图片由www.webtj.cn匿名网友分享
开小超市的张姐最近总念叨，想进一批年货却差本钱，听说农业银行有经营贷款，可又不知道咋申请。其实啊，像张姐这样的个体工商户，在农业银行贷经营款并没有想象中那么难。只是咱们得弄明白，银行到底需要啥材料、流程是咋走的，还有哪些地方能少走弯路。今天就给新手朋友们好好说道说道，看完你就知道该咋做了。
个体工商户能在农业银行贷到哪几种经营款？
可能有人会问，经营款还分种类吗？当然分啊，不同的生意需求，适合的贷款产品不一样。
网捷贷（经营版） 就挺适合那些短期周转的。比如开服装店的，换季要进货，缺个三五万，这种贷款额度一般在 10 万以内，线上就能申请，快的话当天就能到账。小编有个开水果店的朋友，上次进西瓜就用了这个，手机上操作，钱两小时就到卡了，特别方便。
那要是需要大额资金呢？比如开加工厂想换设备，可能得几十万。这时候可以看看 “助业快 e 贷”，额度最高能到 100 万，不过得提供点抵押物，像房产啥的。虽然流程比网捷贷麻烦点，但额度高、期限长，适合长期经营用。
还有一种 “农户小额贷款”，要是你是开农资店、搞农产品批发的个体工商户，也能申请。这种贷款利息有时候还有优惠，农业银行对涉农的生意一直挺支持的。
这么多产品，该咋选？其实很简单，先想清楚自己要多少钱、用多久，再看看手里有没有能抵押的东西，对着产品说明一对，就差不多有谱了。
申请贷款，得准备哪些材料？少一样都可能耽误事
最怕的就是跑了好几趟银行，才发现材料没带全。所以提前把材料准备好，能省不少事。
首先，身份证和户口本 肯定得有，银行得知道你是谁吧。还有 个体工商户营业执照，这个是证明你确实在做生意的，而且得是在有效期内的，快到期的话最好先去换一下。
然后是 经营情况的证明。比如近半年的银行流水，这能让银行看到你的生意有没有收入；还有经营场所的租赁合同或者房产证明，证明你有固定的经营地方。小编提醒一句，流水最好是常用的那张卡，进出账记录清楚点，审核起来也快。
要是申请的是抵押贷款，那 抵押物的证明 就少不了。比如房产证，得是自己名下的，还得提前弄清楚房子有没有其他贷款没还完。
可能有人会问，没有抵押物能申请吗？能是能，但额度可能不高，而且银行会更看重你的经营流水和征信。所以平时做生意，最好把流水做规范点，别总用现金交易，不然打流水的时候没记录，银行可能不信你的收入情况。
从申请到放款，整个流程是咋走的？一步一步说清楚
很多人觉得流程复杂，其实是没弄明白每一步该干啥。咱们就以 “助业快 e 贷” 为例，说说流程是咋走的。
第一步，去银行网点咨询。别上来就填表，先找客户经理聊聊，告诉他你的生意是啥、需要多少钱、想用多久。客户经理会根据你的情况，推荐适合的产品，还会告诉你具体要啥材料。这一步很重要，能少走很多弯路。
第二步，提交材料并填写申请表。材料准备齐了，就可以填表了。表上的信息一定要填对，尤其是联系电话和经营地址，写错了可能收不到审核通知。填完表，把材料交给客户经理，他会帮你录入系统。
第三步，银行审核和评估。这时候你就等着就行，银行会查你的征信，看看有没有欠别人钱没还的情况；还会评估你的经营状况，要是申请了抵押贷款，还会有人去评估抵押物值多少钱。这个过程一般得 3-7 天，别急着催，催也没用，还不如趁这时候再检查检查材料有没有漏的。
第四步，签合同和放款。审核通过了，银行会通知你去签合同。合同上的利率、还款方式、期限这些，一定要看仔细了，有不懂的当场问清楚。签完合同，一般 3 天内钱就能打到你指定的银行卡里。
有人会问，能不能全程线上申请？网捷贷（经营版）是可以的，在手机银行上填信息、传材料，不用跑网点。但大额的贷款，一般还是得去线下网点，毕竟涉及的钱数多，银行也得更谨慎点。
还款方式有哪些？选不对可能多花钱
贷到钱了不是结束，还得选对还款方式，不然可能每个月压力太大，或者多还利息。
等额本息 是最常见的，每个月还的钱一样多，包含本金和利息。适合那些每个月收入比较稳定的，比如开超市的，每个月流水差不多，这样还款压力平均。
等额本金 是每个月还的本金一样多，利息越来越少，所以每个月的还款额会越来越低。这种方式总的利息会比等额本息少，但前期还款压力大，适合那些现在收入高，以后可能收入减少的生意。
还有 按季付息、到期还本，就是每个季度还一次利息，到期了再还本金。这种适合生意有季节性的，比如开空调店的，夏天赚得多，冬天赚得少，这样还款能灵活点。
小编建议，选还款方式的时候，多算算账。比如贷 10 万，分 3 年还，用两种方式算算每个月要还多少，再结合自己的生意收入情况选。别只看哪个前期还得少，得看整个期限内自己能不能承受。
最后想跟大家说点实在的，个体工商户在农业银行贷经营款，门槛其实不算高，关键是把自己的经营情况真实地展现给银行。根据农业银行去年的数据，个体工商户经营贷款的通过率能达到 65% 左右，比前几年提高了不少，说明银行越来越支持小生意了。
要是你怕自己弄不明白，第一次可以找个办过贷款的朋友陪着，或者多跟客户经理聊几句。别觉得问多了丢人，客户经理见的新手多了，都会耐心解答的。只要材料齐、征信好，贷款没那么难。祝大家的生意都能越做越好，贷到款把生意做大做强！
