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手里有公积金，到底能不能贷款啊？申请的时候又得满足哪些条件？这问题估计不少朋友都琢磨过吧。毕竟公积金贷款那利率，可比商业贷款划算多了，能省不少钱呢。今天啊，小编就来好好跟大伙聊聊这些事儿，保证让你看完心里明明白白的。
有公积金就肯定能贷到款吗？
好多人觉得，我交了公积金，那贷款肯定没问题。但其实不是这样的哦。有公积金只是个基础，能不能顺利贷到款，还得看好多其他条件呢。
就像我邻居小李，他公积金交了快一年了，最近想买房贷款，结果去申请的时候被告知不行。为啥呢？因为他中间断缴过一个月，不符合连续缴存的要求。所以你看，有公积金也不是万能的，得所有条件都满足才行。
公积金贷款，得满足哪些基本条件？
这可是核心问题了，小编给大伙整理了几条关键的，可得看仔细咯：
- 缴存时间要够：大多数城市都要求，申请贷款时得连续缴存公积金 6 个月以上，有的地方可能要 12 个月，而且现在还得是正常缴存的状态。比如说广州，就要求连续缴存 6 个月；深圳呢，得连续缴存满 3 年。
- 信用得良好：个人征信报告里不能有严重的逾期记录。要是连续逾期超过 3 次，或者累计逾期超过 6 次，那基本就没戏了。
- 得有稳定收入：得能证明自己有能力按时还贷款，一般都要提供收入证明。
- 购房得是真的：公积金贷款只能用在买、建、翻建、大修自己住的房子上，可不能用来做别的投资啥的。
- 没还清的公积金贷款不能有：要是之前贷过公积金还没还完，那这次就别想申请了。
小编提醒一句：申请贷款前，最好先查查自己的公积金缴存情况，还有征信报告，看看是不是符合条件，省得白跑一趟。
不同情况，公积金贷款还有啥特殊要求不？
- 首套房和二套房不一样：
首套房申请公积金贷款，政策松点儿，首付比例也低，一般 20% 左右就行；二套房首付比例就高了，有的城市得 30%，利率呢，可能还会在首套房基础上上浮 10% 左右。 - 异地贷款有要求：
现在不少城市都支持公积金异地贷款，但也有条件。比如在缴存地得有稳定的缴存记录，在买房的地方得有购房证明啥的。每个城市政策差别挺大，最好提前给当地公积金管理中心打个电话问问。
公积金贷款和商业贷款，哪个更划算？
为了让大伙看得清楚，小编做了个对比表格：
| 对比项目 | 公积金贷款 | 商业贷款 |
|---|---|---|
| 贷款利率 | 较低，5 年以下约 2.6%，5 年以上约 3.1% | 较高，首套房一般在 4.1% 左右 |
| 首付比例 | 首套房通常 20%-30% | 首套房通常 20%-30% |
| 贷款额度 | 有上限，不同城市不同 | 相对较高，受收入等影响 |
| 审批速度 | 稍慢，一般 1-2 个月 | 较快，一般 1-3 周 |
从表格能看出来，公积金贷款在利率上优势明显，长时间下来能省不少钱。但要是贷款额度不够，也可以考虑组合贷款，就是一部分用公积金，一部分用商业贷款。
申请公积金贷款，得准备哪些材料？
提前把材料准备好，能省不少事，主要有这些：
- 身份证原件和复印件；
- 户口本原件和复印件；
- 婚姻状况证明（结婚证、离婚证或者未婚证明）；
- 购房合同或者协议；
- 首付款发票或者收据；
- 公积金缴存证明；
- 收入证明；
- 个人征信报告。
不同城市可能还会要其他东西，申请前最好问问当地公积金管理中心。
申请公积金贷款的流程是啥样的？
- 向公积金管理中心提交贷款申请，还有相关材料；
- 公积金管理中心审核材料，评估申请人的资质；
- 审核通过了，就签借款合同和抵押合同；
- 办理房产抵押登记手续；
- 公积金管理中心发放贷款。
整个流程下来，大概得 1-2 个月，大伙可得提前做好准备，别耽误了买房的事儿。
有哪些常见的误区得避开？
- 误区一：公积金交得多，贷款额度就一定高。其实不是，贷款额度还受房价、还款能力这些因素影响呢。
- 误区二：提取公积金会影响贷款额度。有些城市，提取公积金后，贷款额度会按提取的金额相应减少，所以提取前可得想清楚。
- 误区三：公积金贷款只能用一次。其实只要把之前的公积金贷款还清了，符合条件的话，还能再申请。
来看看其他用户的经验分享
用户小张：“我之前申请公积金贷款，因为没弄清楚缴存时间要求，白跑了一趟。后来连续缴存够 6 个月，才申请成功，所以大伙一定要注意缴存时间啊。”
用户王姐：“异地贷款确实麻烦点，我当时来回跑了好几趟才弄好材料。建议异地贷款的朋友，提前跟两地的公积金中心都沟通好。”
小编的一些个人建议
- 公积金最好别断缴，不然可能影响贷款申请。换工作的时候，要及时把公积金缴存衔接好。
- 申请贷款前，先算算自己能贷多少额度，根据额度规划购房预算。
- 多关注当地的公积金贷款政策，不同城市政策可能会变，及时了解最新信息。
希望这些能帮到想申请公积金贷款的朋友，搞清楚这些，才能顺利申请到贷款，早点买到自己的房子。有啥其他疑问，欢迎在下面留言。
