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你是不是也在为急用钱，想通过保单贷款解决，但又不知道哪些平台正规靠谱而发愁？毕竟现在网上的贷款平台五花八门，一不小心就可能踩坑。别担心，今天小编就来好好跟大家聊聊正规的保单贷款平台都有哪些，看完你就心里有数了，不用再到处乱找啦！
一、什么是保单贷款？先搞懂基础概念
可能有些朋友还不太清楚保单贷款到底是啥。简单来说，保单贷款就是投保人把手里具有现金价值的保单抵押给保险公司或其他正规金融机构，从而获得贷款的一种方式。它的好处是手续相对简单，放款也比较快，而且不会影响保单的保障功能。
那为啥要强调正规平台呢？因为非正规的平台可能会有高额手续费、隐形利息，甚至还会骗取个人信息，所以选对平台太重要了。
二、正规保单贷款平台有哪些？主要分这几类
很多人一上来就问具体的平台名字，其实正规的保单贷款平台是有分类的，先搞清楚分类，再去找具体平台，会更有方向。
1. 保险公司官方平台
这是最直接也最靠谱的渠道之一。因为保单本身就是在保险公司买的，用自己的保单在对应的保险公司贷款，安全性肯定没话说。
比如，像平安保险、中国人寿、太平洋保险等大公司，都有自己的官方 APP 或官网可以办理保单贷款。以平安保险为例，你在平安金管家 APP 上，找到保单贷款的入口，按照提示操作，很快就能完成申请。
用户评价：“我在中国人寿官网上办过保单贷款，流程挺简单的，提交资料后第二天就放款了，利息也透明，感觉很放心。”
2. 银行类平台
很多商业银行也开通了保单贷款业务，银行的正规性不用多说，大家都懂。而且银行的利率相对可能会低一些，适合对利率比较敏感的朋友。
像工商银行、建设银行、招商银行等，都有相关的业务。不过银行对保单的要求可能会高一点，比如保单的现金价值、投保年限等都有规定。
小编建议：如果你的保单符合银行的要求，优先考虑银行，毕竟银行的公信力摆在那儿。
3. 持牌金融科技平台
这类平台是经过国家相关部门批准的，有正规的金融牌照，也是可以放心选择的。它们通常和保险公司或银行有合作，办理流程更灵活，放款速度也比较快。
比如微粒贷、借呗里面也有部分保单贷款产品，不过这两个主要是消费贷，保单贷款只是其中的一个业务。还有一些专门做保单贷款的持牌平台，大家在选择的时候，一定要查清楚它有没有金融牌照。
如何查金融牌照？可以登录国家金融监督管理总局的官网，在相关栏目输入平台名称进行查询，能查到的就是正规的。
| 平台类型 | 优势 | 劣势 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 保险公司官方平台 | 安全性高、流程简单、对保单熟悉 | 可能利率不是最低、产品相对单一 | 追求安全、怕麻烦的人 |
| 银行类平台 | 利率较低、正规性强 | 要求较高、流程可能较慢 | 对利率敏感、资质较好的人 |
| 持牌金融科技平台 | 流程灵活、放款快 | 利率可能稍高、需要辨别平台资质 | 急需用钱、希望流程简便的人 |
三、选择正规平台时，要注意这几点
知道了有哪些类型的正规平台，那在选择的时候，还有哪些需要注意的呢？
1. 查资质
这是最重要的一点。不管是保险公司、银行还是金融科技平台，一定要确认它有正规的资质。比如保险公司有保险牌照，银行有银行牌照，金融科技平台有小额贷款公司牌照等。
怎么查？除了上面说的国家金融监督管理总局官网，还可以在平台的官方网站上看，正规平台都会公示自己的资质信息。
2. 看利率
不同的平台，利率可能会不一样。一般来说，银行的利率会低一些，保险公司和金融科技平台的利率会稍高，但也不会高得离谱。要注意的是，有些平台可能会用 “低利息” 做幌子，实际上有很多隐形收费，比如手续费、管理费等，一定要问清楚。
3. 了解还款方式
不同的平台还款方式可能不同，有等额本息、等额本金、先息后本等。要根据自己的实际情况选择合适的还款方式，避免因为还款方式不合适而造成还款压力。
4. 看放款速度
如果是急需用钱，那放款速度就很重要了。保险公司和金融科技平台的放款速度通常比较快，可能当天或第二天就能到账；银行的放款速度相对慢一点，可能需要 3 - 5 个工作日。
四、常见问题解答
1. 保单贷款必须是自己的保单吗？
是的，一般来说，保单贷款只能用自己名下的保单办理，因为涉及到投保人的权益，用别人的保单是无法办理的。
2. 所有的保单都能贷款吗？
不是的。只有具有现金价值的保单才能办理贷款，像消费型的重疾险、医疗险等，没有现金价值，就不能办理保单贷款；而像终身寿险、年金险等有现金价值的保单，就可以办理。
3. 保单贷款的额度是多少？
通常情况下，保单贷款的额度是保单现金价值的 70% - 80%，具体的额度要看平台的规定和保单的现金价值。
五、小编的一些个人建议
在了解了这么多之后，小编也想给大家提几点建议。
首先，办理保单贷款之前，一定要想清楚自己的需求，是不是真的急需用钱，因为贷款都是要还的，而且会产生利息。如果不是特别紧急，能不贷就不贷。
其次，在选择平台的时候，不要只看一个平台，多对比几家，看看哪家的利率、还款方式等更适合自己。但也不要对比太多，不然容易眼花缭乱，反而选不好。
最后，一定要通过正规渠道办理，不要相信那些街头小广告或者不知名的 APP，以免上当受骗。如果在办理过程中遇到什么问题，可以拨打平台的官方客服电话咨询，正规平台的客服都会很耐心地解答。
总之，正规的保单贷款平台主要就是保险公司官方平台、银行类平台和持牌金融科技平台这几类，大家可以根据自己的情况去选择。只要掌握了查资质、看利率、了解还款方式等要点，就能找到适合自己的正规平台，不用再到处乱找啦！希望这篇文章能帮到有需要的朋友。
