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想用房字抵押贷款，可一查资料就头大？各种类型看得眼花缭乱，不知道哪种才适合自己？别慌，新手朋友常犯的迷糊，今天咱们一点点捋清楚。房子抵押贷款的类型确实不少，但按不同标准分，其实很好懂，看完这篇保准你心里有数。
按房子是否拿到房产证分，最基础的两种
这是最容易理解的分法，毕竟房产证在手，心里才踏实嘛。
全款房抵押贷款
就是房子已经完全属于你，房产证妥妥攥在手里，不管是一开始就全款买的，还是贷款早就还清了的。这种是银行最待见的，为啥？因为产权没纠纷，评估起来也方便。
那能贷多少呢？一般是房子评估价的 70% 左右，要是地段好、房龄新，有的银行能给到 75% 甚至 80%。办理流程也简单，先找评估机构给房子估个价，然后带着身份证、房产证、收入证明这些去银行申请，审核过了办个抵押登记，等着放款就行。
有人问，收入证明不够咋办？可以试试提供其他资产证明，比如存款啊、理财啥的，银行主要是怕你还不上钱，所以得证明自己有还款能力。
按揭房抵押贷款
要是房子还在还贷款，房产证可能押在银行，这种能抵押不？能，但得看情况。一般来说，得还满一定时间，比如有的银行要求还满 1 年，有的要 3 年，具体得问银行。
这种贷款，额度是房子现在的评估价减去还没还清的房贷。比如说，房子现在值 100 万，还有 30 万房贷没还，那最多能贷 100 万 ×70% - 30 万 = 40 万。
小编觉得啊，按揭房抵押虽然能拿到钱，但压力会大些，毕竟原来的房贷还得还，又多了一笔贷款，申请前一定要算好每个月的还款额，别让自己太吃力。
按贷款用来干啥分，用途不同规矩也不同
银行对贷款用途管得挺严，不是说贷出来想干啥就干啥的。
经营用途抵押贷款
就是把钱拿去做生意，比如开公司、进货、扩大店面这些。这种贷款额度通常比较高，期限也长，有的能到 10 年。利率呢，可能比消费用途的稍微低一点，因为银行觉得做生意有赚头，还款能力可能更强。
但申请的时候麻烦点，得提供营业执照、经营流水，有的还得有公司章程。要是刚开店没多久，流水不多咋办？可以试试让家里有稳定收入的人做共同借款人，能提高通过率。
消费用途抵押贷款
那要是用来装修房子、买家具、给孩子交留学费用呢？这就是消费用途抵押贷款。这种用途广，申请的人也多。
额度一般比经营用途的低，大多在 100 万以内，期限也短，通常 5 年左右。而且银行会问你要用途证明，比如装修合同、留学缴费单，不能拿去买房、炒股，这点可得记牢，不然银行可能会让你提前还款。
按还款方式分，每个月还多少差别大
还款方式选得好，能省不少事，咱们来看看常见的几种。
等额本息还款
就是每个月还的钱一样多，包含本金和利息。刚开始还的利息多、本金少，后面慢慢反过来。这种适合工资稳定的人，每个月还款额固定，好规划开支。
比如贷 50 万，年利率 4%，分 10 年还，每个月大概还 5278 块，一开始每个月利息大概 1667 块，本金 3611 块，到最后一个月利息大概 17 块，本金 5261 块。
等额本金还款
这种是每个月还的本金一样多，利息越还越少，所以每个月的还款额会越来越少。总利息比等额本息少，但一开始压力大。
还是贷 50 万，年利率 4%，分 10 年还，第一个月要还 6250 块（本金 4167 块 + 利息 2083 块），最后一个月还 4184 块（本金 4167 块 + 利息 17 块）。适合现在收入高，以后可能收入减少的人。
先息后本还款
每个月只还利息，到期一次性还本金。这种前期压力小，适合短期周转，比如做生意的，过几个月有笔钱进账就能还本金。但期限短，一般 1-3 年，而且利率可能比上面两种高。
给大家整个表格对比下，更清楚：
| 还款方式 | 每月还款特点 | 总利息多少 | 适合人群 | 期限长短 |
|---|---|---|---|---|
| 等额本息 | 金额固定 | 较多 | 收入稳定的上班族 | 较长 |
| 等额本金 | 越来越少 | 较少 | 目前收入高的人 | 较长 |
| 先息后本 | 只还利息，到期还本 | 中等 | 短期周转、有还款来源的 | 较短 |
还有些特殊情况，你可能会碰到
除了上面说的，还有两种不常见但可能用到的类型。
二次抵押贷款
就是房子已经抵押过一次了，还想再贷点钱。这得满足两个条件：一是第一次抵押后还有剩余价值，二是还款记录得好，没逾期过。
比如房子评估价 100 万，第一次贷了 50 万，还了几年还剩 30 万没还，那二次抵押最多能贷 100 万 ×70% - 30 万 = 40 万。不过二次抵押利率高，额度也有限，不到万不得已不建议用。
共有房产抵押贷款
房子要是夫妻共有的，或者和父母共有的，办抵押得所有人都同意，都去签字。少一个人签字都办不了，这点可别马虎，不然签了合同也可能无效。
小编的一点建议
选房子抵押贷款类型，关键看自己的情况：钱用来干啥、能承受多少还款压力、房子是全款还是按揭。别一上来就听别人说哪种好，适合自己的才最重要。
新手朋友可以多跑几家银行问问，不同银行政策不一样，有的对房龄要求松，有的利率低。问的时候别怕麻烦，把额度、利率、还款方式这些都问清楚，记下来对比对比。
最后想说，抵押贷款毕竟是欠银行钱，一定要根据自己的还款能力来，别为了多贷点钱让自己压力太大。希望这篇文章能帮到你，有啥不懂的，也可以留言问小编哦。
