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嘿，朋友们，是不是有过这样的经历？想干点啥需要钱，比如开个小店、给家里装修一下，手头周转不开就想找银行贷款。就说 2018 年吧，要是那会儿你想贷 10 万块钱，分 3 年还，肯定特想知道银行贷款利率是多少，每个月得还多少，总共要多还多少钱。别着急，今天小编就给大家好好说道说道，帮你把这事弄明白。
2018 年银行贷款的基准利率是啥样的？
首先咱得知道，银行贷款有个基准利率，就像个标杆，各大银行的贷款利率一般都在这个基础上浮动。那 2018 年的基准利率是多少呢？
2018 年，央行公布的贷款基准利率，一年以内（含一年）是 4.35%；一至五年（含五年）是 4.75%；五年以上是 4.90%。你看，咱要贷的是 3 年，属于一至五年这个档，所以基准利率就是 4.75%。
那是不是说，贷 10 万分 3 年还，利率就一定是 4.75% 呢？也不是哦。因为银行会根据你的情况，比如你的信用好不好、有没有抵押物、贷款用途是啥，来决定在基准利率基础上往上浮还是往下调。
不同类型的贷款，利率会不一样吗？
肯定不一样啊。贷款分好多种呢，比如信用贷款、抵押贷款，还有消费贷款、经营贷款啥的，它们的利率差别可不小。
就拿信用贷款来说，这种贷款不用抵押东西，全靠你的信用，银行觉得风险稍微高点，所以利率一般会在基准利率基础上上浮 30% 到 50%。要是按 30% 算，那利率就是 4.75%×（1+30%）=6.175%；上浮 50% 的话，就是 4.75%×（1+50%）=7.125%。
再说说抵押贷款，比如你有房子或者车子抵押给银行，银行觉得风险低，利率就会低一些，可能上浮 10% 到 30%。上浮 10% 的话，利率是 4.75%×（1+10%）=5.225%；上浮 30% 就是刚才算的 6.175%。
那消费贷款和经营贷款呢？消费贷款要是用来装修、买家电这些，利率可能和信用贷款差不多；经营贷款是用来做生意的，银行可能会根据你的生意情况调整，有时候政策支持的话，利率还能稍微低一点。
各大银行 2018 年的实际贷款利率大概是多少？
光说基准利率和浮动比例，可能还是有点抽象。小编给大家找了 2018 年几家主要银行的贷款利率情况，做了个表格，大家可以参考一下：
| 银行名称 | 信用贷款（3 年期） | 抵押贷款（3 年期） |
|---|---|---|
| 工商银行 | 6.5% - 7.5% | 5.5% - 6.5% |
| 建设银行 | 6.3% - 7.3% | 5.3% - 6.3% |
| 农业银行 | 6.6% - 7.6% | 5.6% - 6.6% |
| 中国银行 | 6.4% - 7.4% | 5.4% - 6.4% |
| 招商银行 | 6.8% - 7.8% | 5.8% - 6.8% |
从表格里能看出来，不同银行的利率也有差别，一般来说，国有大行的利率会稍微低一点，股份制银行可能会高一点。但这也不是绝对的，还得看具体情况。
贷 10 万分 3 年还，每个月要还多少呢？
知道了利率，大家最关心的肯定是每个月得还多少钱。咱就拿常见的等额本息还款方式来算一算，这种方式每个月还的钱一样多，比较好规划。
假设你在 2018 年贷了 10 万，分 3 年（36 个月）还，我们选几个不同的利率来算算：
- 要是利率是 5.5%，每个月大概要还 3019 元，3 年总共要还 108684 元，利息就是 8684 元。
- 要是利率是 6.5%，每个月大概要还 3070 元，3 年总共要还 110520 元，利息就是 10520 元。
- 要是利率是 7.5%，每个月大概要还 3122 元，3 年总共要还 112392 元，利息就是 12392 元。
你看，利率差 1%，3 年下来利息就差了好几千呢。所以选个利率低的很重要。
那有人会问了，除了等额本息，还有别的还款方式吗？有啊，还有等额本金，就是每个月还的本金一样多，利息越来越少，一开始还的多，后来越来越少。但大多数人还是习惯用等额本息。
影响 2018 年贷款利率的因素有哪些呢？
为啥同样是贷 10 万分 3 年还，有的人利率低，有的人利率高呢？主要有这么几个因素：
- 个人信用：信用好的人，比如没有逾期记录，信用卡按时还，银行就愿意给低利率；信用不好的，利率肯定高，甚至可能贷不到款。
- 还款能力：银行会看你的收入情况，收入稳定、收入高的，还款能力强，利率可能就低。
- 抵押物：有抵押物的话，银行觉得风险小，利率会比信用贷款低。
- 贷款用途：用来做正经事，比如装修、做生意，银行可能给的利率比较合理；要是用途不明确，可能利率就高。
所以啊，想拿到低利率，平时就得维护好自己的信用，让银行觉得你靠谱。
2018 年有用户贷 10 万分 3 年还，他们的实际情况是啥样的？
小编搜集了一些 2018 年用户的经验分享，给大家说说：
有位张先生，2018 年想给家里装修，贷了 10 万分 3 年还，他在工商银行办的抵押贷款，用房子做的抵押，利率是 5.8%，每个月还 3045 元，他说觉得还能接受，比找亲戚朋友借钱方便多了。
还有位李女士，开了个小服装店，想进货，贷了 10 万，在建设银行办的经营贷款，因为她的生意不错，信用也好，利率是 6.3%，每个月还 3070 元，她说资金周转开了，生意越来越好，这点利息不算啥。
不过也有位王先生，因为信用记录里有过一次逾期，2018 年贷 10 万的时候，利率就到了 7.2%，每个月要还 3100 多，他说以后一定得注意按时还款。
个人观点
2018 年贷 10 万分 3 年还，银行贷款利率大概在 5.5% 到 7.8% 之间，具体多少得看你的情况和选择的银行。小编觉得，要是那会儿有贷款需求，多跑几家银行问问，对比一下利率和还款方式，选最适合自己的。
还有啊，平时一定要爱护自己的信用，这玩意儿太重要了，关系到你能不能贷到款，能拿到多少利率。贷款的时候也要想清楚，自己有没有能力按时还款，别给自己太大压力。希望这些能帮到有需要的朋友。
