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贷款买了房，交了首付还着月供，可房产证到底在哪儿？是在自己抽屉里，还是被银行锁着？不少人心里犯嘀咕，甚至有人还完贷款了，都没见过房产证长啥样 —— 这事儿你是不是也操心过？贷款买房后房产证在哪里，今天就掰开揉碎了说。
刚贷款买的房，房产证可能在这 3 个地方
很多人以为贷款买房，房产证肯定被银行攥着，其实不一定。根据我见过的情况，至少有 3 个可能的去处。
第一个地方，可能还在开发商手里。尤其是新房，刚签完合同没几个月的，房产证大概率还在走流程。开发商得先办大产证，再给每户分割小产证，这中间要跑不动产登记中心，还要收齐大家的契税、维修基金，一套流程下来，少则两三个月，多则半年。你要是这时候问房产证在哪，开发商多半会说 “在办呢，别急”。
第二个地方，银行的保险柜。有些银行确实会管着房产证原件，尤其是几年前，这种情况挺常见的。他们说这样是为了 “保障抵押权”，等你把贷款还完了，拿着结清证明去银行，才能把房产证领回来。不过现在这样的银行越来越少了，至少我问过的几家大银行，都不强制保管了。
第三个地方，就是你自己家里。没错，贷款买房也能自己拿着房产证。但这证上会盖个 “抵押登记” 的章，说明房子还欠着银行钱。银行手里呢，会有个别的东西，好像是叫他项权证？就是证明银行有抵押权的那个本子。这样一来，你拿着证心里踏实，银行也不怕你偷偷把房卖了，算是两全其美吧。
不过话说回来，就算房产证在自己手里，没还完贷款之前，想卖房子或者再抵押，还是得经过银行同意，这章可不是白盖的。
新房和二手房，房产证的去处不一样
刚才说的是大概情况，具体到新房和二手房，房产证在哪儿还真有点差别。
新房的话，你不用太操心房产证的领取。一般都是开发商统一去办，办好了会通知你去拿，或者直接寄到你手上。要是开发商跟合作银行有约定，可能会直接把房产证交给银行保管，你拿到的就是个复印件。这时候你别慌，问清楚开发商 “啥时候能拿到原件”“需要啥手续”，记下来就行。
二手房就简单多了，过户完没多久，不动产登记中心就会通知你领证。这时候房产证在不在自己手里，主要看你贷款的银行怎么说。我陪朋友办过一次，他贷的是公积金，银行就没要房产证，直接让他自己拿着，就收了个他项权证。但另一个朋友办的商贷，银行就说 “先放我们这儿吧，还完再给你”，也没辙。
拿不到房产证？可能是这几个坑在捣乱
按理说，只要房子手续没问题，贷款批了，房产证总能拿到。可偏偏有人碰上 “房产证迟迟不见影” 的情况，多半是踩了坑。
最常见的是开发商那边出问题。比如房子还没通过验收，或者开发商把土地抵押给了其他机构，没解押就卖房子。这种情况下，就算你贷款批了，也办不了房产证。我之前听说过一个小区，业主住了五年，房产证还没影，最后发现是开发商挪用了契税钱，没去办登记。
也有银行的原因，但比较少。比如银行和不动产登记中心的对接出了岔子，抵押登记没办好，就拖着不发房产证。不过这种情况只要你催一催，让银行赶紧补手续，一般都能解决。
还有一种可能，是你自己材料没交齐。比如身份证过期了，或者户口本上的信息和购房合同对不上，登记中心审核通不过，自然办不了证。所以交材料的时候，最好自己再核对一遍，别嫌麻烦。
想确认房产证在哪？这几招简单有效
不知道自己的房产证在哪儿，别瞎猜，这几个办法能快速搞清楚。
直接问开发商或中介。新房问开发商的置业顾问，二手房问中介的经办人，他们一般都清楚流程走到哪一步了，证在谁手里。不过记得要追问 “有啥凭证吗”，比如开发商说 “在银行”，就让他给银行的联系人，免得互相扯皮。
打银行客服电话。报上自己的姓名和贷款合同号，问 “我的房产证是银行保管还是自己领取”，客服一般都会查了告诉你。要是银行说 “在我们这儿”，你可以顺便问 “需要用的时候能借出来吗”，比如落户、孩子上学啥的，提前问清楚规矩。
查不动产登记中心的进度。现在很多城市的不动产登记中心都有官网或公众号，输入身份证号和合同号，就能查到房产证的办理状态。要是显示 “已制证”，那就是已经办好了，要么在开发商 / 银行手里，要么在邮寄路上。
房产证在自己手里，要注意啥？
要是你运气好，房产证在自己手里，也别大意，这几点得记牢。
先核对信息。看看房产证上的名字、身份证号、房屋地址、面积，跟购房合同对不对得上。我见过有人房产证上的面积比合同少了 0.5 平米，虽然钱不多，但心里膈应，后来费了好大劲才改过来。
别弄丢了。房产证这东西，补办起来挺麻烦，得登报声明作废，再去登记中心申请，前后得一两个月。所以最好找个硬壳文件夹装起来，和购房合同、贷款合同放一块儿，别随手扔抽屉里。
记得解押后要去注销抵押。就算房产证在自己手里，上面有 “抵押” 字样，也不算完全属于你。还完贷款后，一定要让银行开 “贷款结清证明”，然后拿着证明和房产证去不动产登记中心，把 “抵押” 的章去掉，这才算真正完事。
不过话说回来，就算房产证在自己手里，没解押也不能随便卖。有个朋友想换房，以为自己拿着房产证就能卖，结果签了合同才发现，必须先解押才能过户，差点赔了违约金。
小编的一点心里话
其实我觉得，大家纠结 “房产证在哪里”，说到底是怕 “房子不算自己的”。但你想啊，你每个月还着月供，有购房合同，有贷款记录，这些都是你拥有房子的证明，房产证只是其中一个凭证而已。
当然，能拿到房产证肯定更安心。要是你实在不放心，不如花半天时间，按上面说的办法查一查，确定证在哪儿，需要啥时候能完全拿到手。心里有数了，住着也踏实。
对了，还有些小城市的情况可能不一样，比如有些县城的银行，不管啥贷款都要押房产证，具体这些小城市的操作细节，我还真没一一核实过，可能需要当地的朋友自己多问问。但大体上，流程都差不多，你照着上面的办法去做，一般错不了。
