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网上贷款现在越来越普遍，但大家最关心的肯定还是平台靠不靠谱、安不安全吧？毕竟谁也不想辛辛苦苦借个钱，最后还惹一身麻烦。那到底怎么判断哪个平台靠谱安全呢？今天小编就来好好跟大家聊聊这个事儿，保证看完你心里就有数了。
一、先搞明白：靠谱安全的网上贷款平台得有啥 “身份证”？
可能有人会问，光说靠谱安全，到底啥样的平台才算啊？其实很简单，正规的平台都有 “身份证” 的。
首先，必须有金融监管部门颁发的牌照。就像咱们开车得有驾照一样，贷款平台开展业务也得有正规牌照，比如小额贷款公司牌照、消费金融公司牌照这些。没有牌照的，基本可以直接 pass 了。
其次，信息得透明。平台的基本信息，像注册资本、经营范围、联系方式这些，都应该能在官网或者 APP 上轻松找到。要是连这些都藏着掖着，你还敢信它吗？
还有，利率不能乱来。国家规定，民间借贷利率不能超过 LPR 的 4 倍（目前 LPR 是 3.45%，4 倍就是 13.8%），正规平台的利率肯定在这个范围内，而且会明明白白告诉你利息怎么算。
你可能会说，这些牌照我哪看得懂啊？其实不用你去深究牌照的具体内容，只要在官方渠道能查到平台有相关资质，心里就大概有底了。
二、哪些类型的平台相对更靠谱？
知道了靠谱平台的基本条件，那具体哪些类型的平台可以优先考虑呢？
银行系平台
像招商银行的 “闪电贷”、建设银行的 “快贷” 这些，都是银行自己推出的网上贷款产品。
- 优势：银行的风控严格，利率相对较低，而且不会有乱七八糟的收费。
- 不足：申请门槛可能会高一些，对借款人的征信、收入情况要求比较严。
持牌消费金融公司平台
比如招联消费金融、马上消费金融等，这些公司是经过银保监会批准成立的。
- 优势：比银行门槛稍低，审批速度也快一些，而且同样受严格监管。
- 不足：利率可能比银行高一点，但肯定在合法范围内。
正规互联网巨头旗下平台
像支付宝的借呗、微信的微粒贷，这些大家应该都不陌生。
- 优势：用户基数大，系统成熟，操作方便，到账速度也快。
- 不足：额度可能受用户信用分影响，有些人可能额度比较低。
可能有人会问，除了这些，还有没有其他平台可以选呢？小编觉得，上面这三类是相对来说最让人放心的，其他一些小平台风险就比较高了，尽量别碰。
| 平台类型 | 代表平台 | 优势 | 不足 |
|---|---|---|---|
| 银行系平台 | 招商银行闪电贷、建设银行快贷 | 风控严格，利率低，无乱收费 | 申请门槛高，对征信、收入要求严 |
| 持牌消费金融公司平台 | 招联消费金融、马上消费金融 | 门槛稍低，审批快，受严格监管 | 利率比银行高 |
| 正规互联网巨头旗下平台 | 支付宝借呗、微信微粒贷 | 用户多，系统成熟，操作方便，到账快 | 额度受信用分影响，部分人额度低 |
三、判断平台靠谱安全的 5 个实用小技巧
光知道哪些类型的平台靠谱还不够，咱们还得自己会判断。小编总结了 5 个小技巧，大家可以记一下。
- 查资质：在平台官网或者 APP 上看看有没有金融监管部门颁发的牌照，没有的直接跳过。
- 看口碑：可以在网上搜搜其他用户对这个平台的评价，要是负面新闻一大堆，那肯定不能选。
- 算利率：把平台说的利率换算成年化利率，超过 13.8% 的就要小心了，很可能是高利贷。
- 看收费：正规平台只会收利息，不会有什么手续费、保证金之类的乱七八糟的费用，要是有，就得多留个心眼。
- 查客服：找个问题问问客服，看看回复速度和专业程度，靠谱的平台客服肯定是比较规范的。
有人可能会说，我哪有那么多时间去查这些啊？其实这些步骤花不了多少时间，多花几分钟，能避免以后很多麻烦，还是很值得的。
四、网上贷款时容易踩的坑，一定要避开！
就算找到了看起来靠谱的平台，贷款的时候也可能会踩坑，这些坑大家可得注意了。
套路一：虚假宣传
有些平台说 “无门槛、秒到账”，等你申请了才发现，要么额度低得可怜，要么要收各种费用。
怎么避开呢？别轻信那些夸大其词的宣传，多看看平台的具体要求和条款。
套路二：高利贷陷阱
有些平台表面上利率不高，但会通过手续费、违约金等方式变相提高利率，最后算下来利息高得吓人。
怎么避开呢？一定要问清楚所有的收费项目，自己算清楚年化利率。
套路三：信息泄露
有些不正规的平台会把你的个人信息卖给别人，导致你收到各种骚扰电话、短信。
怎么避开呢？选择那些口碑好、有资质的平台，而且不要在贷款平台上填太多无关的个人信息。
你可能会问，要是不小心踩坑了该怎么办？如果是利率过高或者有乱收费的情况，可以向金融监管部门投诉；要是信息泄露了，赶紧修改相关账号的密码，必要的时候可以报警。
五、小编的一些个人建议
说了这么多，小编再给大家提几点个人建议。
首先，能不贷款就尽量不贷款。毕竟贷款是要还利息的，而且要是逾期了，还会影响征信。如果确实需要贷款，也要根据自己的还款能力来，别借太多。
其次，不要在多个平台同时贷款。这样不仅容易导致还款压力过大，还可能会让征信报告变得不好看，影响以后的贷款申请。
最后，一定要按时还款。逾期的后果很严重，不仅会产生违约金和罚息，还会被记录在征信报告里，对以后买房、买车贷款都有影响。
希望大家看完这篇文章，能对网上贷款平台的靠谱安全性有个清晰的认识，以后贷款的时候能少走弯路，别再踩坑了。要是还有什么问题，也可以在评论区留言，小编看到了会尽量回复大家的。
