图片由www.webtj.cn匿名网友分享
手头紧的时候，看着手里的保单是不是在想，这东西除了保障还能派上啥用场？其实啊，不少保单能用来贷款呢！可真要办起来，又怕步骤太复杂，自己搞不定。别担心，今天就来手把手教你保单贷款的实用技巧和步骤，保证让你一看就懂，办起来不犯愁！
一、先弄明白，哪些保单能贷款？
不是所有保单都能拿来贷款的，这点可得先搞清楚。那到底啥样的保单才行呢？
能贷款的保单，得有现金价值。像终身寿险、年金险、两全保险，还有部分分红险和万能险，这些长期型的保单大多有现金价值，一般都能办贷款。
那啥保单不能贷呢？像一年一交的短期医疗险、消费型重疾险（没现金价值的那种）、意外险，这些基本都没法办贷款。
可能有人会问：“我买的重疾险，能确定能不能贷不？” 很简单，看看你的保单合同，里面有 “现金价值表” 的，通常就能贷；要是找不到这张表，打保险公司客服电话问问，也能弄明白。
二、办保单贷款，得准备哪些材料？
材料准备得全，办起来才顺当，少跑冤枉路。一般来说，这些东西少不了：
- 投保人本人的身份证原件和复印件（复印件多准备几份，以防万一）
- 保单原件（要是电子保单，先在手机上找着，或者打印出来）
- 投保人自己的银行卡（得是常用的，方便收款）
- 贷款申请书（有些线上办理的不用填纸质的，在 APP 上填信息就行）
有人可能会问：“复印件非得要吗？” 小编建议最好带上，虽然有些网点能帮忙复印，但自己准备好更省时间。
三、线上办理步骤，超简单！
现在线上办事多方便啊，保单贷款也能在线上办，步骤一点不复杂。
- 先在手机上下载保险公司的官方 APP，或者关注它们的微信公众号，登录自己的账号（没账号的先注册一个，用投保时的手机号就行）
- 登录后，在首页找找 “保单服务” 或者 “贷款服务” 的入口，一般都挺显眼的
- 点进去后，会看到你名下的保单列表，选你想用来贷款的那张保单
- 然后填贷款金额，注意别超过保单现金价值的 80%，APP 上一般会自动显示最高可贷额度，照着填就行
- 接着上传身份证照片，填银行卡信息，确认无误后提交申请
- 提交后就等着审核，一般 1-3 个工作日就能有结果，审核过了，钱很快就打到你填的银行卡里
线上办理有啥技巧呢？小编告诉你，提交材料的时候，身份证照片一定要拍清晰，四角都露出来，不然可能审核通不过，耽误时间。还有，填银行卡信息时多核对两遍，别填错卡号，不然钱打不过来可麻烦了。
四、线下办理步骤，这样走更顺！
要是不太习惯线上操作，或者觉得线下办更踏实，那线下步骤也得了解下。
- 先给保险公司客服打个电话，问问离你最近的营业网点在哪，上班时间是啥时候，免得跑空
- 把准备好的材料都装在一个文件袋里，别落下啥
- 到了网点后，先在前台说要办保单贷款，工作人员会给你一张申请表，照着模板填就行，有啥不懂的直接问工作人员
- 填完表后，把材料和表一起交给柜台工作人员
- 工作人员审核材料，没问题的话就会录入系统，提交申请
- 审核通过后，会让你签贷款合同，签的时候仔细看看条款，特别是利息和还款时间这些
- 签完合同就等着放款，一般 1-5 个工作日能到账
线下办理有个小技巧，去之前最好把材料按顺序理好，身份证、保单、银行卡分开放，工作人员拿的时候方便，也显得你办事利索。
五、线上和线下办理，哪个更适合你？
可能有人会纠结，线上办和线下办到底选哪个？来看看它们的对比，你就知道了。
| 办理方式 | 适合人群 | 优点 | 缺点 |
|---|---|---|---|
| 线上办理 | 年轻人、熟悉手机操作的人 | 不用跑网点，省时省力，随时能办 | 对操作能力有要求，材料有问题不好当场改 |
| 线下办理 | 中老年人、喜欢当面沟通的人 | 有工作人员指导，材料有问题能及时改 | 得跑网点，受上班时间限制 |
小编觉得，要是你手机玩得溜，线上办肯定更方便；要是对手机操作没把握，选线下办更靠谱。
六、办理时常见问题，一次性解答
贷款额度能有多少？
一般来说，最高能贷到保单现金价值的 80%。比如你的保单现金价值是 5 万元，最多就能贷 4 万元。
那现金价值咋查呢？除了看保单合同，还能在保险公司 APP 上查，输入保单号就行，很方便。
利息怎么算，高不高？
不同保险公司利息不一样，一般在 4%-8% 之间，按天算利息。比如贷 1 万元，日利率 0.02%，一天利息就是 2 元。
有人会问：“利息能晚点还吗？” 大多时候是按月还利息，到期还本金；也有少数可以到期一起还本金和利息，办的时候问清楚就行。
贷款期限是多久？
通常是 6 个月。到期后要是手头还紧，还能只还利息，把本金续贷，不过续贷后总时间一般不超过 3 年。
七、这些实用小技巧，让你少走弯路
- 办贷款前，先查清楚保单的现金价值，心里有个数，知道最多能贷多少
- 对比一下不同保险公司的利息，虽然差别可能不大，但能省点是点
- 还款时间记清楚，最好设个闹钟提醒自己，别逾期，逾期会有罚息，还可能影响保单效力
- 要是办线上贷款，尽量在工作日白天办，审核可能会快点，节假日可能会延后
其实保单贷款真没那么复杂，只要跟着步骤来，再用上这些小技巧，轻轻松松就能办好。小编觉得，保单贷款是个挺实用的应急方式，但也别随便用，毕竟贷了是要还利息的，按需办理才好。
希望这些步骤和技巧能帮到你，要是还有啥不清楚的，直接打保险公司客服电话，他们会说得更详细。办的时候别紧张，一步步来，肯定能搞定！
