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第一次接触小额贷款的朋友，是不是心里总打鼓？怕一不小心就掉进别人设的圈套，本来是想应急周转，结果惹来一堆麻烦。其实啊，小额贷款的坑说多也多，说少也少，只要你摸清楚里面的门道，完全能顺顺利利借到钱。今天小编就给新手小白们好好说道说道，看完这篇，保准你借钱时心里有底。
先弄明白：哪些 “坑” 最容易让新手栽跟头？
可能有人会问，小额贷款不就是借点小钱吗，能有什么坑啊？可别掉以轻心，这些常见的坑，很多人都踩过：
比如号称 “零门槛、秒到账” 的平台，你填了资料才发现，要么利息高得吓人，要么根本借不到钱，反而被泄露了个人信息；还有的平台，合同里藏着密密麻麻的小字，等你签了字才知道，除了利息还有一堆乱七八糟的费用，算下来比高利贷还狠。
小编之前就听说过，有个朋友急着用钱，在网上找了个小额贷款 APP，说是借 1 万，到手才 8000，还的时候却要还 1 万 5，这就是典型的 “砍头息” 陷阱。所以啊，借钱前先了解清楚常见的坑，才能防患于未然。
| 常见陷阱 | 表现形式 | 危害 | 避坑办法 |
|---|---|---|---|
| 砍头息 | 放款时扣除部分金额当手续费，按全额算利息 | 实际利率超高，还款压力大 | 放款前问清实际到账金额，拒绝先扣费用 |
| 虚假宣传 | 宣称 “无利息”“不看征信”，实际暗藏高收费 | 浪费时间精力，可能泄露信息 | 不贪小便宜，核实平台资质 |
| 隐性收费 | 除利息外收担保费、管理费等，总和远超预期 | 还款金额暴增，容易逾期 | 签合同前算清所有费用，要求书面列出 |
| 套路催收 | 逾期后威胁、骚扰家人朋友，甚至暴力催收 | 影响生活和人际关系 | 保留证据，遇暴力催收立即报警 |
选对平台：3 类正规渠道，各有各的好
知道了有哪些坑，接下来就得选对平台。正规的小额贷款渠道其实就这么几类，各有各的特点，你可以根据自己的情况挑：
银行小额贷款，适合征信好、不急着用钱的人。利率一般在 4% 到 6% 之间，虽然审核严了点，流程可能慢一天两天，但胜在安全靠谱，不会瞎收费。像建行的 “快贷”、招行的 “闪电贷”，都是不错的选择。
持牌网贷平台，适合征信一般、急需用钱的朋友。像支付宝的借呗、微信的微粒贷，这些大家常用的平台，都是有正规牌照的。它们审核快，有时候当天申请当天就能到账，利率大概在 7% 到 15%，就是额度可能不算太高，一般在 2 万以内。
消费金融公司，适合有稳定工作的人。比如马上消费金融、招联消费金融，这些都是经过银保监会批准的。它们的额度能到 5 万，利率在 6% 到 12% 之间，审核时会看你的收入证明，只要工作稳定，通过率还挺高的。
有人可能会问，那那些不知名的小平台能选吗？小编的建议是，尽量别碰。你想啊，一个连名字都没听说过的平台，你怎么知道它靠不靠谱？万一出了问题，找谁维权都不知道。
申请前：做好这 3 件事，能少走不少弯路
选好了平台，申请前还有几件事得做，别嫌麻烦，做好了能帮你避开很多麻烦：
第一，查清楚平台资质。正规的平台，在官网或者 APP 上都能找到金融牌照信息，你可以去银保监会的官网查一查，能查到的才靠谱。要是平台连牌照信息都藏着掖着，那肯定有问题。
第二，算明白还款金额。别只看利率多少，要算清楚总共要还多少钱。比如借 1 万，分 12 期还，每期还多少，总利息是多少，有没有其他费用，这些都得问清楚，最好自己拿个计算器算一遍。
第三，想清楚还款能力。借钱的时候别脑子一热就借了，得想想自己下个月能不能还上。要是还不上，不仅要多交逾期费，还会影响征信，以后想贷款买房买车都难。小编见过有人为了凑钱还小额贷款，又去借其他平台的钱，越借越多，最后根本还不清，这可千万不能学。
申请时：这 3 个细节，一定要盯紧
到了申请的时候，有几个细节要是不注意，很容易就掉坑里了：
填写个人信息的时候，一定要真实。住址、工作单位、收入这些，别瞎写，平台都是能查出来的。你要是造假，不仅借不到钱，还可能被认定为欺诈，那就麻烦了。
签合同的时候，一定要仔细看。特别是那些小字，别觉得麻烦就跳过，里面可能藏着收费条款或者违约责任。有不懂的地方，一定要问清楚，别不好意思，这关系到你的钱袋子呢。
绑定银行卡的时候，要选自己常用的。有些人觉得借钱嘛，随便绑张卡就行，结果到了还款的时候，忘了往卡里打钱，导致逾期。用常用的卡，平时消费的时候也能提醒自己，别忘了还款这回事。
有人可能会说，我就是急着用钱，哪有时间想这么多？可你想想，要是因为急着用钱就不管不顾，掉进了坑里，不是更麻烦吗？多花半个小时把这些细节弄清楚，总比后面惹一堆麻烦强。
独家见解：借钱这事，“慢” 一点反而更稳妥
可能有人觉得，小额贷款就是要快，越快越好。但小编觉得，有时候 “慢” 一点反而更稳妥。
据去年的统计数据，在小额贷款纠纷里，有近七成是因为借款人在申请时太着急，没看清合同就签了字，或者没选对平台就借了钱。所以啊，借钱的时候别急着点 “确认”，多花点时间了解清楚，总没错。
还有就是，能不借就不借。小额贷款说到底还是要还的，要是能从亲戚朋友那周转一下，或者自己平时多存点应急的钱，就没必要去贷款。毕竟，不借钱，才是最不踩坑的办法。
希望这篇文章能帮到那些第一次接触小额贷款的朋友，祝大家都能顺顺利利解决资金问题，别被那些坑给缠上。
