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急用钱的时候，打开手机全是贷款广告，看得人眼花缭乱？刚工作想贷款买辆代步车，却不知道哪种方式更适合自己？其实啊，贷款方式有很多种，但不是每种都适合所有人。今天小编就来给大家分享些实用干货，把常见的贷款方式掰扯清楚，不管你是上班族、生意人，还是刚毕业的学生，都能找到适合自己的参考。
一、信用贷款：没房没车，凭啥能贷到钱？
咱们先从最常见的信用贷款说起。可能有人会问，信用贷款不用抵押，银行凭啥相信我能还钱？其实很简单，银行会看你的征信报告、收入稳定性，还有工作单位这些。比如你在国企上班，月薪稳定过万，征信又干净，那申请信用贷款就容易多了。
那信用贷款适合哪些人呢？
- 刚参加工作没多久，没房没车但收入稳定的年轻人；
- 急需小额资金周转，比如突然要交房租、看病的人；
- 不想抵押任何东西，怕麻烦的朋友。
它的优点很明显：办理快、不用抵押，现在很多银行和正规平台都能线上申请，填完资料说不定当天就能到账。但缺点也得说清楚，额度一般不高，大多在 1 万到 50 万之间，而且利率会比有抵押的贷款稍高一些，毕竟银行承担的风险大嘛。
有位网友小李分享：“我上个月家里急用钱，申请了某银行的信用贷款，上传了工资流水和身份证，第二天就到账 5 万，虽然利率比房贷高，但解了燃眉之急，挺方便的。”
二、抵押贷款：有房有车，能贷多少？
要是你需要的钱比较多，比如想创业、装修房子，那抵押贷款可能更合适。常见的抵押物有房子、车子，甚至一些贵重的珠宝、金条也行。
有人可能会问，抵押了房子，我还能住吗？当然能！房子抵押只是把产权暂时押给银行，你该住还是住，只要按时还款，产权一直是你的。那能贷多少呢？一般来说，房子能贷到评估价的 70% 左右，比如一套 100 万的房子，大概能贷 70 万；车子的话，能贷到评估价的 50% 到 60%，毕竟车子贬值快。
抵押贷款适合这些情况：
- 需要大额资金，比如开公司、做工程的创业者；
- 名下有房产、车辆等资产，想拿到更低利率的人；
- 贷款期限想长一点，比如分 10 年慢慢还的。
它的好处是额度高、利率低，而且期限灵活，最长能贷 30 年。但办理起来稍麻烦，得评估抵押物、办抵押登记，可能要跑好几趟，花上十天半个月。
小编得提醒一句：抵押的时候一定要选正规机构，别找那些 “高利贷”，不然还不上钱，房子被收走就麻烦了。
三、消费贷款：专款专用，买大件能用吗？
听到消费贷款，是不是以为只能用来买衣服、吃饭？其实不是，它主要是用于特定消费的，比如买车、装修、旅游、留学这些。
那消费贷款和信用贷款有啥区别？最大的区别是用途，消费贷款一般需要你提供消费凭证，比如买车要购车合同，装修要装修合同，银行会查这笔钱是不是真的用在这些地方。
适合申请消费贷款的情况：
- 计划买私家车，但不想全款付的；
- 房子想翻新装修，手里钱不够的；
- 家里孩子要出国留学，需要一笔学费的。
它的额度一般在 5 万到 30 万之间，利率比信用贷款稍低，因为用途明确，银行觉得风险小些。有位宝妈张姐说：“去年给儿子申请了留学消费贷款，银行让提供学校的录取通知书和费用清单，审批挺顺利的，利率比我之前的信用贷款低了 2 个点呢。”
四、经营贷款：做生意缺钱，怎么贷更划算？
要是你开了家小店，旺季来了想囤货，或者想扩大店面，那经营贷款就很合适。这种贷款是专门给企业主、个体工商户设计的。
申请经营贷款需要啥？一般得有营业执照，而且经营时间得满 1 年以上，还要提供经营流水，证明你的生意在正常运转。额度就看你生意的规模了，小生意可能贷个 10 万 20 万，大公司贷几百万也有可能。
它的好处是期限灵活，能随借随还，比如你囤货用完钱，卖完货马上还回去，利息就按实际使用时间算，挺划算的。但要是你的生意刚起步，还没盈利，可能就不太好申请。
五、不同贷款方式对比表，一看就明白
咱们把上面说的几种贷款方式做个对比，方便大家根据自己的情况选：
| 贷款方式 | 额度范围 | 利率水平 | 办理时间 | 适合人群 | 最大特点 |
|---|---|---|---|---|---|
| 信用贷款 | 1 万 - 50 万 | 年化 4%-24% | 1-3 天 | 上班族、小额周转需求者 | 无抵押、放款快 |
| 抵押贷款 | 10 万 - 1000 万 + | 年化 3%-8% | 7-15 天 | 有房产 / 车辆，需大额资金者 | 额度高、利率低 |
| 消费贷款 | 5 万 - 30 万 | 年化 5%-18% | 3-7 天 | 有特定消费需求（买车、装修） | 用途明确、利率适中 |
| 经营贷款 | 10 万 - 500 万 + | 年化 4%-10% | 5-10 天 | 企业主、个体工商户 | 随借随还、适合经营周转 |
六、还有哪些小众但实用的贷款方式？
除了上面几种，还有些贷款方式可能大家不太熟悉，但特定情况下很有用。比如助学贷款，专门给家庭困难的大学生提供，在校期间利息全免，毕业之后再慢慢还，这对于想上学但缺钱的学生来说，真是帮了大忙。
还有保单贷款，如果你买了有现金价值的保险，比如终身寿险，就可以把保单抵押给保险公司，贷出一部分钱，而且不影响保单的保障功能。有位网友说：“我前年急用钱，用我的寿险保单贷了 5 万，手续简单，到账也快，还了之后保单照样有效。”
说了这么多，小编想给大家提几点建议：选贷款的时候，先想清楚自己要多少钱，用多久，能不能按时还。别盲目追求额度高，不然压力太大；也别贪便宜选那些没资质的平台，利率再低也可能有坑。最好多对比几家机构，看看哪家的利率、期限更适合自己。
其实贷款本身不可怕，选对了方式，它能帮我们解决不少难题。希望今天的分享能帮到大家，祝大家都能选到适合自己的贷款方式，顺顺利利解决资金问题。
