图片由www.webtj.cn匿名网友分享
想申请小额贷款的朋友们，是不是心里总犯嘀咕：“我这情况能贷到吗？”“申请了会不会被拒啊？” 其实啊，小额贷款没那么神秘，只要摸清条件，普通人也能顺顺利利拿到钱。今天就掰开揉碎了给大家讲讲，省得你跑断腿还办不成事儿，那多冤枉！
一、基本门槛：这几条是硬杠杠，缺一不可
首先得明确，不管你找哪家机构贷款，有些基础条件是绕不开的。就像你去电影院看电影，总得有票吧？贷款也是一个道理。
- 年龄得达标：一般来说，得年满 18 周岁，上限呢大多是 60 岁。为啥？因为 18 岁才算成年，有完全民事行为能力；60 岁以上，还款能力可能会被质疑。当然啦，个别平台可能放宽到 65 岁，但这种情况不多见。
- 身份得真实：得是中国公民，手里得有二代身份证，而且得在有效期内。有些平台还会要求提供户口本，主要是怕你身份信息作假。
- 有稳定收入来源：这一点太重要了！贷款机构不是慈善机构，它得确保你能还钱。工资流水、经营流水、退休金证明，甚至是兼职收入，只要能证明你每个月有进账就行。我见过有人自由职业，拿不出工资流水，结果用微信、支付宝的收款记录也通过了，所以别担心没固定工作就一定不行。
你可能会问：“我刚毕业，还没找到工作，能贷吗？” 说实话，这种情况通过率很低，除非你有父母做担保，或者名下有房产、存款这些资产。
二、信用情况：别以为小毛病没关系，可能影响大结果
说到信用，很多人觉得 “我没欠过钱，信用肯定没问题”。但其实信用记录包含的内容多着呢。
- 不能有严重逾期：比如连续 3 个月不还钱，或者两年内累计逾期超过 6 次，这种基本就没戏了。但如果只是偶尔忘了还，逾期几天就补上了，影响不大，不用太焦虑。
- 查询记录别太多：你知道吗？每次申请贷款、信用卡时，机构都会查你的征信，这叫 “硬查询”。如果一个月内硬查询超过 3 次，三个月内超过 6 次，机构会觉得你特别缺钱，风险太高。我有个朋友，一个月内申请了 5 家网贷，结果全被拒了，就是因为查询记录太花。
- 网贷别太泛滥：要是你名下已经有好几笔小额贷款，总额加起来不少，再申请新的贷款，机构可能会担心你还不上，也容易被拒。
有人会说：“我征信有点小瑕疵，是不是就彻底不能贷了？” 也不是，有些平台对征信的要求没那么严格，会看你的整体情况，比如收入是否稳定。但这并不意味着可以不重视征信，信用好总归是没错的。
三、资料准备：这些东西提前备好，能省不少事
资料准备得齐全，能让申请过程顺顺利利，少跑冤枉路。我给你列个清单，照着准备准没错。
- 身份证明：身份证正反面照片，有些平台还会要求手持身份证拍照，确保是你本人申请。
- 收入证明：工资流水可以去银行打，自由职业者可以准备微信、支付宝的收支记录，或者合作方的结算单。
- 居住证明：租房的可以用租赁合同，自有住房可以用房产证，实在没有，水电费缴费单也行，能证明你在这个地方住就行。
- 其他补充材料：比如学历证书（有些平台学历高可能额度更高）、社保公积金缴纳记录（能证明工作稳定）、驾驶证（如果有车的话，可能有助于提高额度）。
可能有人会问：“必须提供这么多资料吗？少一样行不行？” 一般来说，资料越齐全，通过率越高，额度也可能更高。如果实在拿不出某样，也可以试试，但别抱太大期望。
四、不同贷款类型：条件可能不一样，得对号入座
小额贷款也分好几种，不同类型的贷款，条件可能差不少。
- 银行小额贷款：银行的要求相对严格一些。除了前面说的基本条件，可能还要求你在该行有储蓄卡，或者有代发工资记录。利率低是银行贷款的优势，但审核也慢，大概需要 3-7 天。
- 消费金融公司贷款：这种比银行门槛低，对征信的容忍度高一点。比如你有信用卡正常使用，没有逾期，通过率就比较高。审核速度也快，很多当天就能到账。
- 互联网小额贷款：像支付宝借呗、微信微粒贷这些，纯线上操作，方便得很。它们主要看你的平台数据，比如芝麻信用分、微信支付分，分数够了，可能直接给你额度，不用提交太多资料。
有人可能会纠结：“我该选哪种呢？” 我的建议是，如果你征信好，时间不急，优先选银行，利率低；如果急需用钱，或者征信有点小问题，消费金融公司和互联网贷款是不错的选择。
五、申请小技巧：做好这些，通过率能提高不少
知道了条件，再掌握点小技巧，能让你少走弯路。
- 填写信息要真实：别想着弄虚作假，比如虚报收入、伪造工作证明。现在大数据很厉害，很容易被查出来，一旦被发现，不仅这次贷不到，还会影响以后的信用。
- 选择适合自己的额度：别一上来就申请很高的额度，根据自己的还款能力来。比如你一个月收入 5000，申请 1 万额度，通过率可能比申请 5 万高得多。
- 提前了解平台要求：不同平台的侧重点不一样，有的看重收入，有的看重征信，有的对芝麻分有要求。申请前花几分钟看看平台的说明，针对性地准备，成功率更高。
你可能会说：“这些技巧真的有用吗？” 我身边就有例子，有人申请贷款时，根据平台要求，把自己的兼职收入也详细填了，结果顺利通过，而另一个人因为信息填得太简单被拒了。所以啊，细节很重要。
其实小额贷款并没有想象中那么难，只要你满足基本条件，信用没问题，资料准备齐全，选对平台，大部分人都是可以申请到的。当然啦，贷款毕竟是要还的，一定要根据自己的实际情况来，别因为能贷到就盲目借款，给自己造成还款压力。
希望这篇文章能帮到你，要是你还有其他疑问，欢迎随时交流。祝你申请顺利，用贷款解决实际问题！
