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你有没有过这样的经历？每个月还款日快到时，手里的钱却还差一大截，看着银行发来的还款提醒短信，心里急得像火烧。要是真的还不起银行贷款了，该怎么办呢？别担心，今天小编就来给大家支几招，就算暂时遇到困难，也能找到合适的解决办法。
先弄清楚：还不起贷款时，银行会马上逼你还钱吗？
很多人一想到还不起贷款，就怕银行立刻找上门来催债，其实没那么夸张。银行在处理贷款逾期时，通常会有一个循序渐进的过程。
一开始，逾期几天内，银行大多会先通过短信或者电话提醒你，问问是不是忘了还款，这时候及时补上，影响还不算大。那要是超过一周还没还呢？银行可能会安排专门的催收人员联系你，了解具体情况，这时候就得如实说明自己的难处了。
为什么银行不会一逾期就采取强硬措施？因为银行的目的是收回贷款，而不是把借款人逼到绝路，毕竟把账变成坏账，对银行来说也不是好事。
第一步：主动联系银行，这招最关键
发现自己还不起贷款了，千万别想着躲起来，主动联系银行才是最聪明的做法。具体该怎么说呢？
可以这样跟银行客服讲：“您好，我这个月因为 XX 原因（比如失业、生病），暂时没办法按时还贷款，想跟你们商量一下有没有别的还款办法。” 记住，一定要态度诚恳，把自己的实际情况说清楚，最好能提供一些证明材料，像失业证明、医院的诊断书之类的，这样银行才更容易相信你。
有人可能会问，银行会愿意跟我协商吗？其实只要你不是故意拖欠，银行大多会愿意沟通。小编身边就有朋友试过，因为疫情期间收入下降，跟银行申请延期还款，最后真的获批了，所以别害怕开口。
试试这些协商方案，总有一款适合你
和银行协商时，通常有几种方案可以选择，咱们来一个个看看：
- 延期还款：就是把这个月的还款往后推一段时间，比如推到下个月，这期间可能会产生一些利息，但不会影响征信。适合那些只是暂时资金周转不开，过段时间就能有钱还的人。
- 分期还款：如果欠款金额比较大，可以申请把剩余的欠款分成好几期来还，这样每个月的压力就小多了。不过分期可能会有手续费，申请时要问清楚。
- 调整还款计划：比如把原来的等额本金改成等额本息，或者延长贷款期限，这样每个月要还的钱就会减少。但期限延长了，总的利息也会变多，这点要想明白。
怎么知道哪种方案适合自己呢？可以算算自己每个月能拿出多少钱来还款，再对比一下不同方案的总费用，选一个压力最小的。
要是协商不成，还有这些办法能应急
万一和银行协商没成功，也别灰心，还有其他办法可以试试：
- 向亲友求助：虽然开口借钱可能会不好意思，但比起逾期影响征信，这不算什么。可以跟亲友说明情况，约定好还款时间和利息，尽量不让对方为难。
- 变卖闲置物品：家里有不用的贵重东西，像名牌包、手表、首饰，或者闲置的房子、车子，都可以拿去卖掉换钱。可能有人觉得舍不得，但这些东西毕竟是身外之物，先把贷款还上保住信用才重要。
- 找份兼职增加收入：利用下班时间跑外卖、做家教、发传单，多赚点钱来还款。虽然辛苦点，但能慢慢把欠款补上。
这些办法可能听起来有点麻烦，但都是实实在在能解决问题的。小编觉得，只要肯努力，办法总比困难多。
这些坑千万别踩，不然麻烦更大
在解决还款问题时，有些错误千万不能犯，不然会让情况更糟：
- 借高利贷来还银行贷款：很多人急用钱时，会想到去借高利贷，可你知道吗？高利贷的利息高得吓人，可能原本欠银行几万块，借了高利贷后，没多久就变成几十万了，最后根本还不清。
- 故意不接银行电话：有些人觉得只要不接电话，银行就找不到自己，这其实是错的。银行找不到你，可能会联系你的紧急联系人，甚至会走法律程序，到时候麻烦更大。
- 随便相信网上的 “代还贷款” 广告：网上经常能看到一些说能帮你代还贷款的广告，很多都是骗子，他们可能会让你先交手续费，然后就消失了，不仅没解决问题，还会损失一笔钱。
怎么分辨这些坑呢？记住，凡是让你先交钱、利息高得离谱、或者说不用还本金的，基本都是骗局，千万别信。
看看别人是怎么解决的，或许能给你启发
小编搜集了两个真实案例，大家可以参考一下：
案例一：小王因为做生意失败，欠了银行 10 万块贷款还不起。他第一时间就给银行打电话说明情况，提供了营业执照和亏损证明，申请分期还款。银行最后同意把欠款分成 24 期，每个月还 4000 多，小王找了份新工作，慢慢就把钱还上了。
案例二：小李因为生病住院，没及时还房贷。等他出院后，发现已经逾期半个月了。他赶紧联系银行，解释了情况并提供了住院证明，银行最后帮他把逾期记录消除了，还同意他延期一个月还款。
从这两个案例能看出，遇到困难时，只要积极想办法，大多能解决。所以别被暂时的困难吓倒，主动去面对就好。
其实啊，还不起贷款虽然让人着急，但也不是什么天大的事。根据小编了解，有超过一半的人在遇到这种情况时，通过积极处理，最后都顺利解决了问题。关键是要早点行动，别拖延。
另外要提醒大家，平时最好养成储蓄的习惯，每个月留一点钱作为应急资金，这样就算遇到突发情况，也不会一下子陷入还不起贷款的困境。希望今天说的这些办法，能帮到正在为还款发愁的你。
