图片由www.webtj.cn匿名网友分享
你家是不是也有套没房产证的房子？急用钱的时候想拿它贷款，又不知道行不行？这问题估计难倒不少新手小白，毕竟谁也不是天天跟贷款打交道的。今天咱就用大白话好好聊聊，保证让你听明白这里面的门道。
先问个关键问题：银行会给没房产证的房子贷款吗？
咱普通人缺钱了，第一反应肯定是找银行，觉得银行靠谱啊。但没房产证的房子，银行能同意贷款不？
说实话，难！真挺难的。你想啊，银行放出去的钱都是有数的，得保证能收回来才行。有房产证的房子，产权明明白白，万一你还不上钱，银行把房子卖了就能回本。可没房产证的房子呢？产权说不清楚，万一本来就不是你的，或者早就被抵押过了，银行不就亏大了？
我邻居王大哥前两年就碰过这事儿。他那套老房子是单位分的，没房产证，儿子结婚要彩礼，想贷 10 万块，跑了三家银行都被拒了。银行工作人员说得挺实在："不是不帮你，没房产证没法办抵押登记，我们也担不起这风险啊。"
当然了，也不是说所有银行都一刀切。听说有些地方的银行，对那种刚买的新房，房产证还在办理中的情况，可能会松点口。但你得把购房合同、付款发票啥的都带上，证明这房子确实是你的。即便这样，能贷到的钱也少得可怜，审批还慢得要死，折腾一两个月是常有的事。
那小贷公司、典当行这些地方能贷到吗？
银行这条路走不通，有人就想了：小贷公司、典当行会不会松点？
小贷公司嘛，门槛确实比银行低一些。有些公司可能会接没房产证的房子，但你可别高兴太早。他们会把房子查个底朝天，是不是合法盖的，有没有可能办下房产证，都得弄清楚。就算给你贷，额度也低得吓人，比如房子值 100 万，最多给你 30 万。而且利息高得离谱，银行贷款年利率一般 5% 左右，他们能给到 15%，甚至更高，还不算各种手续费。
我表哥就吃过这亏。前年他开饭店急需周转，用没房产证的老房子在小贷公司贷了 20 万，一年利息就 3 万多。后来饭店生意不好，还不上钱，人家天天上门催，最后没办法，把家里另一套小房子卖了才搞定。所以啊，小贷公司这地方，非到万不得已，真别碰。
再说说典当行。他们倒是能办抵押，但更爱收黄金、手表这些容易变现的东西。没房产证的房子，他们一般不太乐意接，就算接了，给的钱也少得可怜，还得交不少手续费。说白了，人家是想快速周转，房子这东西，没房产证想卖掉可太难了。
没房产证的房子贷款，藏着哪些坑？
就算有些地方愿意给没房产证的房子贷款，这里面的风险你可得拎清楚，不然容易吃大亏。
- 产权纠纷是大麻烦：没房产证的房子，说不定本身就有问题。比如是几家人共有的，你偷偷拿去贷款；或者是违建的，根本不合法。我老家就有过这种事，老李把祖传的老房子拿去贷款，结果他堂弟跳出来说房子有自己一半，最后闹到法院，钱还得还，房子也差点保不住。
- 利息能压垮人：愿意做这种贷款的机构，大多是冲着高利息来的。本来就缺钱，再背上这么高的利息，很容易越陷越深。比如贷 10 万，可能最后连本带利要还 20 万，这可不是闹着玩的。
- 合同里全是套路：这些机构的合同，条款写得密密麻麻，好多坑等着你。比如提前还款要交高额违约金，或者每个月都要交 "管理费"，你不仔细看，签了字就等着后悔吧。
哪种没房产证的房子，稍微有点贷款可能？
虽说没房产证的房子贷款难，但不同情况，难度也不一样。
像那种刚买的新房，房产证还在办理中的，相对好点。有些贷款机构可能会看购房合同、契税发票，给你贷点钱。我同事小张去年买的期房，房产证没下来想装修，找了家机构，折腾了一个多月，贷到了房子估值的三成，利息比小贷公司低不少，但比银行还是高。
要是小产权房，那基本别想了。这种房子本身就办不了正规房产证，产权不受法律保护。就算有地方愿意贷，也是把你往火坑里推，利息高得离谱，风险大到没边。我个人觉得，小产权房还是踏踏实实住着得了，别想着用它贷款。
还有农村自建房，情况也复杂。有些地方的信用社可能会贷点钱，但得看你有没有宅基地使用证，房子是不是合规盖的。额度一般也不高，三五万撑死了，毕竟农村房子不好变现。
实在急用钱，除了用没房产证的房子贷款，还有别的招吗？
要是你手里有没房产证的房子，又急着用钱，不妨试试这些办法。
可以申请信用贷款，就是不用抵押东西，凭你的工资、征信这些贷款。虽然额度可能不高，一般三五万到一二十万，但胜在正规，利息也还行。不过这对征信要求高，要是你之前有过逾期记录，可能就办不了。
跟亲戚朋友借借也是个办法。虽然开口难，但不用付利息，也没那么多套路。当然了，借了钱得守信用，该啥时候还就啥时候还，别伤了和气。我表姐去年买房差 8 万，就是跟三个亲戚凑的，没花一分利息，一年就还清了，比贷款划算多了。
哦对了，你还可以看看自己有没有别的能抵押的东西，比如车子、存款啥的。这些东西抵押起来比没房产证的房子容易多了，利息也低。
不过话说回来，没房产证的房子始终是个心病。能想办法办房产证还是赶紧办，有了证，不管是贷款还是以后卖房子，都方便多了。至于那些实在办不了证的房子，咱就别对它抱太大期望，尤其是贷款这事儿，谨慎点总没错。
我个人觉得啊，没房产证的房子贷款这事儿，能不碰就别碰。新手小白很容易被那些 "快速放款"" 无抵押 " 的广告忽悠，最后吃大亏。真急用钱了，多想想别的办法，哪怕慢点，也比掉坑里强。你说是不是这个理儿？
