在广州用公积金贷款买房，能贷账户余额的多少倍呀

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最近好多朋友都在计划买房，大家聚在一起聊天的时候，公积金贷款就成了热门话题。不少朋友都在问，在广州用公积金贷款买房，到底能贷账户余额的多少倍呢？这确实是个关键问题，毕竟贷款额度直接关系到咱们能买多大、多好的房子，今天就来好好给大家讲讲。

广州公积金贷款额度与账户余额的倍数关系计算方式

在广州，公积金贷款额度和账户余额有着紧密联系。这里有个专门的计算公式：（公积金账户余额 + 公积金月缴存额 ×2× 至法定退休月数）×2 。从这个公式能看出来，账户余额只是其中一部分，月缴存额和距离法定退休的月数也对贷款额度有影响。比如说，小李公积金账户余额有 5 万元，每个月公积金缴存额是 1000 元，距离法定退休还有 240 个月，那按照公式计算，他能贷款的额度就是（50000 + 1000×2×240）×2 = （50000 + 480000）×2 = 1060000 元。大家可以看到，要是账户余额多，月缴存额高，距离退休时间长，算出来的贷款额度就会比较可观。但要是账户余额本身就少，那最终贷款额度也会受影响。

影响账户余额倍数贷款额度的其他因素

贷款最高限额：广州对公积金贷款最高限额有明确规定。一人申请个人住房公积金贷款，最高额度为 80 万元；两人或两人以上购买同一套自住住房共同申请个人住房公积金贷款，贷款额度为每个申请人的贷款额度之和，最高额度为 160 万元。要是按照前面账户余额倍数算出来的额度超过了这个最高限额，那也只能按最高限额来贷款。比如小王一个人申请贷款，按账户余额倍数算出来能贷 90 万元，但因为最高限额是 80 万元，所以他实际最多只能贷 80 万元。不过这里还有特殊情况，如果所购住房为新建一星级绿色建筑或新建装配式建筑的，住房公积金贷款最高额度可上浮 10%，也就是一人贷款的最高额度能到 88 万元，两人或两人以上一起贷款的最高额度为 176 万元；要是所购住房为新建二星及以上星级绿色建筑的，住房公积金贷款最高额度可上浮 20%，一人贷款的最高额度能到 96 万元，两人或两人以上一起贷款的最高额度为 192 万元。还有生育二孩及以上的家庭（至少一个子女未成年）购买首套及第二套自住住房的，住房公积金贷款最高额度上浮 40%，一人贷款的最高额度能到 112 万元，两人或两人以上一起贷款的最高额度为 224 万元。
购房总价款与首付比例：贷款额度还不能高于购房总价款 ×（1－最低首付比例）。所购住房为一手房的，购房总价款以房屋买卖网签合同价款为准；所购住房为存量房（二手房）的，共有产权住房的购房总价款以房屋买卖合同约定的总价款为准，其它住房的购房总价款以房屋买卖网签合同价款与房屋核查（评估）价中的较低者为准。广州这边，购买首套及第二套自住住房申请住房公积金贷款的，最低首付款比例为 20%。其中，购买保障性住房的，住房公积金贷款最低首付款比例为 15% 。比如说，小张买一套总价 200 万的首套新房，那他最多能贷款的额度就是 200 万 ×（1 - 20%） = 160 万。要是按账户余额倍数算出来比这个高，也只能按 160 万来，要是算出来比这个低，那就按账户余额倍数算出来的额度贷款。

如何提高账户余额以增加贷款额度

按时足额缴存公积金：这是最基础也是最重要的。广州这边，广州市常住户口的，申请住房公积金贷款时得已连续缴存住房公积金 6 个月以上（含 6 个月）；非广州市常住户口的，申请住房公积金贷款时得已连续缴存住房公积金 12 个月以上（含 12 个月）。要是中间断缴了，不仅可能影响贷款申请，账户余额也不会增长，最终影响贷款额度。大家一定要重视按时足额缴存，每个月都要确保公积金按时打到账户里。
合理提高缴存基数：公积金缴存基数越高，每月缴存的金额就越多，账户余额增长也就越快。不过缴存基数一般是根据工资来的，而且有些单位可能有缴存上限。但要是有机会提高缴存基数，大家可别错过。比如单位效益好了，给员工涨工资，同时也可能提高公积金缴存基数，这时候就能让账户余额更快增加，以后贷款额度也可能更高。
避免不必要的提取：有些朋友可能因为一些小事就想提取公积金，比如短期资金周转等。但频繁提取公积金会让账户余额减少，从而影响贷款额度。所以大家在提取公积金的时候一定要慎重，不是特别紧急的情况，尽量不要提取，把公积金留在账户里，为以后买房贷款做准备。

不同购房情况对账户余额倍数贷款的影响

购买首套房：购买首套房时，公积金贷款政策相对友好。最低首付款比例为 20% ，在计算贷款额度时，要是按照账户余额倍数算出来的额度符合其他条件，那就可以按这个额度贷款。比如前面提到的各种情况，只要不超过最高限额，不高于购房总价款 ×（1－最低首付比例），就没问题。而且如果符合一些特殊情况，像购买新建绿色建筑等，还能享受贷款最高额度上浮的优惠。
购买二套房：购买二套房，最低首付款比例同样为 20% 。但在贷款额度计算上，和首套房一样要综合考虑账户余额倍数、最高限额、购房总价款与首付比例等因素。不过二套房就没有像首套房那样针对绿色建筑等额外的贷款额度上浮优惠了，除非是生育二孩及以上的家庭（至少一个子女未成年）购买二套房，住房公积金贷款最高额度可以上浮 40% 。
购买保障性住房：购买保障性住房有更大的优势，住房公积金贷款最低首付款比例为 15% 。在贷款额度计算方面，同样遵循前面提到的规则，综合考虑账户余额倍数等多方面因素。但因为首付比例低，相对来说在贷款额度上可能会更宽松一些，要是账户余额和缴存情况不错，有可能贷到比较合适的额度。