图片由www.webtj.cn匿名网友分享
大家都知道，买房是人生中的一件大事，而公积金贷款因为利率相对较低，成为了很多人买房时的首选。但有些朋友却碰到了这样的糟心事：当满心欢喜准备用公积金贷款买房的时候，却发现自己的公积金账户里居然没钱。这可把人急坏了，心里直犯嘀咕：公积金账户没钱能申请公积金贷款吗？要是不能申请，那自己买房的计划不就得泡汤了？今天，咱们就好好唠唠这事儿，把这些情况都给大家讲清楚，帮你弄明白到底还能不能申请贷款。
公积金贷款申请的基本条件是啥
一般来讲，各地公积金贷款都有一些基本的要求。首先，缴存时间得达标。大多数地方都要求你连续缴存公积金满 6 个月，像北京这样的城市，更是需要连续缴满 12 个月才行。这就好比咱们种树，得持续浇水养护一段时间，树才能茁壮成长，公积金贷款也是这个道理，得持续缴存一定时间，才能符合贷款的基本条件。
其次，你的信用情况也很关键。公积金中心在审批贷款的时候，会仔细查看你的征信报告。要是你有信用卡逾期、贷款没还之类的不良记录，公积金中心可能就会觉得你信用不太好，还钱不太靠谱，从而拒绝你的贷款申请。所以，平时一定要注意维护好自己的信用，按时还信用卡、按时还贷款，别给自己的信用抹黑。
还有，你得有稳定的收入来源。因为贷款是要还的，公积金中心得确保你有能力偿还贷款本息。所以在申请贷款的时候，通常需要提供收入证明、银行流水这些材料，让公积金中心了解你的收入情况，判断你有没有足够的还款能力。
账户没钱会影响公积金贷款申请吗
那公积金账户没钱，对申请公积金贷款到底有啥影响呢？这得看不同地方的规定。在有些城市，公积金贷款额度和账户余额是挂钩的。比如说，连续按月正常缴存满 6 个月的，贷款额度可能是个人住房公积金账户余额 ×8；连续缴存满 12 个月的，贷款额度可能是账户余额 ×15；要是连续缴存满 36 个月，贷款额度则可能是账户余额 ×20 。要是你账户里没钱，按照这种计算方式，那可贷额度就会非常低，甚至可能为零。在这种情况下，就算其他条件都满足，可能也很难申请到足够的贷款金额来支付房款。
不过话说回来，也有一些城市，在公积金贷款审批的时候，并不太看重账户余额。他们更关注你的缴存年限是不是够长，缴存是不是连续稳定。只要你满足了缴存时间的要求，并且一直正常缴存，就算账户里没钱，也有可能申请到公积金贷款。像郑州，目前贷款政策要求贷款额度就不与职工公积金账户余额挂钩，只要满足其他贷款条件，即可申请公积金贷款。所以说，账户没钱是否影响贷款申请，得看当地具体的公积金贷款政策。
账户没钱但想申请公积金贷款该咋办
要是你发现自己公积金账户没钱，可又特别想用公积金贷款买房，该怎么办呢？首先，你可以赶紧去当地的公积金管理中心问问，了解清楚当地的公积金贷款政策，看看账户没钱到底会不会影响申请。不同地区的政策差异还是挺大的，说不定你所在的城市对账户余额要求没那么严格呢。
要是当地政策确实对账户余额有要求，那你可以考虑先想办法往公积金账户里存点钱。当然啦，这里说的存钱可不是自己随便存，而是通过单位正常缴存。如果你的缴存基数比较低，导致账户余额增长慢，你可以和单位商量，看看能不能适当提高缴存基数。不过这种操作可能得符合当地公积金缴存基数的规定范围才行。
另外，要是短期内实在没办法让账户余额增加，那你也可以考虑申请组合贷款。组合贷款就是一部分用公积金贷款，一部分用商业贷款。虽然商业贷款的利率比公积金贷款高一些，但这样可以解决你公积金贷款额度不足的问题，好歹能让你先实现买房的愿望。
申请公积金贷款还有哪些要注意的
除了账户余额的问题，申请公积金贷款还有不少其他需要注意的地方。比如说，你得确保自己的公积金缴存状态正常，没有断缴。要是你换工作了，一定要及时让新单位给你续缴公积金，千万别出现断缴的情况。很多城市都规定，一旦断缴，就算之前缴存时间够长，也可能会影响贷款申请。
再就是房产的情况也很重要。有些房产类型是不能申请公积金贷款的，像别墅、商业公寓、小产权房这些，一般都不符合公积金贷款的条件。还有买二手房的时候，房龄也是个关键因素。有的地方规定，房龄加上贷款年限不得超过一定的数值，比如说 40 年。要是房龄太老，贷款年限就会受到限制，可能导致你每个月的还款压力增大，甚至可能因为偿还能力不足而不符合贷款条件。
还有一点，申请公积金贷款的时候，资料一定要准备齐全，并且保证真实有效。像收入证明、身份证、户口本、购房合同这些材料，都得提前准备好。要是提供的资料有问题，比如收入证明造假，公积金中心一旦发现，那肯定会直接拒绝你的贷款申请，甚至可能会影响你以后的公积金贷款资格。
小编给大家的一些建议
其实，公积金贷款的政策虽然各地不太一样，但总体来说都是为了保障缴存职工的权益，让大家能更好地实现住房梦。对于公积金账户没钱又想申请贷款的朋友，别太着急，先去了解清楚当地政策，然后再根据自己的实际情况想办法解决。要是实在不行，也别一棵树上吊死，商业贷款或者组合贷款也是可以考虑的途径。
平时咱们也要多关注自己的公积金账户情况，别等到要用的时候才发现问题。要是你有买房的打算，最好提前规划，尽量保持公积金账户的稳定缴存，适当的时候可以提高一下缴存基数，让账户余额多一些，这样在申请贷款的时候也能更有优势。希望今天说的这些，能帮到有这方面困扰的朋友们，让大家都能顺顺利利地实现自己的住房梦想。
