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开小卖部的张姐最近想盘下隔壁的门面扩大生意，跑去银行问贷款，结果被一堆材料要求弄懵了；开早餐摊的老李想换台新蒸炉，听说能办商业贷款，却不知道该带啥去银行…… 你是不是也跟他们一样，干着个体生意想贷款周转，可一提到要准备材料就头大？别慌，今天就用大白话给新手小白们讲讲，个体工商户申请商业贷款到底要准备哪些材料，保证你看完心里有数。
► 一、基础身份材料：证明 “你是谁” 的必备东西
不管去哪家银行申请贷款，首先得让人家知道你是谁、你的店是谁的。这就跟咱们去办事得带身份证一个道理，少了这些，人家根本没法给你办。
1. 个人身份证明
- 本人身份证原件及复印件，记住一定要在有效期内，过期的身份证银行可不认。
- 户口本原件及复印件，有些银行会看户籍信息，尤其是你的户口和经营地不在一个地方的时候。
- 要是已婚，可能还得带结婚证，不过这个不是每家银行都要，最好提前问清楚。
有朋友问，身份证丢了正在补办咋办？可以用临时身份证，就是有效期短，得抓紧时间办贷款手续，别等临时的也过期了。
2. 经营主体证明
- 个体工商户营业执照原件及复印件，这个太重要了，没有营业执照人家都不认你是个体户。而且得是在有效期内的，快到期的赶紧去工商所换，别耽误事。
- 要是你的店有特殊行业许可证，比如开饭馆的食品经营许可证、开理发店的卫生许可证，也得带上，这些能证明你合规经营，银行更放心。
我见过有人拿刚办的营业执照去贷款，结果被问经营多久了。一般来说，营业执照满一年以上会更容易批，要是刚办没多久，可能需要多准备点其他材料证明经营状况。
► 二、经营状况材料：让银行相信 “你能还钱”
银行借钱给你，肯定得看看你这生意能不能赚到钱，不然咋放心让你贷呢？所以证明你经营状况的材料也得备齐，这直接关系到能贷多少、利息多少。
1. 银行流水
- 近 6 个月的个人银行流水，最好是常用的经营账户，能看出你的收入支出情况。要是流水里进账少、支出乱，银行可能会觉得你生意不稳定。
- 现在很多个体户用微信、支付宝收款，这些记录也能打出来当辅助材料，记得标注清楚哪些是经营收入。
有个开服装店的老板，平时收款都用个人微信，去贷款时银行让提供流水，他就把微信账单导出来，标注了每笔是卖衣服的收入，最后也通过了审核，所以别小看这些线上收款记录。
2. 经营场地证明
- 要是店是自己的，带房产证；要是租的，带租赁合同，上面得写清楚租期、租金，最好还有房东的身份证复印件。
- 有些银行会上门看场地，所以租赁合同上的地址得跟实际经营地址一致，别到时候对不上。
3. 收入证明材料
- 平时开的发票存根，能证明你有实际经营收入。
- 进货单、销货单这些，虽然不是必须的，但带上能让银行更了解你的生意规模。
► 三、贷款用途材料：告诉银行 “钱要花在哪”
银行不光关心你能不能还钱，还关心你借钱干啥。要是你说不出钱的用途，或者用途不合理，人家可能也不批。
1. 用途说明
- 简单写个书面说明，比如 “用于进一批秋冬服装”“用于购买新设备”，不用太复杂，说清楚就行。
- 最好能附上相关的合同，比如跟供货商的进货合同，上面写清楚要进多少货、多少钱，这样银行一看就知道你这钱确实要用在生意上。
2. 相关凭证
- 要是打算用钱来装修店面，得有装修公司的报价单；要是想买设备，得有设备的报价单或购买合同。
- 这些凭证上的金额最好跟你申请的贷款额度差不多，别差太远，不然银行可能会怀疑你用途不实。
我有个开水果店的朋友，申请贷款时说要进水果，却没带进货合同，银行让他补，他赶紧联系供货商弄了一份，第二天补上就顺利批了，所以这些细节别忽略。
► 四、担保或抵押材料：要是需要 “加码” 该准备啥
不是所有个体户贷款都要担保或抵押，但要是你想贷的额度比较大，或者你的经营状况一般，银行可能会让你提供这些，相当于给贷款加个保障。
1. 抵押材料
- 要是用房产抵押，带房产证、土地证（现在很多地方是不动产登记证）原件及复印件，还有房产评估报告，这个得找银行认可的评估机构做。
- 要是用车辆抵押，带行驶证、车辆登记证、购车发票，同样可能需要评估。
2. 担保材料
- 要是找别人做担保人，得带担保人的身份证、收入证明，还有担保人签字的担保合同。
- 担保人最好是有稳定工作或收入的，不然银行可能不认可。
这里提醒一句，抵押和担保可不是小事，要是到时候还不上钱，抵押物可能会被收走，担保人也得承担责任，所以一定要根据自己的还款能力来决定。
► 五、其他可能用到的材料：这些 “加分项” 别忽略
除了上面说的，还有些材料虽然不是必须的，但带上可能会帮你提高通过率，或者拿到更高的额度，相当于给你的贷款申请 “加分”。
- 纳税证明：要是你平时正常交税，把完税证明打出来，这可是经营状况好的有力证明，很多银行都看重这个。
- 经营记录：比如销售台账、客户名单，能证明你生意稳定的都行。
- 个人征信报告：自己提前去央行征信中心打一份，看看有没有逾期记录，有问题的话提前处理，别等银行查出来才着急。
我个人觉得，个体户申请贷款虽然材料多，但只要提前理清楚，一项项准备，其实也没那么难。最关键的是材料要真实，别想着造假，银行审核很严的，一旦发现造假，以后再想贷款就难了。还有就是多跑几家银行问问，不同银行要求可能不一样，货比三家总能找到适合自己的。
刚开始准备材料可能会觉得麻烦，但等你把店扩大了、生意变好了，就会觉得这些功夫花得值。毕竟对咱们个体户来说，周转资金到位了，生意才能更上一层楼不是？
