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哎，我说朋友们，你们有没有过这种时候？急着用钱想贷款，可一想到申请可能被拒，就心里打鼓。到底贷款哪家好贷啊？万一被拒了可咋整？别慌，今天就跟新手小白们好好唠唠这事儿，保证说得明明白白。
先说说为啥贷款会被拒
很多人申请贷款被拒，自己都懵圈，不知道问题出在哪。其实原因挺多的，咱一条条说。
最常见的就是征信有问题。比如以前有过逾期没还的记录，哪怕就一次，也可能影响审批。还有些人频繁申请信用卡或者贷款，导致征信查询次数太多，银行会觉得你特别缺钱，风险高，也容易拒贷。
再就是收入不稳定。贷款机构肯定得考虑你有没有能力还钱啊，要是你没固定工作，或者收入时高时低，他们就会犯嘀咕，担心你还不上，自然就不太愿意放款。
还有负债太高。如果你已经有不少贷款或者信用卡欠款没还，再申请新的贷款，机构会觉得你的还款压力太大，怕你扛不住，拒贷也就不奇怪了。
哪些机构相对好贷？
其实吧，不同的机构，审批的宽松程度不一样，咱可以根据自己的情况选。
- 商业银行的小额信用贷：像招商银行的 “闪电贷”、交通银行的 “惠民贷” 这些，比国有大行门槛稍微低点儿。只要你征信没啥大问题，有稳定工作，收入也还过得去，申请通过率还挺高的。我身边有个朋友，在私企上班，月薪八千多，申请招行闪电贷，没几天就下来了 5 万块，他说流程还挺简单的。
- 持牌消费金融公司：比如招联金融、马上消费金融这些，它们是正规机构，受监管的。对资质的要求相对灵活一些，哪怕你收入不算特别高，只要信用还行，也有机会通过。不过利率可能比银行稍高点，但胜在好申请。
- 网络借贷平台（得是正规的）：像度小满、360 借条这些，有正规牌照的。它们主要靠系统审核，速度快，对一些征信轻微有瑕疵的人，可能也会放低门槛。但要注意，得选那些名气大、口碑好的，别碰那些乱七八糟的小平台。
怕被拒？这些办法能帮你提高通过率
- 申请前先查下自己的征信：这步很重要！你可以去央行征信中心官网查，或者到银行网点查。看看有没有逾期记录，有没有错误信息。要是有错误，赶紧申请修改，别因为这影响贷款。
- 选择适合自己的贷款产品：别盲目申请，得看产品的要求。比如有些产品专门针对上班族，有些针对个体户，你得找跟自己情况匹配的。像你要是刚毕业没多久，没什么资产，就别去申请那些要求有房产抵押的贷款，那不明显容易被拒嘛。
- 优化自己的申请资料：资料得真实、完整。工作证明、收入流水这些，尽量提供清楚。如果你有额外的收入来源，比如兼职收入，也可以提供相关证明，让机构知道你还款能力更强。还有，联系电话一定要畅通，别让审核人员联系不上你，那多耽误事儿。
- 别同时申请多家机构：有些人着急用钱，一下子在好几家机构申请贷款，觉得这样机会多。其实这是大错特错！每申请一次，机构都会查一次你的征信，短时间内查询次数太多，会让你的征信变 “花”，反而更难通过。
- 降低自己的负债：申请贷款前，要是手里有闲钱，先把信用卡欠款或者其他小额贷款还一部分，降低负债率。负债率降下来了，机构对你的信任度就会提高，通过率自然也能上去。我表哥之前就是，信用卡欠了不少，申请贷款被拒了，后来他还了一部分，过了俩月再申请，就通过了。
被拒了之后该怎么办？
要是真的被拒了，也别灰心丧气，总有办法解决的。
首先，搞清楚被拒的原因。可以打电话问问贷款机构，到底是因为征信问题，还是收入不够，或者是资料不全。知道了原因，才能对症下药。
如果是资料不全，那简单，把缺的资料补上，重新申请就行。但要是因为征信有逾期，那就得等一段时间，这段时间好好维护征信，按时还信用卡和其他贷款，过个半年一年的，再试试申请。
要是因为收入不够，可以试试找个担保人，或者申请额度低一点的贷款。也可以等自己收入提高了，再重新申请。
还有，被拒后别马上再申请同一家机构。短期内重复申请，大概率还是会被拒。可以换一家门槛更低的机构试试，或者等一段时间，让自己的情况有所改善后再申请。
申请贷款还有哪些要注意的？
- 别相信 “百分百通过” 的宣传：那些说不管你征信多差，都能百分百放款的，十有八九是骗子。正规的贷款机构，肯定都会审核资质，哪有百分百通过的道理？千万别上当，不然可能钱没贷到，还被骗了手续费。
- 算清楚利率和费用：申请贷款的时候，不光看利率，还要看有没有手续费、服务费这些。有些机构利率看着低，但各种费用加起来特别高，算下来很不划算。一定要问清楚所有费用，自己算明白再决定。
- 按时还款别逾期：不管在哪家机构贷了款，一定要记得按时还，千万别逾期。逾期不仅会影响征信，还会产生违约金和罚息，让你还的钱越来越多，得不偿失。
我觉得吧，贷款这事儿，关键还是得对自己有清楚的认识，选对机构和产品，把该做的准备做好。就算被拒了，也不用慌，找出原因，慢慢改善就行。现在贷款渠道也多，总能找到适合自己的。只要你信用好，有还款能力，其实贷款也没那么难。别被 “怕被拒” 的想法吓住，大胆去了解，去尝试，总能解决资金问题的。
