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不少农民朋友都在纠结，自家盖的房子能不能拿去抵押贷款呢？要是能贷的话，又得满足哪些条件才行？今天小编就来给大伙儿好好捋捋，把这些关键信息都讲透彻了，保证让你看完就明白。
一、农村住房本身得符合这些要求，缺一不可
要想用农村住房做抵押，房子自身的条件得过关，银行可不是啥房子都认的，这就跟咱们挑种子似的，得选好的才能有好收成。
- 产权必须明明白白。这是最关键的一点，房子得确确实实是你的，还得有合法的证明，像宅基地使用权证、房屋所有权证这些都得齐全。要是房子是和亲戚共有的，还没分清各自的份额；或者是继承来的，没办过户手续，这种产权不清楚的情况，银行肯定不会同意。
为啥产权这么重要？你想啊，抵押就是把房子的处置权暂时交给银行，要是产权乱哄哄的，真到了要处理房子的时候，银行都不知道该找谁，所以这一条卡得特别严。 - 房子得在规划允许的范围内。不能是随便盖的违建，也不能建在生态保护区这种不能搞建设的地方。有些朋友可能会说，我家房子在村里盖了十几年了，一直住着挺好，怎么就不符合规划了？这你可得留意当地最新的村镇规划，政策变了，以前合法的现在可能就不行了。
- 房子得有实际价值。太破旧的可不行，比如那种墙都裂了缝、快塌了的土坯房，银行一看就觉得没什么价值，肯定不会接受。一般来说，房子还得能住个十几年，这样银行才觉得有保障。
二、申请人自身也得满足条件，这些门槛得跨过
光房子合格还不够，借钱的人也得让银行放心，觉得你有能力还钱，不然银行可不敢把钱借给你。
- 得是本村集体经济组织成员。简单说就是你得是本村人，户口在村里。要是你是城里人，在农村买了房子想抵押，基本没啥可能，因为农村住房一般只能在本村集体成员之间流转。
- 信用得说得过去。银行会查你的征信报告，要是有严重的逾期记录，比如信用卡欠了好几个月没还，或者之前贷款没还上，那大概率会被拒。但要是偶尔一次忘了还，后来赶紧补上了，可能影响不大，具体还得看银行的标准。
- 得有稳定的还款来源。农民朋友可能没有固定工资，但也得有收入来源，比如种地的收入、搞养殖的收入，或者在村里开个小铺子。要是你说不出自己有啥收入，银行肯定不敢贷给你。
下面给大家整个表格，看看农村和城市住房抵押贷款在申请人条件上有啥不一样：
| 条件类型 | 农村住房抵押贷款 | 城市住房抵押贷款 |
|---|---|---|
| 身份要求 | 需是当地集体经济组织成员 | 有完全民事行为能力即可 |
| 收入证明 | 认可农业经营等非固定收入 | 更看重工资流水等固定收入 |
| 信用要求 | 无严重逾期，相对灵活 | 对逾期记录审核较严 |
三、政策方面有规定，这些限制得清楚
农村住房抵押贷款受政策影响挺大，不是说想贷就能贷，得符合相关规定。
- 得在试点地区。农村住房抵押贷款还在逐步推广，目前主要在一些试点县（市、区）开展。要是你所在的地方不是试点，就算房子和人都合格，也办不了。那怎么知道自己所在的地方是不是试点呢？可以打当地农业农村局的电话问问，或者去银行打听，他们肯定知道。
- 不能是唯一住房。这一点很多人不理解，为啥不能是唯一住房？其实银行是怕万一你还不上钱，房子被处理了，你就没地方住了，这关系到你的基本生活。所以一般要求你得有别的地方住，比如村里还有另一套房子，或者能去子女家住。
小编觉得，这条规定虽然看着严，但也是为了保护农民朋友，房子对咱们农民来说太重要了，是安身立命的地方，可不能随便就让大家没地方住。
四、还有些隐藏条件，这些细节别忽略
除了上面说的，还有些没明说但很重要的条件，大家也得留意。
- 得经过集体经济组织同意。很多时候，抵押农村住房得让村里同意，比如村委会得开个证明，证明这房子是你的，抵押这事符合村里的规定。为啥要村里同意？因为农村住房建在宅基地上，而宅基地是集体所有的，村里得点头才行。
- 得有评估报告。银行不会自己随便定房子的价值，得找专业的评估机构来评估，评估费可能还得自己出。评估的时候，房子的位置、大小、装修情况都会影响评估价，进而影响能贷到多少钱。
- 贷款用途得合规。一般来说，农村住房抵押贷款的钱得用在农业生产上，比如买种子、化肥，或者扩建养殖场。要是你想用来炒股、买城里的房子，银行可能不会同意，他们会查你的资金用途。
可能有朋友会问，我把上面这些条件都满足了，是不是就一定能贷到款？那也不一定，因为不同银行的要求可能不一样，有的银行可能严一点，有的可能松一点。所以大家最好多去几家银行问问，对比一下再做决定。
据了解，到 2024 年，全国已经有 1300 多个县（市、区）开展了农村住房抵押贷款试点，覆盖了全国 60% 以上的农业县。这说明政策在不断推进，以后会有更多农民朋友能通过这种方式拿到钱。
要是你刚好需要贷款，又符合这些条件，小编建议你先去当地的农村信用社、农业银行问问，它们对农村的业务更熟悉，办理流程可能也更简单。记得提前把产权证明、身份证、收入证明这些材料准备好，能少跑不少冤枉路。希望这些信息能帮到你，祝大家都能顺顺利利解决资金问题。
