图片由www.webtj.cn匿名网友分享
第一次买房想贷款？是不是对着一堆流程一头雾水？担心自己是新手，看不懂那些专业术语？别着急，今天小编就用大白话，把个人买房贷款的全流程拆解开，一步一步讲清楚，保证你看完就明白。一起往下看吧！
第一步：贷款前，这些准备工作不能少！
咱们在打算贷款买房时，最先要做的不是去找银行，而是先摸摸自己的 “底细”。毕竟银行放贷，看的就是你有没有能力还钱。那具体要准备啥呢？
查征信，为啥这么重要？
肯定有人会问，征信是什么？简单说，就是你的信用记录，银行通过这个判断你是不是 “靠谱” 的借款人。那怎么查呢？可以去央行征信中心官网查，也能到线下的征信网点打印，一年有 2 次免费查询的机会，超了每次 10 元。
网友小李就分享过：“我去年买房，本来以为自己征信没问题，结果查了才发现，大学时办的信用卡有次逾期，虽然就几十块钱，但还是影响了审批速度，后来跟银行解释了好久才通过。” 所以啊，提前 3-6 个月查征信，有问题还能及时补救，比如还清欠款、异议申诉啥的。
算清楚首付和月供，压力才不会太大
首付一般是房价的 20%-30%（首套房），但每个城市可能不一样，比如一线城市有些要 35%。月供呢，最好别超过家庭月收入的 50%，不然日子会过得紧巴巴。
小编建议：可以用房贷计算器先算算，输入房价、首付比例、贷款年限，就能大概知道每月要还多少，心里有个数。
第二步：选银行，哪家更适合自己？
选银行也是个学问，不是随便找一家就行。咱们得对比对比，看看哪家利率低、审批快、服务好。
| 对比项 | 大型国有银行 | 股份制商业银行 | 地方性银行 |
|---|---|---|---|
| 利率 | 相对稳定，略低 | 灵活，可能有优惠活动 | 波动较大，部分利率有优势 |
| 审批速度 | 稍慢，流程规范 | 较快，效率高 | 快，但要看规模 |
| 服务网点 | 多，覆盖广 | 较多，城市里方便 | 本地多，外地可能少 |
有朋友问：“选银行的时候，要不要选利率最低的？” 小编觉得，利率重要，但也得看审批速度和服务。比如你着急过户，那审批快的银行可能更合适。
第三步：提交材料，这些千万别漏！
材料准备齐了，审批才能顺利。咱们列个清单，一项项核对：
- 身份证原件及复印件（夫妻双方的都要，没结婚的就自己的）
- 户口本原件及复印件（注意地址要和身份证一致，不然可能要开证明）
- 收入证明（单位盖章，最好是月还款额的 2 倍以上，自由职业者可以用银行流水代替）
- 购房合同（和开发商签的，得是正式的）
- 首付款发票（交了首付后，开发商给的）
- 征信报告（自己提前打好的，有效期一般 30 天）
有朋友会说：“我是个体户，没有收入证明该怎么办呢？” 没关系，可以提供近 6 个月的银行流水，能证明你有稳定收入就行，银行一般也认。
第四步：银行审批，会查哪些东西？
提交材料后，银行就开始审批了。这一步咱们不用太紧张，等着就行。但也得知道银行会查啥，心里有底。
银行主要看这几点：
- 征信记录：有没有逾期、欠款，逾期次数多了可能被拒贷
- 还款能力：收入够不够还月供，有没有其他负债（比如车贷、信用卡欠款）
- 房子情况：房子的评估价是不是合理，会不会贬值
审批时间呢？一般来说，商业贷款 1-2 周，公积金贷款 2-3 周。但要是碰到银行额度紧张，可能会慢一点，比如年底的时候，所以尽量避开这个时间段申请。
第五步：签合同，这些条款要细看！
审批通过后，银行会通知你去签贷款合同。这时候可别马虎，一定要仔细看条款，有不懂的就问清楚。
重点看这几个地方：
- 贷款金额和期限：是不是和你申请的一样
- 利率类型：是固定利率还是浮动利率，浮动的话怎么调整
- 还款方式：等额本金还是等额本息，两者有啥区别？
- 等额本息：每月还款额一样，前期还的利息多、本金少，适合收入稳定的人
- 等额本金：每月还的本金一样，利息越来越少，总利息比等额本息少，但前期还款压力大
网友小王分享：“我当时选的等额本金，刚开始每个月还 5000 多，有点压力，但现在越还越少，觉得还挺值的。”
第六步：办理抵押，房子暂时 “押” 给银行
签完合同后，要去不动产登记中心办理抵押登记，把房子抵押给银行。这一步一般银行会帮着办，咱们只要配合提供材料就行。大概 1-2 周能办好，办完后银行就会放款了。
第七步：开始还款，这些细节要注意！
放款后，银行会告诉你第一个还款日和还款金额。咱们一定要记好时间，别逾期了，不然影响征信。
还款方式有哪些？
- 银行卡自动扣款：把钱存到绑定的银行卡里，银行会自动扣
- 手机银行还款：自己在手机上操作，方便又灵活
有朋友问：“想提前还款行不行？” 当然可以，但不同银行规定不一样，有的满 1 年后提前还不收违约金，有的可能要收一点。小编建议，要是手里有闲钱，且没有更好的投资渠道，提前还款能减少利息，还是挺划算的。
总结一下，新手贷款买房要注意啥？
其实流程不算复杂，只要提前准备好材料，多对比几家银行，别着急签字，基本都能顺利办理。小编觉得，买房是大事，多花点时间了解清楚，总比后面出问题好。希望这篇攻略能帮到正在准备买房的你，祝大家都能买到满意的房子！
