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最近有朋友跟我说，他想用家里的房子做抵押贷款，又怕一不小心把房子赔进去；还有个开小公司的老板，想抵押厂房周转资金，却听说有人因为还不上钱，厂子被收了。其实啊，咱们身边不少人都有类似的纠结 —— 抵押贷款到底靠不靠谱？有没有风险？今天小编就来好好聊聊这个事儿，不管你是想抵押住房，还是用企业资产贷款，都能在这里找到有用的信息。
一、为啥大家都怕抵押贷款？先说说那些让人睡不着的风险
咱们先想想，为啥一提到抵押贷款，很多人就犯怵？说白了，还是怕 “钱没拿到多少，东西先没了”。就拿住房抵押来说，这可是大多数人家里最值钱的东西，要是出了岔子，一家人可能都没地方住。企业抵押就更不用说了，厂房、设备要是没了，生意可能直接就黄了。所以啊，抵押贷款肯定是有风险的，而且不同的抵押类型，风险还不一样。
住房抵押：这些坑你可能没听过
住房抵押看着简单，其实藏着不少门道。最常见的就是评估价出问题。小编见过有人以为自己的房子能贷 300 万，结果评估机构一来，说最多值 250 万，这一下子就差了 50 万，本来计划好的资金周转瞬间就卡壳了。这时候你可能会想，找个熟人评估行不行？劝你还是别，现在评估机构都有严格的流程，弄虚作假很容易被查出来，到时候贷款批不下来是小事，留下信用污点可就麻烦了。
还有个事儿得提醒大家，就是政策变动。前两年有个朋友，用按揭房二次抵押贷了款，结果没多久银行政策变了，二次抵押的利率涨了不少，他每个月要多还好几千，本来就紧张的资金链直接断了。虽然这种情况不常发生，但谁也说不准什么时候会碰到，所以贷款前最好问问银行，政策变动的话还款会不会受影响。
企业抵押：比住房抵押更复杂的风险
企业抵押的风险就更多了，毕竟企业的情况比个人复杂。小编有个做加工厂的亲戚，用厂房抵押贷了款，后来因为原材料涨价，生意不好做，没能按时还款。银行催了几次之后，就准备拍卖厂房。可厂房这种东西，不像房子那么好卖，拖了大半年才卖掉，最后算下来，除了还银行的钱，乱七八糟的费用加起来，比当初贷的款还多。
而且企业抵押的时候，银行不光看抵押物，还特别在意企业的经营状况。有个老板，公司明明盈利不错，可因为财务报表做得不规范，银行觉得他的还款能力有问题，直接把贷款申请拒了。他后来跟我说，早知道这样，当初就花点钱请个专业的会计了，也不至于耽误事儿。不过话说回来，就算财务报表没问题，要是贷款期间企业突然亏损，银行也可能要求提前还款，这对企业来说可是不小的压力。
二、5 个避坑方法，新手也能少走弯路
说了这么多风险，肯定有人会问，那抵押贷款是不是就不能碰了？其实也不是，只要做好准备，很多风险都是可以避免的。下面这 5 个方法，希望能帮到大家。
1. 选对机构比什么都重要
咱们贷款的时候，肯定会货比三家，看看哪家利率低、额度高。但小编觉得，机构的正规性比这些更重要。有些小贷公司，一开始说的天花乱坠，利率低、手续简单，可等你签了合同才发现，里面全是陷阱，什么手续费、违约金，加起来比银行高多了。所以啊，尽量选国有银行或者大的商业银行，虽然流程可能麻烦点，但至少靠谱，不会坑人。
2. 合同条款一定要一个字一个字看
不管你多着急用钱，签合同的时候都不能马虎。有个朋友，签合同的时候觉得都是制式条款，看都没看就签了字，结果后来想提前还款，才发现违约金高得吓人。所以啊，像还款方式、违约金、提前还款的条件这些，一定要看清楚，有不明白的地方就问银行的人，千万别不好意思，不然吃亏的是自己。
3. 评估价别抱太高期望
很多人觉得自己的房子或者厂房很值钱，评估的时候肯定能评个好价钱。但实际上，评估机构有自己的一套标准，不是你说值多少就值多少的。小编建议大家，贷款前可以先找两家评估机构估一下，心里有个底，别把期望值定得太高，免得到时候失望。而且评估费一般是自己出的，多问几家还能省点钱呢。
4. 了解清楚政策，别临时抱佛脚
前面咱们说了，政策变动对抵押贷款影响很大。所以贷款前最好花点时间了解一下当前的政策，比如利率会不会浮动、对抵押物有没有新的要求等等。要是自己不太懂，可以找个专业的中介咨询一下，虽然要花点钱，但能避免很多麻烦。不过中介的话也不能全信，最好自己再核实一下。
5. 留好备用金，别把鸡蛋放一个篮子里
不管是个人还是企业，贷款之后都要面临还款压力。小编建议大家，最好留一部分备用金，万一碰到什么突发情况，比如家里人生病、企业订单减少，也能保证按时还款。千万别把所有钱都投出去，不然一旦出问题，就可能面临抵押物被拍卖的风险。
三、小编的一点心里话
其实啊，抵押贷款就像一把双刃剑，用好了能帮我们解决大问题，用不好就可能带来麻烦。小编觉得，最重要的是咱们在贷款前要想清楚，自己真的需要这笔钱吗？还款能力到底怎么样？别因为一时冲动就做决定。
还有就是，虽然我们说了很多避坑方法，但市场上的情况千变万化，可能还有一些风险是我们没考虑到的。比如不同地区的银行，对抵押物的要求可能不一样，具体的审核标准也可能有差异，这方面小编也不是很清楚，大家最好还是咨询当地的银行。
最后希望大家都能谨慎对待抵押贷款，既不要因为害怕风险而错过机会，也不要掉以轻心，让自己陷入困境。如果还有什么疑问，欢迎在评论区留言，咱们一起讨论。
