我名下的商用公寓能抵押贷款吗？

图片由www.webtj.cn匿名网友分享

自己名下有套商用公寓，突然急需一笔钱的时候，你会不会第一时间想到：这商用公寓能拿去抵押贷款吗？毕竟商用公寓和咱们住的普通住宅不一样，平时租出去还行，真要用来换现金，心里总没底。今天小编就专门来说说这事，从能不能抵押到要啥条件，再到办理时要注意啥，都给你讲明白。

一、商用公寓到底能不能抵押贷款？

先直接给答案：大部分情况下，你名下的商用公寓是可以抵押贷款的。
但为啥是 “大部分情况” 呢？因为银行得看这公寓有没有抵押的价值。商用公寓比如写字楼里的公寓、商场楼上的公寓，只要有正规的房产证，产权是你自己的，没有被查封或者已经抵押出去，银行一般都会考虑。可要是你的商用公寓没有房产证，或者产权不清楚，比如是集体产权，那基本就办不了了。
有个朋友之前就遇到过，他的商用公寓是 loft，层高挺高，担心银行不认可。结果去银行一问，只要产权清晰，loft 和普通商用公寓没啥区别，一样能申请。所以关键不在户型，在产权是否合规。

二、想用商用公寓抵押贷款，得满足哪些条件？

知道了能抵押，那具体要满足啥条件呢？小编整理了几个关键点：

产权必须明确归你所有
房产证上的名字得是你，而且不能有任何产权纠纷。如果是和别人共有的，那所有共有人都得同意抵押，少一个签字都不行。之前有用户因为没让共有人到场，材料都准备好了还是被打回来了，白跑一趟。
房龄和面积有讲究
房龄不能太老，一般银行要求在 20 年以内。面积呢，大多要求 40 平米以上，太小的商用公寓流通性差，银行不太愿意接。不过要是在市中心核心地段，房龄超一点、面积小一点，也有可能通融，具体得看银行怎么定。
你的个人资质得过关
银行会查你的收入情况，比如有没有稳定的工资流水、做生意的有没有营收证明，确保你有能力还钱。征信也很重要，要是你之前贷款经常逾期，银行可能会担心你还不上，审批的时候就会严很多。

这里给你做个表格，对比一下商用公寓和住宅抵押贷款的条件，看得更清楚：

对比项	商用公寓抵押贷款	住宅抵押贷款
产权要求	必须有个人独立房产证	个人独立房产证或共有房产证
房龄限制	通常 20 年以内	通常 30 年以内
面积要求	多为 40 平米以上	多为 30 平米以上
利率水平	比住宅高一些，一般上浮 10%-20%	相对较低

三、商用公寓抵押贷款，能贷到多少钱？

很多人最关心的就是这个：自己的商用公寓能贷出多少来？
一般来说，银行会先找专业的人来评估你这商用公寓值多少钱，然后根据评估价给你放贷。商用公寓的贷款额度通常是评估价的 50%-60%。比如你的商用公寓评估价是 100 万，那大概能贷 50 万到 60 万。
不过这个比例不是固定的，要是你的个人征信特别好，收入也很稳定，银行可能会多贷一点；要是公寓地段一般，评估价不高，那额度自然就低了。有个用户的商用公寓在郊区，评估价 80 万，最后只贷到了 40 万，就是因为地段影响了额度。

四、办理商用公寓抵押贷款，流程是啥样的？

其实流程不算复杂，跟着步骤走就行：

先去银行咨询，看看他们对商用公寓抵押贷款的具体要求，顺便把需要的材料列个清单；
准备材料，比如房产证、身份证、收入证明、征信报告这些，尽量带全免得跑第二趟；
银行收到材料后，会安排人去评估你的商用公寓价值；
评估完了，银行会审核你的材料和评估结果，要是没问题就会通知你签合同；
签完合同去房管局办抵押登记，拿到他项权证后，银行就会放款了。

整个过程快的话两三个星期，慢的可能要一个月。小编建议你提前把材料准备好，能省不少时间，别等到急着用钱了才开始弄，容易手忙脚乱。

五、用商用公寓抵押贷款，这些坑要避开！

别只看一家银行
不同银行对商用公寓的要求不一样，有的利率高但审批快，有的利率低但手续严。多问几家银行对比一下，选最适合自己的。有朋友就是一开始只问了一家，后来才发现另一家能多贷 5 万，后悔没多跑一趟。
算好还款压力再决定
商用公寓抵押贷款的期限一般是 1-10 年，每个月都要还本金和利息。一定要根据自己的收入算清楚月供多少，别为了多贷点钱把自己逼得太紧，影响正常生活就不好了。
小心中介的 “包过” 承诺
有些中介说不管你的情况如何都能 “包过”，但可能会收很高的手续费，甚至偷偷给你办高利率的贷款。小编觉得还是直接去银行咨询最靠谱，真要找中介也得选口碑好的。