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急用钱时，网上贷款到底是救星还是陷阱？个人突发意外需要应急，企业遇到资金周转难题，想通过网上贷款解决，却不知道该准备什么？别慌，今天小编就来详细说说，网上贷款到底需要什么，不管是个人还是企业，看完这篇指南心里就有数了。
一、个人应急网上贷款：这些条件你得满足
很多朋友急着用钱，比如家人生病、突发意外，第一时间想到网上贷款，但提交申请后总被拒，这多半是没搞清楚基本条件。
1. 基本资质：门槛不高，但有硬要求
首先，年龄得达标。小编发现，市面上 90% 的网上贷款平台，都要求申请人年满 18 周岁，不满 22 岁的可能需要提供额外的收入证明，毕竟平台也担心还款能力。年龄上限大多在 60 岁，超过 60 岁很难通过，这是行业普遍情况。
其次，身份得真实。必须是中国大陆居民，持有二代身份证，临时身份证或过期证件基本通不过。有朋友问 “港澳台居民能申请吗？”，小编了解到，少数大型平台支持，但需要提供港澳台居民居住证，审批也更严格。
2. 材料清单：别嫌麻烦，少一样都不行
- 身份证：清晰的正反面照片，不能有遮挡，四角要齐全。小编见过有人用自拍杆拍身份证，模糊到看不清号码，直接被拒了。
- 银行卡：得是本人名下的一类卡，信用卡不行，二类卡有额度限制（一般单日转账不超过 1 万），如果贷款金额大，记得提前把二类卡升为一类卡。
- 收入证明：上班族可以用工资流水（近 6 个月），自由职业者提供支付宝 / 微信的流水也行，但得能看出稳定收入，比如每月有固定进账。
- 征信报告：不是所有平台都要，但查征信的平台更正规。有人说 “我征信有点花，能贷吗？”，小编建议选不查征信的平台，但这类平台利率可能高，要权衡清楚。
问答时间：“没有收入证明能贷吗？”
很难。平台要确保你有还款能力，学生、无业人员基本会被拒，除非有担保人（但网上贷款很少支持担保）。
二、企业周转网上贷款：比个人贷款多哪些要求？
企业贷款和个人贷款差别不小，小编接触过不少小微企业主，他们常说 “企业贷款材料比个人的多一倍”，确实如此。
1. 企业基本资质
- 营业执照：必须是真实有效的，注册时间至少 6 个月（少数平台要求 1 年以上），个体户也能申请，但公司类企业通过率更高。
- 经营状态：不能是停业、注销状态，有些平台会查企业信用信息公示系统，看看有没有经营异常。
- 法人身份：法人本人申请，要提供身份证、联系方式，部分平台还要求法人征信良好，毕竟法人是企业的代表。
2. 必备材料
- 对公账户流水：近 12 个月的，能看出企业的营收情况，流水越大、越稳定，审批额度可能越高。
- 经营证明：比如租赁合同、进货单、销售合同，证明企业在正常经营。有个做服装批发的老板，用 3 个月的进货单加流水，顺利贷到了 50 万，他说 “这些材料平时就得整理好，急用时才不慌”。
- 纳税证明：如果企业是一般纳税人，提供近 6 个月的纳税记录，能提高通过率，税率低的企业可能更受青睐。
3. 个人 vs 企业贷款条件对比表
| 对比项 | 个人应急贷款 | 企业周转贷款 |
|---|---|---|
| 核心资质 | 个人身份证、收入证明 | 营业执照、法人征信 |
| 审批重点 | 个人还款能力、征信 | 企业营收、经营稳定性 |
| 额度范围 | 一般 50 万以内 | 普遍 10 万 - 500 万 |
| 还款期限 | 1-36 个月 | 6-60 个月 |
| 材料复杂度 | ★★☆☆☆ | ★★★★☆ |
三、安全办理网上贷款：避开这些坑，钱才能借得放心
网上贷款方便，但骗子也多，小编整理了几个安全要点，大家一定要记牢。
1. 先查平台资质，这步不能省
正规平台必须有 “金融许可证”，可以在银保监会官网查。那些说 “无资质也能贷” 的，基本是高利贷或骗子。有用户反馈，某平台宣称 “秒批不查资质”，结果贷 1 万，到手只有 7 千，这就是典型的砍头息，千万别碰。
2. 利率超过这个数，果断放弃
国家规定，民间借贷利率不能超过 LPR 的 4 倍（目前大概是 14.8%），超过就是高利贷。申请时一定要算清楚，比如贷款 1 万，分 12 期，总利息超过 1480 元，就别签合同。
3. 合同里的 “小字” 要放大看
很多人签合同时只看额度和期限，忽略了违约金、提前还款手续费。小编见过有人提前还款，反而被收了剩余本金 5% 的手续费，这就是没看合同的后果。记住，任何收费都要写在合同里，口头承诺不算数。
问答时间：“平台要先交手续费才放款，正常吗？”
绝对不正常！正规平台都是放款后才扣手续费，先交钱的 100% 是骗子。
四、不同场景的特殊注意事项
- 个人应急（比如看病、交房租）：优先选额度小、到账快的平台，材料简单，一般身份证 + 银行卡就能申请，小编推荐选支持 “应急通道” 的平台，最快 10 分钟到账。
- 企业周转（比如进货、发工资）：选额度高、期限长的，最好支持随借随还，避免资金闲置浪费利息。有个做餐饮的老板告诉小编，他选了能循环借款的平台，旺季进货用钱，淡季还款，省了不少利息。
最后，小编想说说自己的看法。网上贷款只是应急手段，不是长久之计。申请前一定要想清楚 “是否真的需要”“还款能力够不够”，别因为方便就盲目借贷。如果能通过亲友周转，其实更靠谱，毕竟网上贷款再安全，也是要付利息的。希望这篇指南能帮到有需要的朋友，借钱顺利，还款轻松！
