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想贷款的朋友，是不是都在纠结平安贷款到底靠不靠谱？正规吗？利率高不高？钱到账快不快？毕竟贷款这事儿，要是踩了坑，后续麻烦可不少。小编最近帮身边几个朋友研究了下平安贷款，也实际体验了申请流程，今天就把实测结果分享出来，帮大家理理清楚。
一、平安贷款正规性到底如何？会不会是套路贷？
咱们普通人贷款，最看重的就是正规性了，谁也不想碰上那种利滚利、暴力催收的套路贷。那平安贷款在这方面靠得住吗？
先说说平安贷款的 “出身”。它是中国平安集团旗下的贷款业务，平安集团大家都知道吧，是正规的大型金融集团，有全金融牌照的。旗下的贷款产品，比如平安新一贷、平安普惠等，都是受银保监会监管的，不是那种野路子平台。
小编特意查了下，平安贷款的所有业务流程，都得符合国家金融监管规定，比如贷款利率不能超过法律红线，催收也有严格的规范，不会出现上门堵门、骚扰家人的情况。有朋友可能会问，那为什么网上偶尔有负面消息？其实任何贷款产品，都会有个别用户因为逾期被催收，就觉得是平台的问题，咱们得客观看待。
这里给大家列几个判断正规性的小要点，对比平安贷款看看：
- 有正规金融牌照：√ 平安旗下贷款公司均持有相关牌照
- 利率透明：√ 申请时会明确告知利率、手续费等
- 无强制捆绑消费：√ 不会要求必须买保险才能贷款（但部分产品可自愿选择保险降低利率）
- 催收合规：√ 以电话、短信提醒为主，不使用暴力手段
所以从正规性来说，平安贷款是没啥问题的，至少不会是那种让人掉坑里的 “套路贷”。
二、平安贷款利率高不高？比银行高多少？
利率这块，应该是大家最关心的了，毕竟直接关系到还款压力。小编以平安比较热门的 “新一贷” 为例，实测了一下利率情况。
平安新一贷的利率范围大致在 4.35%-18.25% 之间，具体多少，得看申请人的资质。比如征信好、收入稳定的用户，利率可能在 5%-8%；要是征信有点小瑕疵，或者收入不太稳定，利率可能就到 10% 以上了。
那和银行比呢？银行信用贷的利率通常在 4%-6%，确实比平安贷款低一些，但银行对资质要求更严，比如必须有稳定工作、打卡工资高，征信不能有一点问题。有个朋友是自由职业，去银行申请被拒了，在平安贷款批了 10 万，利率 8.5%，他觉得能接受。
还有朋友问，除了利息，有没有其他费用？实测下来，平安贷款会收一笔手续费，大概是贷款金额的 1%-3%，放款时直接扣除。比如贷 10 万，手续费 1% 的话，实际到账 9.9 万。这个费用在申请时会明确显示，不会藏着掖着。
给大家做个表格，对比下不同资质用户的利率情况：
| 用户资质 | 平安新一贷利率 | 银行信用贷利率 | 能否在银行获批 |
|---|---|---|---|
| 征信优秀、国企员工 | 5%-7% | 4%-5% | 能 |
| 征信良好、私企白领 | 7%-10% | 5%-6% | 大概率能 |
| 征信一般、自由职业 | 10%-15% | 难获批 | 难 |
| 征信有轻微逾期 | 15%-18% | 拒贷 | 拒贷 |
所以利率高低，得结合自己的资质来看。如果银行能批，优先选银行；要是银行批不了，平安贷款的利率也算合理范围内。
三、平安贷款到账速度快吗？急用钱的话靠谱不？
急用钱的时候，到账速度简直是 “生命线”。小编模拟了一次线上申请，给大家说说整个流程的时间。
第一步，线上提交资料：包括身份证、收入证明、银行卡信息这些，填完大概 10 分钟。提交后，系统会先做初步审核，大概 15 分钟就能知道能不能进下一步。
第二步，人工审核：如果初步审核过了，会有客服打电话核实信息，比如工作单位、贷款用途啥的，这个电话大概 1-2 小时内会打过来，问的问题都挺基础的，如实回答就行。
第三步，审批通过放款：客服核实完，系统会出审批结果，要是通过了，钱什么时候到账？小编那次是下午 3 点审批通过，下午 5 点就到账了，间隔 2 小时。但有个朋友是晚上申请的，审批通过后，第二天早上 9 点才到账，可能晚上银行转账系统慢一点。
另外，如果是线下申请，比如去平安银行网点办理，速度会稍慢些，因为资料要现场录入，大概需要 1-2 个工作日才能到账。
总结一下到账速度：
- 线上申请（资料齐全、资质好）：最快 2 小时到账，一般当天到账
- 线上申请（资料有补充、资质一般）：可能需要 1-2 天
- 线下申请：1-2 个工作日
急用钱的朋友，建议优先选线上申请，并且提前把资料准备好，别等审核时再补，耽误时间。
四、申请平安贷款，这些坑要避开！
虽然平安贷款正规，但申请时不注意，还是可能踩坑，小编总结了几点：
- 别隐瞒信息：有人觉得自己征信有点问题，就隐瞒逾期记录，结果审核时被查出来，直接拒贷，还影响后续申请。如实填写反而可能有机会获批，只是利率高点。
- 贷款用途要合规：平安贷款明确规定不能用于炒股、买房，申请时会问用途，要是填了这些，肯定批不了。填 “日常消费”“经营周转” 比较稳妥。
- 别盲目申请额度：有人觉得额度越高越好，其实额度高了，还款压力大，还可能被系统认为 “需求过高”，影响审批。根据实际需要申请就行。
- 看清还款方式：平安贷款有等额本息、等额本金两种方式，等额本息每个月还款额一样，但前期还的利息多；等额本金前期还款多，总利息少。根据自己的收入情况选，别跟风。
最后说点小编的个人看法。平安贷款在正规性上是让人放心的，利率和到账速度也都算中等偏上水平，特别适合那些资质不算顶尖、又急需用钱的朋友。但申请前一定要想清楚自己的还款能力，别因为贷款容易就盲目借贷。
要是你资质好，能从银行贷到款，那银行肯定更划算；要是资质一般，平安贷款确实是个不错的选择。申请前最好先查下自己的征信报告，心里有个数，准备好资料，这样能提高审批速度和通过率。希望这些实测信息能帮到正在纠结的你，贷款顺利！
