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咱先设想个事儿啊，你早上出门买早饭，掏手机的时候身份证从兜里滑出来了，当时没注意，等中午想起来找，早没影了。这时候你会不会心里咯噔一下 —— 万一有人捡去，用它贷款咋办？不光是丢了，要是亲戚朋友开口借你身份证说要贷款，你借还是不借？今天咱就好好唠唠这两个问题，用别人的身份证到底能不能贷款，真被偷了去贷款，又该咋整。
一、用别人的身份证，到底能不能贷到款？
先给个痛快话：正规地方基本贷不到，能贷到的十有八九是坑。你可能会说，电视里不总演吗，拿个身份证就能借钱？那都是老黄历了，现在贷款没那么简单。
你想啊，银行也好，正规的网贷平台也罢，人家审核越来越严。光有个身份证复印件？门儿都没有。现在都得 “人脸识别”，对着镜头眨眨眼、摇摇头，系统得确认是你本人才能往下走。有的还得填家庭住址、单位电话，甚至要你提供最近的通话记录，这些信息跟身份证上的人对不上，根本过不了。
那为啥还有人觉得能成？两种情况。一种是碰上了那种不正规的 “黑网贷”，这些平台本身就不合规，不管你是谁的身份证，只要敢借就敢放，但利息高得离谱，还不上的时候，催收能把你家门槛踏平。另一种是极少数情况，比如身份证和银行卡一起丢了，又被人知道了密码，可能会被钻空子，但这也得看运气，现在银行转账都要短信验证，没那么容易。
咱说句实在的，真想用别人的身份证贷款，要么是没搞懂现在的审核流程，要么就是存了歪心思。但不管哪种，都别试，后面的麻烦能让你哭都来不及。
二、为啥说这事儿既不合法又风险大？
先说合法性啊，《中华人民共和国居民身份证法》里写得明明白白，冒用别人的身份证，或者把自己的身份证借给别人用，都属于违法行为。轻的罚款几百块，重的可能要拘留几天。要是用别人的身份证贷款还逾期不还，那就可能涉嫌 “骗取贷款罪”，金额大的话，判刑都有可能。
再说说风险，这才是最要命的。你想啊，要是你借身份证给朋友贷款，他到期不还，银行找谁要钱？肯定找你啊，因为贷款合同上是你的名字。到时候催收电话天天打，你的征信报告上还会留下逾期记录，以后想买房贷款、办信用卡，基本没戏。
我前阵子听说个事儿，有个小伙子碍于面子，把身份证借给表哥贷款买车，结果表哥还了半年就不还了，银行直接起诉了小伙子。最后小伙子不仅自己垫钱还了剩下的款，征信上的污点跟着他好几年，想贷款买房都被拒了。你说这图啥呢？
三、身份证真被偷了去贷款，第一时间该干啥？
怕啥来啥，真碰上身份证被偷，还被拿去贷款了，别慌，按这几步来，能少走很多弯路。
1. 先去派出所报案，别耽误
你得赶紧拿着自己的户口本（或者能证明身份的其他证件），去最近的派出所报案，就说 “身份证被盗，可能被用于贷款”。让警察给你开个《立案通知书》，这个纸可重要了，后面不管是跟贷款机构掰扯，还是去修复征信，都得用它当证据。
报案的时候记得问清楚，能不能开个 “身份证遗失证明”，证明你的身份证是在啥时候丢的，这能帮你证明贷款不是你本人办的 —— 总不能你身份证丢了之后，还能自己去贷款吧。
2. 赶紧联系贷款的地方，把事儿说清楚
查到是哪家银行或者哪个网贷平台放的款，马上去联系他们。别等着人家催债上门，你主动找上门，态度强硬点但别吵架，就说 “这贷款不是我办的，身份证被盗了，已经报警了”，然后把立案通知书拍给他们看。
正规的机构一般都会重视，会暂停催收，然后内部核查。你得跟他们说清楚，让他们提供贷款时的合同、签名、人脸识别记录啥的，这些东西一查，是不是你本人办的，一目了然。
要是碰上那种不讲理的平台，说 “不管是不是你，反正身份证是你的就得还”，别跟他们废话，直接打银保监会的投诉电话（12378），或者去黑猫投诉平台上告他们，监管部门一介入，他们就老实了。
四、征信上留下了烂记录，还能弄掉不？
最让人头疼的是，明明不是自己贷的款，征信报告上却多了逾期记录。这时候别着急，能修复，就是得费点功夫。
你先去当地的人民银行征信中心，或者通过 “征信中心” 官网，拉一份自己的征信报告，看看上面到底有哪些逾期记录，是哪家机构上报的。
然后带着你的身份证、派出所的立案通知书、贷款机构出具的 “非本人贷款” 证明（要是他们给开的话），去征信中心填一份《异议申请表》，说明情况：“这笔贷款是身份证被盗用办的，不是我本人操作，申请删除逾期记录”。
一般来说，征信中心会在 15 个工作日内给你答复。只要证据确凿，那些不该有的记录都会被删掉。我邻居张阿姨去年就碰上这事儿，折腾了一个多月，最后征信上的记录真给删了，她跟我说的时候，眼泪都快下来了，说总算能睡个踏实觉了。
五、平时咋护好身份证，别让人钻空子？
其实啊，最好的办法还是别让身份证落到别人手里。咱平时多上点心：
身份证别和银行卡、手机放在一个兜里，尤其是那种能闪付的银行卡，万一一起丢了，风险更大。复印件也别随便给人，给的时候一定要在上面写清楚 “仅限 XXX 使用，再次复印无效”，字要写在身份证图案上，别让人能把字抠掉再用。
要是身份证真丢了，除了报案，最好再在网上发个声明，比如在朋友圈、当地的论坛上说说 “本人身份证于 X 月 X 日丢失，如有以此身份证办理的贷款、签约等事宜，均非本人所为，本人不承担责任”，虽然不能完全免责，但多少能起点作用。
还有啊，别轻易把身份证借给别人，不管是亲戚还是朋友，提这种要求的，要么是不懂这里面的风险，要么就是没安好心。你直接拒绝，别怕伤和气，真为你着想的人，不会让你冒这险。
最后说几句实在的
说到底，身份证这东西，就跟咱的脸面一样重要，得贴身护好。用别人的身份证贷款，想都别想，违法又坑人；自己的身份证被偷了去贷款，也别慌，按步骤来，报警、联系机构、修复征信，一步步来总能解决。
咱普通人过日子，图的就是个踏实。别因为一时的面子，或者一点侥幸心理，让自己掉进麻烦里。平时多留心，遇事不慌神，啥坎儿都能过去。
