图片由www.webtj.cn匿名网友分享
你是不是也有过这样的经历？贷款到期前收到短信，心里咯噔一下 —— 要是今天还不上，算不算逾期啊？逾期了又会有啥麻烦？其实不光是你，身边好多第一次接触贷款的朋友，都被这些问题搞得头大。今天咱就用大白话好好聊聊，逾期贷款到底是啥，它的后果有多严重，看完你就全明白了。
一、逾期贷款，说白了是啥意思？
可能有人会说，不就是没按时还钱嘛，这还不简单？话是这么说，但咱得把它掰扯清楚。逾期贷款其实就是借款人没在合同约定的日子里，把该还的本金或者利息还上的情况。不管你是贷的房贷、车贷，还是刷了信用卡没还，只要过了还款日还没结清，都可能算逾期。
这里估计有人要问了：“晚还一天也算逾期吗？”
这还真不一定。好多银行或者贷款机构会给个 “宽限期”，一般是 1 到 3 天，在宽限期里还上，就不算逾期。但也有一些机构比较严格，别说晚一天了，晚几个小时都可能给你记上。所以啊，咱最好提前问问清楚自己的贷款有没有宽限期，可别想当然。
二、逾期贷款的后果，可比你想的严重多了
一提到逾期，不少人第一反应就是 “得多交钱”，其实不然，它的影响可不止这点。咱一条一条说：
1. 罚息违约金少不了，钱越欠越多
只要一逾期，贷款机构就会按天算罚息，一般是在原来利率的基础上再涨 30% 到 50%。打个比方，你借了 1 万块，年利率 5%，那逾期一天的罚息大概就是 1.38 块（10000×5%×1.5÷365）。看着好像不多，但要是逾期时间长了，加起来可就不少了。
而且，有些机构还会收违约金，通常是没还金额的 1% 到 5%。这么一算，逾期越久，要还的钱就越多，很容易掉进 “还不清” 的坑里。
就像网友小李说的：“之前借了 5000 块网贷，晚还了半个月，光罚息就多了 300 多，早知道当初就算借钱也该按时还上。”
2. 个人征信受影响，以后想贷款难了去了
这应该是最让人头疼的了。逾期记录会被传到央行征信系统，而且一存就是 5 年（从你把欠款还清那天开始算）。这意味着啥呢？
- 想买房贷房贷、买车贷车贷？银行一看你征信上有逾期记录，可能直接就给拒了，就算批了，利率也可能比别人高，额度还可能降低。
- 就连申请信用卡都受影响，额度可能被降，甚至申请不下来。
我之前有个同事，就因为几年前信用卡忘还了几天，后来买房贷款的时候，利率比别人高了不少，30 年下来多还了好几万，现在提起这事还后悔呢。
3. 催收电话不停打，生活都受影响
逾期刚发生的时候，机构一般就是发发短信、打打电话提醒你还款。但要是逾期超过一个月，可能就会转到催收部门，甚至外包给专门的催收公司。
这时候催收就没那么客气了 —— 电话可能一天打好几个，还会发催收函，有的甚至会联系你的家人朋友，更有甚者还会跑到你工作的地方去，想想都觉得麻烦。
4. 严重的话可能被起诉，资产都可能保不住
要是逾期的金额比较大，时间又长（比如超过 3 个月），贷款机构可能就会通过法律途径来要钱。一旦被起诉，法院判你败诉，你就得在规定时间内还钱；要是还不还，机构可以申请强制执行，到时候你的房子、车子这些可能就会被查封、拍卖，用来还欠款。
| 逾期时长 | 常见后果 | 对生活的影响 |
|---|---|---|
| 1-30 天 | 有罚息、会收到短信电话提醒 | 影响还比较小，赶紧还上还能补救 |
| 31-90 天 | 罚息更多、征信有记录、催收更频繁 | 贷款不好申请，生活可能被打扰 |
| 90 天以上 | 很可能被起诉、征信坏得厉害 | 资产可能被处理，信用污点很难消 |
三、不小心逾期了，别慌，这么做试试
谁还没个手头紧的时候呢，万一真逾期了，别着急，试试这些办法：
1. 赶紧还钱，减少损失
发现逾期了，哪怕先还一部分也行，至少能让罚息不再增加。要是实在没钱，跟家人朋友借点先填上也行啊。
2. 主动联系机构，说说情况
还完钱之后，赶紧给贷款机构打个电话，说说为啥逾期了（比如忘了、系统出问题了啥的），态度好点。有些机构可能看你态度不错，会帮忙调整一下征信记录（不过这种情况不多，主要还是看你逾期严不严重）。
要是短期内确实还不上，也可以跟机构商量商量，看看能不能延期还款。现在好多机构都能协商，比如把还款时间拉长，或者先只还利息，减轻点当下的压力。
3. 留意自己的征信，有错就改
还完钱过个 1-2 个月，记得查查自己的征信报告（可以去央行征信中心官网、APP 或者线下网点查），看看逾期记录准不准。要是发现有问题，比如明明还了却被记成逾期了，赶紧联系机构改过来。
四、咋才能避免逾期呢？这些小妙招可以试试
其实啊，逾期很多时候都是能提前预防的，分享几个实用的办法：
- 设个还款提醒：在手机日历或者备忘录里记下还款日，也可以开通银行卡自动扣款（记得保证卡里有钱啊）。
- 合理规划钱：贷款之前算算每个月要还多少，确保别超过自己的收入。比如你一个月挣 5000，那每个月还款最好别超过 2000，不然很容易出问题。
- 了解清楚贷款的细节：签合同之前问问清楚还款日、有没有宽限期、罚息怎么算这些，别等逾期了才后悔没问。
我觉得吧，信用这东西真挺重要的，平时可能感觉不到，一旦出了问题，影响可不小。逾期贷款看着是小事，可它可能影响到你买房、工作，甚至生活的方方面面。与其逾期了再想办法补救，不如一开始就规划好，按时还款。
当然了，要是真遇到难处了，也别躲着，主动跟机构沟通沟通，说不定就能找到解决的办法。希望今天说的这些，能帮到那些刚接触贷款、对逾期不太了解的朋友，让大家都能守护好自己的信用，毕竟信用好，干啥都方便，你说对吧？
