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在宁波，不少朋友都想通过公积金贷款来实现自己的购房梦。但一提到公积金贷款额度怎么算，很多人就一头雾水了。别着急，今天小编就来给大家详细讲讲 2025 年宁波公积金贷款额度的计算公式，让你心里有底，贷款不迷茫。
一、公积金贷款额度的基本计算公式
在宁波，公积金贷款额度的基本计算公式为：可贷额度 = 借款人及其共同借款人在申请贷款日缴存账户余额 × 20 倍 。这里要注意啦，缴存账户余额指的是职工个人住房公积金缴存账户余额，不包括按照住房公积金管理的其他资金，也不包括最近一年内一次性补缴住房公积金的金额哦。
比如说，小王的公积金账户余额有 5 万元，他准备申请公积金贷款，那么按照这个公式计算，他的可贷额度就是 5 万元 × 20 = 100 万元。但可别高兴得太早，这只是初步计算，实际可贷额度还有其他限制条件呢。
二、保底贷款额度
为了保障一些缴存余额较少的职工也能享受到一定额度的公积金贷款，宁波设置了保底贷款额度。保底贷款额度按 25 万元 / 户计算 ，不过，这保底贷款额度需要满足本笔住房公积金贷款还贷能力测算的要求才行。
举个例子，小李和他的配偶两人公积金账户余额加起来只有 1 万元，按照前面的公式计算，可贷额度是 1 万元 × 20 = 20 万元。但由于有保底贷款额度 25 万元的规定，且小李家庭满足还贷能力测算要求，所以他们实际可贷额度就是 25 万元。
三、最高贷款额度限制
- 普通情况
职工按规定连续缴存住房公积金满 2 年，首次申请住房公积金贷款购买家庭首套自住住房的，最高贷款额度为 130 万元 / 户 。购买第二套自住住房等其他情形申请住房公积金贷款的，最高贷款额度为 110 万元 / 户 。 - 特殊情况上浮
- 多孩家庭：按照国家生育政策生育二孩或三孩的家庭，最高贷款额度在上述基础上再上浮 20% 。比如，一个二孩家庭，首次申请公积金贷款购买首套自住住房，原本最高可贷 130 万元，上浮 20% 后，最高可贷额度就变为 130 万元 ×（1 + 20%）= 156 万元。
- 人才政策：在宁波市就业并缴存公积金的全日制本科毕业生、硕士毕业生，2023 年 5 月 1 日后在宁波市购房（以房屋交易管理部门信息系统网上签约时间为准）的，贷款额度可按当期最高贷款限额分别上浮 20%、30% 。还有宁波市高层次人才贷款，可按当期最高贷款限额上浮 50% 。
下面我们用一个表格来更清晰地展示不同情况下的最高贷款额度：
| 购房情况 | 普通家庭最高额度 | 二孩或三孩家庭最高额度 | 本科毕业生最高额度 | 硕士毕业生最高额度 | 高层次人才最高额度 |
|---|---|---|---|---|---|
| 首套首贷（连续缴存满 2 年） | 130 万元 | 156 万元（130 万 ×1.2） | 156 万元（130 万 ×1.2） | 169 万元（130 万 ×1.3） | 195 万元（130 万 ×1.5） |
| 其他情形（如二套房等） | 110 万元 | 132 万元（110 万 ×1.2） | 132 万元（110 万 ×1.2） | 143 万元（110 万 ×1.3） | 165 万元（110 万 ×1.5） |
四、“商转公” 时的额度计算
对于想办理商业性个人住房按揭贷款转住房公积金贷款（简称 “商转公”）的朋友，公积金可贷额度按同时满足以下 5 方面标准计算 ：
- 不超过现行公积金最高贷款额度的金额 。这个前面已经讲过不同情况的最高额度啦，比如首套首贷最高 130 万元等。
- 不超过公积金可贷额度计算公式计算的金额 ，也就是前面说的账户余额 × 20 倍。
- 不超过按照公积金缴存基数 60% 测算还贷能力的金额 。简单来说，就是要看看你的收入情况，确保你有能力偿还贷款。
- 不超过房屋价格 。房屋价格的确定方式为，公积金贷款承办银行对贷款房屋进行价格评估，并以评估价格、房屋契税价格、房屋交易价格（简称 “三价”）中的最低者作为贷款房屋总房价 。
- 不超过原剩余商业性贷款余额 。
举个例子，小张在 2023 年以 300 万元总价、首付 90 万元、商业贷款 210 万元买入首套房，截至目前，已还本金 120 万元，剩余贷款 180 万元。现在银行给出的房屋评估价是 180 万元，低于房屋契税价格和房屋交易价格。小张符合 “首套首贷” 条件，本科毕业，非二孩家庭，公积金最高可贷 130 万元 ×（1 + 20%）= 156 万元，低于银行评估价 180 万元。他的公积金账户余额有 10 万元，按公式计算可贷额度为 10 万元 × 20 = 200 万元，大于 156 万元，所以小张可按公积金最高额度贷款，贷足 156 万元。
五、影响公积金贷款额度的其他因素
除了上述提到的计算方式和限制条件外，还有一些因素也会影响公积金贷款额度。
- 缴存时间：一般来说，连续缴存时间越长，在一定程度上会增加贷款额度获批的可能性和额度大小。比如，连续缴存满 2 年和只缴存满 6 个月，在贷款额度上可能就会有差异。
- 信用情况：个人信用良好的话，银行在审批贷款额度时也会更宽松一些。要是信用记录有不良情况，可能会导致贷款额度降低甚至贷款申请被拒。
六、如何提高公积金贷款额度
- 增加缴存金额和时长：可以和单位协商，适当提高公积金缴存基数，增加每月缴存金额。同时，保持连续缴存，避免出现断缴情况。
- 以家庭为单位申请：如果夫妻双方都缴存公积金，共同申请贷款额度会更高。因为可贷额度是把夫妻双方的缴存账户余额都算进去的。
好啦，关于宁波公积金贷款额度的计算公式以及相关内容就给大家介绍到这里啦。希望能帮到那些准备申请公积金贷款的朋友们，让大家在购房路上能更顺利地用好公积金这个福利。
