图片由www.webtj.cn匿名网友分享
第一次去银行贷款，是不是站在门口就发怵？不知道自己够不够格，该带哪些东西？其实呀，贷款这事儿，提前摸清门路，准备到位，通过率能高很多。小编这就手把手教新手朋友们，把条件和资料都理清楚，看完你就知道该咋做了。
一、想贷款，得先看看自己 “够格” 吗？
银行贷款不是谁都能贷的，得满足一些基本条件。那具体有哪些呢？
首先是年龄，一般得满 18 岁，这是肯定的，不然连民事行为能力都没有，银行不敢放。但上限呢？大多是 60-65 岁，超过这个年纪，还款能力可能会被质疑。不过有些银行对优质客户会放宽到 70 岁，这个得看具体银行。
然后是信用，这个太重要了！银行会查你的征信报告，要是有逾期不还、欠税、被法院执行这些记录，基本就没戏了。小编见过有人因为信用卡忘还了几次，贷款被拒的，大家平时一定要注意。
还有还款能力，银行得确定你能还钱。上班族的话，稳定工作满半年以上最好，工资流水能证明收入；做生意的，营业执照得满一年，经营流水得好看。要是没工作没生意，那得有其他资产，比如房产、存款啥的，证明你有兜底的钱。
用途也得合法，像炒股、赌博这些肯定不行，银行会问你贷款干啥，得提供证明，比如买房的话要有购房合同，装修得有装修协议。
那有人问了，我刚换工作，不到半年，能贷吗？这种情况也不是完全不行，要是新工作收入更高，能提供 offer 和前公司的收入证明，有些银行也会考虑，就是可能额度低点。
二、不同贷款，条件和资料差得多吗？
肯定差不少！比如你贷来买房和贷来开店，要求能一样吗？小编做了个表格，大家一看就明白：
| 贷款类型 | 核心条件 | 必备资料 |
|---|---|---|
| 个人消费贷 | 收入稳定，用途明确（装修、旅游等） | 身份证、工资流水、用途合同 |
| 个人经营贷 | 营业执照满 1 年，经营正常 | 身份证、营业执照、经营流水、场地证明 |
| 住房贷款 | 符合购房政策，首付达标 | 身份证、购房合同、首付凭证、婚姻证明 |
| 汽车贷款 | 首付不低于 20%，有购车协议 | 身份证、购车合同、首付收据、驾照 |
就拿住房贷款来说，不同城市首付比例不一样，有的 30%，有的 20%，还得看你是不是首套房。经营贷呢，有些银行会要求你有实体店铺，光有执照没场地也不行。
三、资料准备，手把手教你列清单
资料要是少一样，就得跑第二趟，特耽误事。小编整理了一份清单，照着准备，基本不会漏：
- 身份类：身份证原件 + 复印件（一般 2 份）；已婚的带结婚证，离婚的带离婚证；户口本首页和本人页复印件，有些银行要。
- 收入类：上班族带近 6 个月工资流水（银行柜台打印的才有效），公司开的收入证明（得盖章）；自由职业者带近 1 年的银行卡流水，有纳税证明的也带上，更管用。
- 资产类：有房子的带房产证复印件，有车的带行驶证，有存款、理财的打份持有证明。这些不是必须的，但有了能帮你提高额度，通过率也高。
- 用途类：贷款干啥就带啥证明，比如装修贷带装修合同，经营贷带进货合同。记住，合同得是正规的，手写的可能不算数。
- 其他：贷款申请表（银行有，也可以网上下了填好）；征信报告（自己去央行征信中心网点打，或者在官网申请，免费的）。
有朋友问，征信报告银行不能自己查吗？能，但自己提前打一份，能先看看有没有问题，有异议还能及时处理，不然等银行查到问题，再改就晚了。
四、准备资料时，这些细节能提高通过率
光把资料凑齐还不够，注意这些小地方，审批能顺很多：
- 流水别 “做假”：有些人为了流水好看，让朋友转笔钱进去，当天又转走。银行一眼就能看出来，这属于骗贷，后果很严重。真实的流水，哪怕少点，也比假的强。
- 证明材料要 “新”：收入证明别开半年前的，营业执照要是快到期了，先去换了新的再申请。过期的材料，银行不认。
- 多打几份复印件：身份证、户口本这些，多印个 2 份，银行柜台复印贵，自己提前准备好，省钱又省时间。
- 提前查银行政策：比如有些银行对个体户更宽松，有些对教师、医生有利率优惠。打电话问问当地支行，找最适合自己的银行，通过率自然高。
之前有个用户分享，他申请经营贷时，把近 3 个月的水电费单据也带上了，证明店铺一直在经营，银行很快就批了。这些 “额外” 的小证明，有时候作用很大。
五、常见问题，新手最容易踩的坑
Q：年龄刚到 18 岁，能贷款吗？
A：很难，大部分银行要求 22 岁以上，18 岁除非有父母做担保，不然基本批不下来。
Q：征信上有一次逾期，影响大吗？
A：如果是几年前的，金额又小（比如几十块），解释清楚是忘记了，可能没事。但近一年的逾期，哪怕一次，也容易被拒。
Q：资料交上去，多久能有结果？
A：快的 3 天，慢的半个月。要是超过 20 天没消息，最好打电话问问，可能是资料漏了，补上就行。
其实呀，银行贷款没那么神秘，核心就是让银行相信你 “能还、会还”。资料真实、条件达标，通过率肯定不低。小编建议大家提前 1 个月就开始准备，把征信查好，流水理顺，别临时抱佛脚。毕竟，慢工出细活，准备得越充分，越不容易出岔子。希望这些能帮到第一次贷款的朋友们，祝大家都能顺顺利利拿到贷款！
