贷款找谁更适合自己

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手里急需用钱，想贷款却犯了难 —— 银行、网贷平台、小额贷款公司，这么多地方，到底贷款找谁更适合自己？其实啊，选贷款渠道就像买鞋，合不合脚只有自己知道，得看你的具体情况。今天小编就来慢慢说，帮你理清楚思路，找到最适合的那个 “它”。
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看贷款额度：几千到几万，该找谁？
先想想，你大概需要多少钱？是几千块应急，还是几万块周转？
如果只是几千块，比如下个月工资还没发，想先借 5000 块交房租。这种情况，去银行可能不太划算，因为银行贷款手续相对多，额度小的话审批也不一定快。这时候可以看看正规的网贷平台，像微众银行的微粒贷、网商银行的网商贷，这些都是有正规牌照的。它们额度一般在 500 到 20 万，几千块的话申请方便，手机上点一点，填些基本信息，快的话几分钟就能到账。
但要是需要几万块，比如家里装修差个 5 万。这时候可以考虑银行的消费贷，像工商银行的 “融 e 借”、建设银行的 “快贷”，这些产品额度通常在 1 万到 30 万，利率也比网贷平台低，一般年利率在 4% 到 6%。而且银行的正规性不用担心，不会有乱七八糟的手续费。
有人会问，几万块能不能找小额贷款公司？也可以，但小额贷款公司利率会高一些，一般在 10% 到 15%，如果不是急着用钱，还是优先选银行或正规网贷平台更划算。小编觉得，额度不大的时候，没必要为了快而多花利息，多对比几家总是好的。
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征信好坏，影响选渠道吗？
肯定影响啊。征信就像咱们的 “金融名片”，好的征信能帮你拿到更低的利率，差的征信可能连贷款都办不下来。
征信好的朋友（没有逾期记录，信用卡使用正常），可选的渠道就多了。银行肯定是首选，不仅利率低，额度也高，而且还能积累良好的信用记录。如果不想跑银行，线上的正规消费金融公司也不错，比如招联消费金融、马上消费金融，它们对征信好的用户审批很快，利率也比较合理。
那征信有点小问题的，比如有过一两次轻微逾期，该怎么办呢？这时候银行可能就不太好批了，可以试试门槛稍低的消费金融公司，或者一些专门做 “普惠金融” 的银行，比如地方商业银行。这些机构对征信的要求没那么严格，但利率会比银行高一点，大家申请前一定要算好成本。
要是征信很差，有严重逾期记录呢？小编不建议去找那些声称 “黑户也能贷” 的机构，很多都是高利贷或者诈骗。这种情况下，最好先想办法改善征信，比如把逾期的钱还上，保持良好的还款习惯，过一段时间再申请贷款。
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贷款用途不同，渠道也不同？
当然不同。贷款用途是银行和其他机构审批时很看重的一点，不同用途适合的渠道也不一样。
如果是用来做生意周转，比如开服装店需要进一批货，大概 10 万。这时候可以申请银行的经营性贷款，像中国银行的 “中银企 E 贷”、招商银行的 “小微闪电贷”，这些贷款专门针对企业主，额度高（一般 10 万到 500 万），利率也比较低（年利率 5% 到 8%），还能循环使用，很方便。
要是用来买车，除了银行车贷，还可以考虑汽车金融公司。比如上汽通用汽车金融、东风日产汽车金融，它们和车企合作紧密，有时候会推出零首付、零利率的活动，虽然可能有手续费，但整体算下来也挺划算。不过要注意，汽车金融公司的贷款一般只能用于购买指定品牌的车。
还有些朋友贷款是为了买房，这就只能选银行的房贷了。因为房贷属于专项贷款，利率低（现在首套房利率大概 4% 左右），还款期限长（最长 30 年），其他机构是不能做房贷业务的。申请房贷时，银行会看你的收入证明、购房合同等材料，流程虽然长，但安全有保障。
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急用钱时，哪些渠道放款快？
有时候钱要得急，比如家里有人突然生病，需要马上交医药费，这时候放款速度就很关键了。
最快的应该是正规网贷平台，像前面说的微粒贷、网商贷，只要你符合条件，基本都是实时到账，最多不超过 1 小时。不过额度一般不会太高，适合小额应急。
其次是消费金融公司，它们的线上产品审批也很快，资料齐全的话，当天申请当天就能放款，额度比网贷平台高一些，几万块是没问题的。
银行的话，有些线上消费贷放款也不慢，比如 “快贷”，资质好的用户几分钟就能批下来。但如果是大额的经营性贷款，银行需要审核的资料多，可能就要 3 到 5 个工作日了。
小编提醒一下，急用钱的时候更要冷静，别被那些说 “秒批”“无门槛” 的小广告骗了，正规机构就算放款快，也会审核你的基本资质，不会什么都不问就放款的。
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不同贷款渠道对比表

渠道类型	适合额度	适合征信情况	放款速度	年利率范围	适合用途
银行	1 万 - 500 万	良好	1-5 天	4%-8%	购房、买车、企业经营
正规网贷平台	500-20 万	良好 - 一般	几分钟 - 1 小时	6%-12%	小额应急、日常消费
消费金融公司	1 万 - 50 万	一般 - 较差	1-2 天	8%-18%	装修、旅游、大件消费
小额贷款公司	1 万 - 30 万	一般 - 较差	1-3 天	10%-20%	短期周转

看了这个表，是不是对不同渠道有了更清晰的认识？可以根据自己的情况对号入座。
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可能有朋友会问，找中介帮忙贷款行不行？中介确实能帮你对接更多渠道，节省时间，但一定要选正规中介，而且要问清楚收费标准。有些中介会夸大自己的能力，说能帮你 “包装” 资料，这其实是违规的，一旦被发现，会影响你的征信，千万别信。
小编觉得，选贷款渠道没有绝对的好坏，只有适不适合。就像吃饭，有人喜欢辣的，有人喜欢淡的，贷款也是一样。你得先想清楚自己需要多少钱、征信怎么样、急不急用、用来做什么，再去对比不同渠道的优缺点，这样才能找到最适合自己的。
别觉得贷款是件麻烦事，多花点时间了解，不仅能省利息，还能避免踩坑。希望大家都能顺利找到适合自己的贷款渠道，解决资金难题。