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不少朋友在准备贷款的时候，都会把结婚证和贷款这件事联系到一起。比如有人会问，夫妻拿着结婚证就能贷款了吗？要是用结婚证办贷款，是不是夫妻俩都得到场才行？这些问题啊，确实是很多新手在接触贷款时会犯迷糊的地方。今天呢，小编就用大白话给大家好好说道说道，希望能帮到有需要的朋友。
先弄明白：夫妻结婚证真的能直接贷款吗？
可能有人觉得，结婚证是夫妻关系的证明，拿着它去贷款应该没问题吧？但实际上，结婚证本身并不能作为贷款的直接依据。贷款机构放贷的时候，看的是借款人的还款能力、信用情况这些硬指标，结婚证顶多算是辅助材料，用来证明夫妻关系而已。
那为啥有人说用结婚证能贷款呢？其实啊，这是把 “夫妻共同贷款” 和 “用结婚证贷款” 弄混了。夫妻共同贷款的时候，因为涉及到共同债务，所以需要结婚证来证明双方的婚姻关系，但真正起决定作用的，还是双方的收入、征信、抵押物（如果有的话）这些。
打个比方，就像咱们去应聘工作，身份证是必须的，但能不能被录取，还得看咱们的能力和经验，结婚证在贷款里的作用，就有点像应聘时的身份证，是基础材料，但不是决定性因素。
夫妻共同贷款，这些条件得满足
既然结婚证不能直接贷款，那夫妻想一起贷款，得满足哪些条件呢？咱们一条条说清楚：
- 双方征信都得过关：不管是丈夫还是妻子，征信报告里不能有严重的逾期记录，像那种连续逾期超过 90 天的，基本就很难通过了。要是一方征信有点小问题，比如偶尔逾期一两天，最好提前跟贷款机构说明情况，看看能不能补救。
- 有稳定的收入来源：贷款机构得相信你们有能力还钱，所以夫妻双方或者一方得有稳定的工作，能提供收入证明，像工资流水就是很重要的材料。自由职业者的话，可能需要提供其他能证明收入的材料，比如经营流水、合同之类的。
- 贷款用途要合法：不管是买房、买车还是做生意，贷款用途必须符合规定，不能拿去做违法的事，比如炒股、赌博，这些都是绝对不允许的。
- 满足贷款产品的特定要求：不同的贷款产品有不同的规定，比如房贷可能要求有首付，经营贷可能要求有营业执照，这些都得提前了解清楚。
小编觉得，夫妻在贷款前，最好先一起查查双方的征信，算算每个月的还款压力，别因为一时冲动就把贷款办了，免得日后有麻烦。
用结婚证贷款，夫妻必须都到场吗？分情况来看
这是很多人关心的问题，其实不一定都得到场，得看具体情况：
- 如果是夫妻共同申请贷款，而且贷款用途是家庭共同开支，比如买房、装修，这种情况下，通常夫妻双方都得到场签字。因为这属于共同债务，双方都得对贷款负责，到场签字也是为了确认双方都同意贷款。
- 如果是一方申请贷款，另一方作为担保人，那担保人也得到场，毕竟担保人要承担连带责任，得亲自确认担保意愿。
- 但如果是一方以个人名义申请贷款，而且贷款用途是个人消费，跟家庭无关，这种情况下，可能不需要另一方到场，不过这种情况比较少见，而且贷款机构会严格审核贷款用途是否真的和家庭无关。
有位网友分享过他的经历：他和妻子一起去办房贷，本来以为妻子不用到场，结果到了银行才知道必须双方都在，只好又跑回家接妻子，来回折腾了不少时间。所以啊，建议大家办贷款前，先给贷款机构打个电话问问清楚，免得白跑一趟。
关于结婚证贷款的常见疑问，一次解答清楚
问：用结婚证贷款，贷出来的钱属于夫妻共同财产吗？
答：是的，婚姻存续期间通过共同贷款获得的资金，一般属于夫妻共同财产，不过具体还得看贷款用途和双方的约定。
问：如果夫妻离婚了，用结婚证贷的款该怎么还？
答：不管离不离婚，贷款机构都会向双方追讨欠款。如果离婚时双方对债务有约定，比如由一方承担，那可以按约定来，但这个约定不能对抗贷款机构，也就是说，如果约定承担债务的一方没还钱，贷款机构还是可以找另一方要。所以小编建议，离婚时最好把债务分配写清楚，免得日后扯皮。
问：没领结婚证的情侣，能以夫妻名义贷款吗？
答：不能，没领结婚证就不是法律上的夫妻，不能办理夫妻共同贷款，只能以个人名义申请，或者其中一方作为担保人。
不同贷款场景下，结婚证的作用对比
| 贷款场景 | 结婚证是否必需 | 夫妻是否都需到场 | 主要作用 |
|---|---|---|---|
| 住房贷款 | 是 | 通常需要 | 证明夫妻关系，确认共同购房意愿 |
| 汽车贷款 | 不一定，个人贷款可不提供 | 共同贷款需要 | 若为共同贷款，证明债务归属 |
| 经营贷款 | 不一定，看是否为共同经营 | 共同经营的需要 | 确认共同经营关系，划分债务责任 |
| 消费贷款 | 一般不需要 | 个人贷款不需要 | 基本用不上 |
从这个表格能看出来，结婚证的作用主要是在涉及共同债务和共同财产的时候才体现出来，不是所有贷款都离不开它。
小编的一些心里话
贷款这事儿，关系到一家人的财务状况，夫妻双方一定要多沟通、多商量。别觉得结婚证是个 “万能钥匙”，拿到手就能贷款，也别觉得贷款只是一个人的事，不管另一方。
在办理贷款的时候，该到场就到场，该准备的材料提前准备好，有不懂的就多问贷款机构的工作人员，别不好意思。毕竟贷款不是小事，要是因为材料不全或者手续不对耽误了时间，多不值啊。
希望今天说的这些，能帮到正在为贷款犯愁的夫妻们，祝大家都能顺顺利利办好贷款，把日子越过越好。
