，再过户。步骤是麻烦点，但只要提前规划好，一步步来，也没那么难。
小编建议，如果你打算卖车，最好提前 3 个月就开始规划还款、解押的事，别等到买家找好了才着急，容易手忙脚乱。还有，不管是和谁交易，材料一定要留备份，尤其是贷款结清证明、解押手续这些，万一后期有纠纷，都是证据。
希望这些能帮到你，要是还有啥不清楚的，评论区问我，看到就回！
