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商业贷款是什么意思通俗解释?一文读懂看完就能明白

理财分析师 贷款 8

商业贷款是什么意思通俗解释?一文读懂看完就能明白

图片由www.webtj.cn匿名网友分享


你是不是经常听人说 “商业贷款”,但总觉得这词儿挺玄乎?其实啊,咱们普通人平时说的商业贷款,说白了就是银行或者其他贷款机构,把钱借给做生意的人、开公司的老板,或者是一些有特定经营需求的个人,让他们用来搞生产、进货物、扩大店面这些跟赚钱有关的事儿。当然了,借了钱肯定不是白借的,到时候不仅要还本金,还得给点利息,就跟咱们平时借朋友钱,过段时间多还点意思意思差不多,只不过银行的规矩更严、算法更固定罢了。
可能有人会问,那这商业贷款跟咱们平时听说的房贷、车贷有啥不一样?其实房贷车贷也算商业贷款的一种,但咱们这儿说的商业贷款,更多是指专门用于经营活动的那种。比如你开了家小餐馆,想重新装修扩大店面,手里钱不够,这时候去银行申请一笔钱,约定好分几年还,每个月还多少,这就是典型的商业贷款了。

一、商业贷款到底能用来干啥?


虽说商业贷款是给经营活动用的,但具体能花在哪些地方,不同的贷款机构可能有点不一样。一般来说,进货、买设备、租店面、给员工发工资这些都算。就像前阵子我邻居开服装店,旺季前想多进点货,手里资金周转不开,就去办了笔商业贷款,把货备足了,旺季一到赚的钱还了贷款还有得剩,这就是用对了地方。
不过话说回来,这钱可不能随便乱花。你要是拿着商业贷款去买房、炒股,那肯定不行,银行会查资金流向的,发现了可能会让你提前还款,这点可得记牢。
有些人可能觉得,只要是做生意的都能申请,其实也不是。比如你刚创业没几天,啥经营记录都没有,银行可能就不太愿意借给你;但要是你开的店已经盈利好几年了,有稳定的收入来源,那申请起来就容易多了。这中间的门道,其实就是银行在判断你能不能按时把钱还上。

二、申请商业贷款要啥条件?


说到申请条件,不同的银行要求不太一样,但大体上差不离。首先你得是成年人,要是公司申请,那公司得是正规注册的,这是最基本的。然后就是得证明你有还钱的能力,比如你得拿出最近几个月的收入账单,或者公司的利润报表啥的。
还有一点,你的信用得好。就像咱们平时借朋友钱,要是每次都按时还,下次再借就容易;要是老拖欠,人家肯定不乐意再借。银行也是这样,会查你的信用记录,要是以前有过借钱不还的情况,那申请商业贷款可能就难了。
抵押物也是个常见的要求。比如你有套房子、有辆车,或者有值钱的设备,把这些抵押给银行,银行觉得就算你还不上钱,也能通过处理这些东西把钱收回来,这样就更愿意借钱给你。当然了,也有些贷款不用抵押,但这种可能借的钱少点,利息高点。

三、商业贷款的利息是咋算的?


利息这事儿,估计是大家最关心的了。简单说,就是你借多少钱,按照一定的比例给银行的 “好处费”。这个比例就是利率,利率越高,你最后还的钱就越多。
那利率是咋定的呢?有国家规定的一个基础利率,银行会根据这个基础利率,再看你的情况上下调整。比如你信用好、还款能力强,银行可能就给你个低利率;要是你情况一般,可能利率就高点。
还款方式也会影响利息多少。有一种是每个月还固定的钱,一开始还的大多是利息,后面慢慢本金越来越多;还有一种是每个月还的本金一样,利息慢慢减少。这两种方式算下来,最后总共还的利息可能不一样,你可以根据自己的情况选。

四、商业贷款和其他贷款有啥区别?


咱们平时还会听到 “公积金贷款”“个人消费贷款” 这些词,它们跟商业贷款可不是一回事。公积金贷款主要是用来买房的,而且利率一般比商业贷款低,但只能用在买房上;个人消费贷款是给咱们平时消费用的,比如买家电、旅游啥的,不能用来做生意。
商业贷款就不一样了,它的用途主要是经营,而且贷款的额度可能更高,还款的时间也可能更长。不过相对来说,它的要求也更严,申请起来需要的材料也更多。

五、申请商业贷款的步骤是啥?


首先你得选个银行,多问几家比比看,看看哪家的利率低、要求更符合你的情况。然后就是准备材料,像身份证、收入证明、经营许可证这些,都得提前准备好,免得来回跑。
材料准备好了就可以去银行申请了,银行会审核你的材料,可能还会派人去你的店里看看经营情况。审核通过了,银行就会跟你签合同,合同里会写清楚借多少钱、利率多少、分多久还这些,签的时候一定要看仔细了。
最后就是放款了,钱到账了你就能用了,但别忘了按时还款,不然影响信用就麻烦了。

六、申请商业贷款有啥要注意的?


一定要根据自己的实际情况借钱,别贪多。有些人觉得能多借点就多借点,结果到了还款的时候压力太大,影响了正常的经营,那就得不偿失了。
合同里的条款要看明白,特别是关于利息、还款方式、违约金这些内容,有不懂的地方一定要问清楚银行的人,别稀里糊涂就签了字。
还有就是要按时还款,哪怕是晚还一天,也可能会被记录到信用报告里,对以后贷款、办信用卡都有影响。要是实在遇到困难还不上,最好提前跟银行沟通,看看能不能申请延期啥的。
其实啊,商业贷款这东西,说复杂也复杂,说简单也简单。关键是要弄明白它到底是啥,自己是不是真的需要,能不能承担得起还款的压力。或许暗示着,只要把这些事儿都想清楚了,商业贷款就能成为帮你把生意做大做强的好帮手。
当然了,不同银行的商业贷款产品差别可能挺大,具体哪些产品最适合自己,可能还得靠大家多去了解、多去比较。至于不同贷款产品背后的审批细节,具体机制待进一步研究,咱们普通人也不用搞得太明白,只要知道基本的情况,能顺利申请到合适的贷款就行。
希望这篇文章能帮到那些想了解商业贷款的朋友,要是你身边有人也对这事儿不清楚,不妨把这篇文章分享给他们看看。最后再啰嗦一句,借钱有风险,申请需谨慎,一定要结合自己的实际情况做决定哦。
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