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每个月的房贷还款日快到了，可手里的钱还没凑够，是不是心里像压了块大石头？看着手机里的还款提醒，坐也坐不住，站也站不稳 —— 这大概是很多房贷一族遇到过的窘境吧。房贷还不上，到底有哪些解决办法呢？别着急，今天咱们就好好聊聊这个事儿，保证你看完能找到适合自己的路子。
一、先搞清楚为啥还不上，这很重要
想解决问题，得先知道问题出在哪儿。是这个月工资晚发了？还是突然有了别的大开销？或者是收入真的降了不少，长期都有点吃力？
有位网友说，他上个月是因为孩子突然生病住院，把准备还房贷的钱花了，这种就是短期突发情况；还有人是因为换工作，中间空了好几个月没收入，这就属于中期的资金断裂；当然也有那种行业不景气，工资直接砍了一半，房贷成了长期负担的。
虽然原因不同，但处理起来的思路可不一样。短期的可能稍微周转下就行，长期的可能就得动大手术了。
二、最直接的办法：跟银行好好聊聊
很多人一想到还不上房贷，就怕银行找自己麻烦，其实完全没必要躲着。你知道吗？银行也不希望你断供，真把房子收走拍卖，对他们来说也麻烦。
怎么跟银行沟通呢？
- 别等逾期了才说，最好提前一周就联系客户经理，说明情况，比如 “我这个月因为 XX 原因，房贷可能还不上，想问问能不能宽限几天”。
- 准备好能证明自己困难的材料，像医院的收费单、公司的误工证明啥的，这样银行更相信你不是故意不还。
- 问问能不能办理 “展期”，就是把这个月的还款往后挪一挪，加到后面的月供里，虽然利息会多一点，但至少不会逾期。
不过话说回来，不是所有银行都能同意展期，有的可能要求必须还一部分才行，所以沟通的时候得多问几句，别不好意思。
三、试试这些还款调整方式，能减轻不少压力
如果短期周转没用，就得想想调整还款计划了，这可是很多人用过的有效办法。
1. 延长贷款期限
比如你本来贷了 20 年，现在改成 30 年，每个月的月供立马就少了。就像网友小李说的，他原本每月还 5000，延长到 30 年后，每月只要还 3800，压力小了一大截。但这有个问题，总利息会变多，而且不是所有银行都能随便延长，有的得还满 1 年才行。
2. 暂时只还利息
有些银行允许在一定时间内，每个月只还利息不还本金，虽然本金没少，但短期内的压力能小很多。适合那种很快就能恢复收入的人，比如自由职业者，这个月没单子，下个月可能就接个大的。
3. 变更还款方式
以前选的是等额本金，每个月还的钱越来越少，但一开始压力大。要是换成等额本息，每个月还一样多，前期能轻松点。不过具体划不划算，得自己算算账，或者找银行的人帮你算。
| 调整方式 | 能缓解多大压力 | 可能的缺点 |
|---|---|---|
| 延长贷款期限 | 月供减少 10%-30% | 总利息增加 |
| 暂时只还利息 | 月供减少 50% 以上 | 本金不变 |
| 变更还款方式 | 前期月供减少 10% 左右 | 总利息可能变多 |
四、周转资金的几个路子，总有一个能用得上
要是银行那边不好调整，就得想办法自己凑钱了，别小看这些法子，关键时刻真能救命。
1. 动用应急资金
咱们平时存的那些备用金，这时候就该派上用场了。不过也别一下子全用完，至少留够三个月的生活费，谁知道后面还有没别的事呢。
2. 跟亲友周转
开口借钱确实难，但比起逾期影响征信，这点面子不算啥。可以跟亲戚朋友说清楚啥时候能还，还的时候多给点利息，人家也乐意帮你。有个朋友就说，他上次找姐姐借了 3 万，还的时候多给了 2000 块买东西，现在关系还挺好。
3. 看看有没有能变现的东西
家里有啥不常用的贵重物品，像黄金首饰、名牌包包，拿去卖了换钱应急也不是不行。等后面手头宽裕了，再买回来就是了，总比逾期强。
五、实在不行，还有这些 “狠招”
如果上面的办法都试了还不行，可能就得考虑更彻底的解决方式了，虽然有点无奈，但总比房子被收走强。
1. 提前还一部分本金
要是手里有笔钱，不够全部还清房贷，那就先还一部分本金。比如你贷了 100 万，还了 5 年，还剩 80 万本金，这时候还 20 万，剩下的 60 万重新算月供，压力能小很多。
不过这里有个小疑问，是不是所有银行都允许提前还部分本金？具体的手续费怎么收？不同银行的规定好像差得挺多，这个得你自己去问清楚，我也说不准。
2. 把房子租出去
要是你还有别的地方住，把正在还房贷的房子租出去，用租金还月供，自己再添点就行。现在租房市场还行，只要房子位置不太偏，应该能租个不错的价钱。
3. 卖掉房子
这是最后一招了，把房子卖了还清贷款，剩下的钱再买个小点的房子，或者先租房住。虽然有点可惜，但至少不用再背负房贷压力了，等以后有钱了再换大的。
六、这些坑千万别踩，不然麻烦更大
知道了解决办法，还得知道哪些事不能做，不然本来想解决问题，结果更糟了。
- 千万别去借高利贷，那些利息高得吓人，借了就很难还上，最后可能连房子都保不住。
- 别想着逾期一两次没事，哪怕逾期一天，征信上也会有记录，影响以后贷款、办信用卡。
- 不要跟银行玩 “失踪”，电话不接，短信不回，银行会觉得你恶意拖欠，直接走法律程序。
最后我想说几句，房贷还不上确实让人头疼，但也不是啥过不去的坎。先搞清楚自己的情况，能跟银行沟通就赶紧沟通，该调整还款计划就调整，实在不行就想想别的办法周转。谁这辈子还没遇到点困难呢，咬咬牙就过去了。记住，不管啥时候，都别自己扛着，多问问，多想想办法，总会有解决的路子。希望这些办法能帮到你，赶紧试试吧！
