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手里钱不算多，又想买辆车代步？看中了辆二手车，却在想：二手车可以贷款买吗？流程会不会很麻烦？利息会不会太高？别着急，今天就好好聊聊这事儿，不管你是第一次接触二手车，还是对贷款一窍不通，看完这篇，流程和要点保证你门儿清。
二手车真能贷款买？先看清这些条件
可能有人觉得，二手车不值钱，银行肯定不愿意放贷吧？其实不是的，现在很多机构都支持二手车贷款，不过得满足一些基本条件。
那具体要啥条件呢？首先，年龄得在 18 岁以上，60 岁以下，这是多数机构的要求，当然了，有些可能会放宽到 65 岁，得看你找的是谁。其次，得有稳定的收入，不管是上班的工资，还是做生意的流水，总得证明你能按月还钱吧。还有，个人信用不能太差，要是有过多次逾期，大概率会被拒。
有人可能会问：我是个体户，没有固定工资单，能贷款吗？可以的，只要能提供近半年的银行流水，证明收入稳定，很多机构也会受理。不过话说回来，流水太少的话，额度可能会被压得很低。
这里想多说一句，有些朋友觉得 “只要我有还款能力，信用差点没关系”，其实不是这样的。信用记录就像咱们的 “经济身份证”，哪怕你收入再高，信用太差，机构也会担心你不还钱，所以平时还是要注意维护好信用。
贷款流程不复杂，step by step 教你走
很多人怕贷款流程太繁琐，其实真没那么难，跟着步骤走就行。
第一步，选好车是前提。先在二手车市场或者平台上看中满意的车，和卖家谈好价格，确定这辆车手续齐全，没事故、没抵押，然后签个购车意向书。这一步千万别急，车没选好就去申请贷款，很容易白忙活。
第二步，选贷款机构。银行、汽车金融公司、第三方平台都行，各有各的好处。选好之后，就可以提交申请了，需要的材料大概有：身份证、户口本、收入证明、购车意向书，已婚的可能还要结婚证。
第三步，审核和评估。机构会查你的信用报告，还会找专业的人给车估价。车龄太长、里程太多的车，估值可能会很低，贷款额度自然也高不了。有位网友 @二手车老炮儿 分享：“我之前看中一辆开了 8 年的车，评估价才给了 3 万，贷款最多只能贷 2 万，最后干脆全款买了。”
第四步，签合同、办抵押。审核通过后，就可以签贷款合同了，一定要仔细看清楚利息怎么算、违约金多少，有不懂的当场问清楚。签完合同，还得去车管所办车辆抵押登记，把车抵押给贷款机构。
第五步，放款提车。手续办完后，机构会把钱打给卖家，你就可以提车了，之后每个月按时还钱就行。
利率、额度怎么算？别被数字忽悠了
利率和额度是大家最关心的，这俩数不是固定的，受很多因素影响。
先说说额度。一般来说，二手车贷款额度是车辆评估价的 50%-70%，比如车评估价 10 万，最多能贷 7 万。但如果你信用特别好，或者找的是汽车金融公司，可能会给到 80%。不过我个人觉得，贷款额度别太高，不然月供压力大，影响生活质量。
再看利率。不同机构利率差得挺多，给大家列个表对比下：
| 贷款机构 | 利率范围 | 审核严格度 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 银行 | 4%-6% | 较严 | 信用好、不急提车 |
| 汽车金融公司 | 6%-9% | 中等 | 资质一般、想快办 |
| 第三方平台 | 8%-12% | 较松 | 怕麻烦、信用一般 |
有人会问：“利率是不是越低越好？” 也不一定。银行利率低，但审核慢，材料要求多；第三方平台利率高，但可能当天就能放款。所以得根据自己的情况选，急着用车的话，多花点利息换时间，也不是不行。
这些坑要避开，老司机都栽过
贷款买二手车，一不小心就可能踩坑，这些事儿得注意。
“零首付” 别轻信。有些商家宣传 “零首付买二手车”，听着挺诱人，其实背后可能有高额手续费、服务费，算下来比正常首付还贵。@刚买二手车的小王 说：“我差点被零首付骗了，手续费要收 5%，还得买高价保险，最后还是付了 30% 首付，踏实。”
合同条款要看细。特别是 “隐性收费”，比如 GPS 安装费、档案管理费，有些机构不会明说，签了合同才告诉你。还有违约金，要是提前还款，有些机构要收剩余本金 3% 的违约金，这些都得问清楚。
选正规机构。别找那种没资质的小贷公司，利息高得吓人，还可能暴力催收。最好选银行、知名汽车金融公司，或者大的二手车平台合作的贷款机构，靠谱些。
和新车贷款比，二手车贷款差在哪？
可能有人会问，都是贷款买车，二手车和新车贷款有啥不一样？
额度上，新车贷款能贷到车价的 80%-90%，二手车大多在 70% 以下。这是因为二手车贬值快，机构怕风险高。
期限上，新车贷款能贷 5 年，二手车一般最多 3 年。虽然期限短，但总利息可能更少，比如贷 10 万，3 年和 5 年的利息差不少呢。
审核上，新车贷款主要看你的资质，二手车还要看车的情况，车龄、车况、里程都会影响审核结果。所以买二手车时，一定要选车况好的，不仅好贷款，以后开着也省心。
个人一点小建议
说到底，二手车可以贷款买，流程也不算复杂，但关键是要根据自己的情况来。收入稳定、信用好的，优先选银行，能省点利息；急着用车、资质一般的，汽车金融公司是个不错的选择。
贷款期限别太长，3 年以内最好，不然还完贷款，车可能都不值多少钱了。还有，提车前去查下车的出险记录、保养记录，别买到事故车，不然贷款还着，车却开不了，那就亏大了。
希望这些能帮到打算贷款买二手车的朋友，祝大家都能花最少的钱，买到最心仪的车！
