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未满 18 岁的弟弟妹妹们，是不是偶尔会遇到这种情况：突然要交个材料费、朋友急用想帮忙，或者自己想买个必要的东西，手里钱不够，又不好意思跟家里开口？这时候肯定会琢磨：我这年纪能自己去贷款吗？要是不能，那急用钱的时候到底该咋办？今天就跟大家好好唠唠这个事儿，都是实在话，看完说不定能帮你少走点弯路。
未满 18 岁，到底能不能自己贷款？
先直接说答案吧：正规的地方，基本都不会给未满 18 岁的人放贷。为啥呢？
你想啊，贷款这事儿不是闹着玩的，借了钱是要还的，还得算利息，这背后是法律责任。咱们国家规定，满 18 岁才算成年人，才有能力对这种事儿负责。未满 18 岁的话，不管是银行、正规的贷款公司，还是大家常听说的那些网贷平台，基本都会在第一步就把你拦住 —— 注册的时候填年龄，不够 18 岁？不好意思，系统直接就过不去。
我之前陪邻居家 17 岁的孩子去银行问过，工作人员说得很明白：“不是我们不通融，是规定摆在这儿，给未成年人放贷，我们也担不起责任。” 不光是银行，我自己也试过几个正规网贷平台，填年龄的时候选 17 岁，直接就弹出 “不符合申请条件” 的提示。
不过也有例外吗？比如有些孩子 16 岁就出来工作，自己挣钱养活自己，这种情况算不算 “能负责”？我听人说法律上好像有这么个说法，叫 “视为完全民事行为能力人”，但真要去贷款，估计还是难。上次跟一个做贷款的朋友聊，他说这种情况理论上可能行，但实际操作中，没哪家机构敢冒这个险，毕竟核实 “自己挣钱养活自己” 这事儿太麻烦了，万一出问题谁都担不起。
那些说 “能给未成年人贷款” 的，敢信吗？
肯定有人在网上见过这种广告：“未满 18 岁也能贷，当天到账，不用家长知道！” 这种你要是信了，那可就危险了。
我表哥家的孩子就吃过这亏。去年他 16 岁，想买个新款游戏机，跟家里说被拒绝了，就偷偷信了网上的贷款广告。贷了 3000 块，结果到手才 2000，说是手续费，一个月后要还 4000。还不上之后，催收电话直接打到家里，表哥这才知道，最后凑了一万多才算把事儿了结。
这种不正规的贷款，坑太多了：要么利息高得吓人，借 1000 块一个月可能要还 2000；要么就是骗你先交 “保证金”“手续费”，钱交了，贷款的影子都见不着；还有的会逼着你填各种个人信息，回头把你信息卖了，天天收到骚扰电话。
可能有人会想：“说不定有正规的呢？” 我不敢说绝对没有，但至少我没见过，也没听说过哪个懂行的人推荐过。真要是急用钱，与其赌这种小概率事件，不如想想别的靠谱办法。
急用钱的话，这些正规路子可以试试
咱不说虚的，真遇到急事缺钱，这几个办法可以试试，虽然可能麻烦点，但至少安全。
1. 跟父母或者家人坦白说
这可能是最直接，也最靠谱的办法。你别觉得不好意思，爸妈毕竟是最疼你的人。我之前有个学生，17 岁的时候想报个编程班，要 5000 块，怕家里不同意，自己憋了好久。后来跟他妈说了，他妈虽然数落了他几句 “怎么不早说”，但第二天就把钱给他了，还夸他有上进心。
当然了，跟家里说的时候得讲清楚：钱要用来干啥，是不是真的有必要，大概啥时候能还（如果是借的话）。你把事儿说透了，家里人一般都能理解。
2. 找信任的亲戚朋友帮忙
要是实在不想跟家里说，找关系近的亲戚、哥哥姐姐，或者信得过的老师问问也行。不过借的时候最好说清楚还款时间，别觉得是熟人就无所谓，人情这东西，欠着总是要还的。
我邻居家的姑娘，17 岁那年手机坏了，要拿去修得花 800 块，她就跟她表姐借了，约定下个月零花钱到了就还。表姐不仅借了钱，还陪她一起去修手机，顺便跟她聊了聊 “花钱要有计划”，这事儿办得就挺舒服。
3. 看看学校或社区有没有相关帮助
要是钱是用在学习上，比如买课本、交竞赛报名费，学校可能有补助或者奖学金申请。我上高中的时候，我们班有个同学家里条件不好，参加物理竞赛要交 200 块报名费，班主任知道了，帮他申请了学校的 “特困生竞赛补助”，最后钱就免了。
还有社区，有时候会有针对未成年人的临时救助政策，虽然不一定总能用上，但问问总没坏处。具体怎么申请，每个地方可能不一样，你可以让家里人帮你问问社区居委会。
这些坑，千万不能踩！
急用钱的时候，脑子容易发热，这几个事儿千万别干，不然麻烦只会越来越大。
别用别人的身份证贷款：不管是借爸妈的、同学的，还是网上买来的，用别人身份证贷款都是违法的。之前新闻里就有个孩子，用他爸的身份证贷了款，最后还不上，他爸的征信都受了影响，好几年都没法贷款买房。
别碰 “校园贷”“套路贷”：这些名字听着好像跟学生有关，其实都是坑人的。利息高不说，还会用各种手段逼你还钱，比如给你通讯录里的人打电话、发侮辱信息，真的能把人逼崩溃。
别想着 “先借了再说”：有些人觉得 “先借到钱解决眼前的事，以后再想办法还”，但你想啊，你现在都急用钱，以后挣钱的能力也没突然变强，到时候还不上，不是更麻烦吗？
其实我觉得啊，未满 18 岁的时候，遇到急用钱的事儿，真不用觉得 “必须自己扛”。这个年纪，咱们还在上学或者刚接触社会，经济上本来就没那么独立，找靠谱的人帮忙不丢人。
相反，要是为了所谓的 “面子”，去碰那些不正规的贷款，最后让家里人跟着操心、甚至赔钱，那才真的不值。钱这东西，够花就行，实在不够，多想想办法，多问问人，总能解决的，千万别走捷径、踩大坑。
